![買保險,先買這4張“護身符”](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
2020年2月25日|星期二
今日主題:保險的購買邏輯
大家晚上好,我是小本。
今天要給大家帶來的話題,圍繞下面這張階梯圖展開:
![買保險,先買這4張“護身符”](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
今天這篇文章帶大家梳理一遍買保險的邏輯和原則
如果你還沒有任何保險,可以按照這個順序,從下往上配置
買過的朋友可以通過這個圖檢視一下自己的保障,有沒有不足的地方。
既然是家庭保障,兩個原則:
一、先大人後小孩、先頂樑柱後其他人
二、優先住院醫療、重疾和意外險,適當定期壽險
住院醫療險、重疾險、意外險、定期壽險,
小本認為是家庭保障的“四張護身符”
買保險,求個平安,這“四張護身符”
買了,沒用上,保了平安
買了,用上了,不幸中的萬幸。
前提是挑選一名專業的代理人,給你講解條款和保障內容,不為人情買單。
心態放平穩,不虧的。
當然,這裡的“家庭”,泛指普通家庭,如果您家裡有礦,咱們可以私聊。
第一階梯:社保,也就是基本醫療保險,國家給的福利,必須要有。
這裡呢,普及一下社保,包括城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險或城鄉居民基本醫
療保險、新型農村合作醫療等政府舉辦的基本醫療保障項目。
簡單地說,只要是我們國家能報銷的,都算這個範圍。
具體一點,真的用到了這個“基本醫療保險”都有哪些責任呢?
看下面這張圖
從上面這個圖可以看出,社保有起付線,還有封頂線。
在醫保種,將藥品分為甲類藥,乙類藥和丙類藥三類。
甲類藥品:社保100%報銷。
乙類藥品:社保報銷部分比例,自己承擔一部分。
丙類藥品:國家不報銷,完全自費。例如進口藥、特效藥等等
社保的特點概括一下:廣覆蓋、低保障,任何人都可以買,任何時候都可以買。
第一階梯往上,屬於商業保險範疇了
第二階梯:小意外,在商業保險中稱為意外傷害醫療保險。
它屬於意外險的一部分。這類保險的責任:因意外導致的磕磕碰碰、扭傷骨折、貓爪狗咬等等,同時沒有構成殘疾,可以修復的責任。一般這類保險的報銷範圍在醫保報銷範圍內。
舉一個栗子,我的一個朋友A在下樓的時候,不慎踩空,造成腳踝扭傷,到門診進行治療,花費了900,這個就屬於意外醫療的保險責任。
這裡說明一下,醫療險屬於補償性保險。也就是憑票報銷,不可以