用戶1958959023103
等額本息和等額本金貸款，不論貸多少錢，同等金額同等年限的情況下，肯定是等額本金利息少。
既然等額本金利息少，為什麼人們都選擇等額本息貸款呢？這就要了解一下兩種貸款方式的月供和利息變化規律了。
等額本金是每個月本金不變，利息由高到低遞減。等額本息是月供不變，隨著時間推移，本金從少到多，利息從多到少。
就拿貸款63萬，貸款20年算，如下圖。其實前5-10年，兩種情況下每個月的利息並沒差多少。頂多每月一二百的利息差。但前期等額本金的月供壓力大啊，第一個月要還5197.5，等額本息每個月只需要還4122.99。月供差不少，直到八年半以後月供情況才能反轉。試想，誰有錢想去貸款啊，誰不想月供低點壓力小點呢？
現在銀行一般借款一年後都可以申請全額或部分提前還款，本來就是沒錢才貸款的，所以肯定要選擇月供低的等額本息去貸，那怕三五年內有點存款了，先提前還一部分本金，一樣會減少利息，即使三五年沒有留下積蓄，壓力也比等我本金的小。
所以90%以上客戶都會選擇等額本息，也是很明智的選擇，誰有錢想貸這些款呢？如果選擇等額本金的月供無壓力，那我建議你借點錢，少貸點款，一樣利息少了，你本身的收入也高，很快也能把借款還清。
京南房產置業經理
同等貸款年限下，等額本息比等額本金總利息支出要多；
數據來看：63萬金額 年化按武漢來算5.88%.兩種還款月供和利息對比：
1、等額本息63萬，年化5.88%，週期30年，月供3728.70 累計利息71.23萬
2、等額本金63萬，年化5.88%，週期30年，月供首月4837，月供逐次遞減，利息55.7萬
30年期數據對比：等額本息比等額本息多付利息15.53萬元
週期20年來計算：
1、等額本息63萬，年化5.88%，週期20年，月供4470 累計利息44萬
2、等額本金63萬，年化5.88%，週期20年，月供首月5712，月供逐次遞減，利息37萬
20年期數據對比：等額本息比等額本息多付利息7萬元
結論：貸款年限越長，貸款利率越高，兩種貸款方式利息差額越大；
減少房貸利息方法：
1、選擇公積金貸或者組合貸
2、除了選擇等額本金，減少貸款年限
3、選擇等額本金還可通過提前還貸方式減少總利息支出
4、增加首付比例支出
無論何種還款方式，何時提前還貸，都能減少總利息支出。但越早提前還貸效果越明顯！超過貸款年限60%後，節約利息支出效果會明顯減弱
總結：不管等額本息還是先息後本，都是根據自己收入來源和穩定，未來提前還貸等方面去考慮的，各有優勢，合理對待，並且房貸目前是中國最低的利率貸款並且週期30年，隨著國家通貨膨脹的增加，未來的錢也是很大貶值的。所以你所說的等額本金就未必划算了，所以情況具體而定。沒有最划算，只有最合適p p
信貸諮詢焦斌
其他條件相同，同樣貸款63萬元，等額本金利息要少於等額本息，但是，這並不意味著等額本金一定比等額本息要好。
住房貸款還款方式一般有兩種，一種是等額本金，一種是等額本息。所謂等額本金，就是每月還款中償還的本金額度是固定的，利息隨著時間推移逐步減少，所以每月還款額是越來越少的。所謂等額本息，就是每月還款額是固定的，開始償還的本金比較少，利息比較多，隨著時間推移，本金佔比越來越高。
我們舉例說明一下，假設貸款利率為5.9%，貸款時間為20年，看看貸款63萬元兩種方式的差別。
1、等額本金
如下圖為等額本金方式，累計利息為373248.75元，本息合計為1003248.75元，其中每月固定償還本金2625元，第一個月償還利息3097.50元，首月需還款5722.50元，最後一個月償還利息12.91元，本金仍然是2625元，需還2637.91元。
2、等額本息
下圖為等額本息的還款情況，累計利息444539.07元，本息合計為1074539.07元，每月固定還款額為4477.25元，其中首月償還利息3097.50元，本金1379.75月，最後一個月償還利息21.91元，償還本金4455.34元。
3、兩者對比
通過兩者對比可以發現，等額本息比等額本金多支付利息71290.32元，等額本金方式開始還款額一直高於等額本息，在第9年第98期還款的時候，當月還款額度開始低於等額本息的4477.25元，之後越來越低。
如果說等額本息還款壓力前後一致，那麼等額本金就相當於先苦後甜，壓力開始較大，後來越來越輕鬆。
有人認為等額本金方式還款利息少，比等額本息划算，其實這要分怎麼看，不貸款一分錢利息也不用還，但是你可能買不起房子，等額本息比等額本金貸款資金佔用期長，因此利息高一點是正常的。
如果你的資金理財收益率高於貸款利率，其實等額本金還款會耽誤你賺錢；如果你的資金理財收益率低於貸款利率，等額本金確實可以幫你節省理財和貸款的利息差。
互金直通車
等額本金貸款63萬，按照百分5.9利率，30年還款利息55.9萬，
等額本息貸款63萬，按照百分5.9利率，30年還款利息71.5萬
30年等額本金比等額本息少15.6萬！等額本金開始還的多，後面還的少，等額本息還款都一樣！
大道論市dadaols
毫無疑問，等額本息要比等額本金支出更多的利息。
以240期（20年）為例，按照基準利率4.9%計算，兩者分別付出多少利息？
1.等額本息
2.等額本金
藉助利息計算器我們不難看出，等額本息利息總額為359519.4元；等額本金利息總額為309986.25元。等額本息比等額本金多付利息49533.15元。
我們換一下借款期限再對比一下，假如借款期限為360期（30年）。等額本息所付利息為573688.2元，等額本金所付利息為464336.25元。等額本息比等額本金多付利息10.9萬元。由此我們可以得出結論：
1.在本金、利率、期限都相同的情況下：等額本息所付利息＞等額本金所付利息。
2.期限越長，等額本息所付利息-等額本金所付利息差距越大。
其實很好理解，每期還款額＝本金+利息，而等額本金前期還款裡面本金佔比大，本金少了利息自然就少了。
房貸選擇等額本金還是等額本息好？
這個根據自己情況仁者見仁智者見智，一般來說;
1.等額本息每月還款額固定，適合房貸壓力大的購房者。等額本金前期還款額大，適合房貸壓力不大的購房者。比如上兩圖中，等額本金第一個月還款5197元，超過等額本息4123還款額的1000元。話句話說，等額本金還款額是逐月遞減的，前期壓力大，以後每個月還款額會越來越少。
2.由於等額本金還款額中本金佔比大，所以適合有提前還款想法的購房者 ，一旦提前還款能省下更多的利息支出。
銀行更喜歡哪種還款方式？
銀行更喜歡推薦等額本息，一方面可以賺取更多的利息收益，另一方面等額本息每個月還款額固定，更有利於記憶，避免還貸者因為記錯還款金額造成逾期。
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中年老劉聊財經
搞得這麼複雜。銀行設計出這兩種模式，本質上沒什麼區別。只是提供不同方式的還款，方便大家。
只要記住一點，如果你的目標函數是最小化利息，在你能夠承受每月最大還款基礎上，採用等額本息，盡最大努力縮小貸款年限。
什麼等額本金比等額本息省錢是一個偽概念。
舉例，如果你能承受每月10000元還款，等額本金，20年，隨著時間推移，每月還款逐漸減少。那說明你能夠承受每月10000元的還款壓力，既然這樣，為什麼不用年限更短的等額本息呢？
等額本金是適合那些人，預計將來每月收入會逐漸下降的，現在是收入高點，比如過幾年要退休的。
用戶100864376142
如果是足額還款的情況下肯定是等額本金還的利息少，因為等額本金每個月的計息是以剩餘本金來計算的。而等額本息也是以全部本金計算利息的！
貸款63萬，分30年還，按現在的利率上浮20%來計算的話，大概是下邊的情況：
等額本息：每月還款額為3700元左右，每個月的月供是一樣的，30年利息大概70萬元左右；
等額本金：首月還款額為4800元左右，但是每個月的月供是逐月遞減的，30年利息大概55萬元左右；
等額本息比等額本金，30年的時間利息大概多了15萬元左右。
但是選擇那種比較划算，要看你的經濟狀況了！
如果資金壓力大，建議選擇等額本息，這樣月供會少一點，以後存到錢了，可以提前部分結清，直到結清為止！
如果資金充足，不想全款買房就是想把更多的錢拿來投資，那就選擇等額本金，這樣會省很多的利息！
不管哪種情況，都結合自身條件去選擇，相比於那些利息如果手頭的錢能創造更多的財富，那麼多付些利息也是值得的！如果自己有很好的投資渠道能賺取更多的收益，那這點利息其實也不算什麼！
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首先，在同等貸款年限與同等貸款利率下，等額本金的總利息支出肯定比等額本息少！
下圖，可簡單通過圖示，看出兩種還款方式的本金利息構成。同時，通過兩種還款方式的利息面積比較，肉眼即可看出等額本金所付的利息遠少於等額本息！
下面按題目所示，具體計算一下兩者利息差異：
一、貸款年限30年，貸款金額63萬，按基準利率上浮20%，分別計算兩種還款方式的利息總額：
通過計算可知：
等額本息：每月還款額為3728.7元，每月還款額均相同，30年總計支出利息總額71.2萬元；
等額本金：首月還款額為4837.0元，每月還款額遞減8.58元，30年總計支出利息總額55.7萬元；
等額本息比等額本金，利息30年總計多支出15.5萬元，相當於多支出了30%的利息！
二、貸款年限20年，貸款金額63萬，按基準利率4.90%，分別計算兩種還款方式的利息總額：
通過計算可得：
等額本息：每月還款額為4123.0元，每月還款額均相等，20年利息總支出為35.9萬元；
等額本金：首月還款額為5197.5元，每月還款額遞減10.72元，20年利息總支出為30.9萬元；
等額本息比等額本金，利息20年總計多支出5萬元！
通過上述比較可以看出：
1、同等貸款年限下，等額本息肯定比等額本金總利息支出要多；
2、貸款年限越長，貸款利率越高，兩種貸款方式利息差額越大；
3、除了選擇等額本金，減少貸款年限外，還可通過提前還貸方式減少總利息支出；
4、無論何種還款方式，何時提前還貸，都能減少總利息支出。但越早提前還貸效果越明顯！超過貸款年限60%後，節約利息支出效果會明顯減弱；
不怕小貓
這個問題，我們只要從等額本息和等額本金的定義出發就可以到找到答案。
等額本息和等額本金的定義
等額本息和等額本金都屬於銀行貸款的還款模式，多用於償還中長期房貸。
等額本息是指貸款以後分期還款，每一期還掉的本金和利息都是相等的。
等額本金是指貸款以後分期償還，但每一期還掉的本金相等，同時把產生的每月利息償還掉。
等額本息和等額本金的計算
貸款63萬元，20年分期還款，按照國家基準貸款利率4.9%計算。
等額本息，每月需要還款4122.99元。按照240期分期計算，累計還款98.95萬元，利息35.95萬元。
這種還款模式，初始償還的本金很少。第一期償還的4122.99元中，只有本金1550.49元，利息2572.5元。
不過隨著還款時間的增長，相應的本金也在不斷增加，利息在不斷減少。
等額本金，第一個月需要償還5197.5元，還款金額比等額本息要高出25%，1000多元。
按照240期分期，每月需要償還63萬÷240＝2625元。等額本金還款法，第1個月的利息跟等額本息一樣，也是2572.5元。
隨著時間的增長，償還的利息在不斷減少，最後一個月只有10.71元的利息。
等額本金比較節省利息，利息只有30.99元，比等額本息要省接近5萬元。
等額本金、等額本息優缺點比較
等額本息還款模式的優點：
1.負擔是恆定的。由於通貨膨脹、經濟快速發展等原因，在未來負擔會越來越輕。
2.初始負擔是最輕的，往後也不會增加負擔，比較適合收入不會增長的中年人貸款。
3.由於每個月還款錢數相同，操作簡單，方便財務預算。
缺點恰恰相反：1.負擔不會隨著還款時間的增加而減少。
2.總利息支出高，這些都是血汗錢。
3.不能還款時間過半，還款任務過半。一般我們償還一半時間後，還會剩餘62%的貸款本金。可以說，頭幾年相當於白給銀行打工。
等額本金的優點是：
1.利息負擔輕，比等額本息要少不少。
2.還款負擔越來越輕。非常適合經過勞動收入黃金階段以後，收入在不斷減少的中老年人使用。
3.對於銀行欠款是非常有規律的，每月償還相同的比例，有利於自己的財富規劃。
缺點是：
1.初始負擔重，可能要喝風。很多年輕人本身收入就不高，卻要揹負高額的房貸，工作會非常辛苦，無法過像沒有房貸一樣逍遙的日子。
2.限制貸款額度。我們每月還款，正常應當佔每月收入的1/3為宜。但是銀行批貸款額度的時候，一般不能超過每月收入的50%。儘管未來負擔會低，但是也確實影響貸款額度。
3.感覺上會吃虧。隨著經濟發展，大家收入提高，把負擔留給未來，讓通貨膨脹減輕我們的還款壓力才是最合算的事。可是現在就把最終的負擔承擔了，怎麼算都不划算。
4.計算麻煩，會多用佔款。雖然每個月還款會多一些，由於每個月金額都不一樣，很多人計算不準，準備的時候都會盡多準備的，就會佔用一些多餘的財富。
其他的模式
對於我們銀行貸款分期，還款時間越長，每月還款金額就會越少，負擔就越輕。比如63萬元，30年等額本息還款，每月只需要償還3343.57元。
實際上在香港等一些房價高企的地區，一些房貸可以長達50年乃至70年形成子孫貸、永續貸。
所謂永續貸，實際上就是每個月只還利息，然後什麼時候方便，什麼時候償還本金。如果每月償還利息，只要每月負擔2572.59元。
總體而言，負擔和利息就是一個矛盾體，要想負擔越輕，那麼付出的利息就會越多。在選擇貸款模式的時候，一定要深思熟慮了。
暖心人社
當然是等額本息的利息高了。
等額本息是指貸款以後分期還款，每一期還掉的本金和利息都是相等的。
等額本金是指貸款以後分期償還，但每一期還掉的本金相等，同時把產生的每月利息償還掉。
從字面理解等額本息提現利息那肯定還的的都是利息只有一部分本金。等額本金就本金倆字體現的是本金，不明思議肯定是等額本金利息低。
以63萬基準利率4.9%貸款20年為例做個計算:
1.等額本息貸款。這種方式貸款，還款總額為989519.4元，其中利息359519.4元。
2.等額本金貸款方式。還款總額為939986.25元，其中利息309986.25元。
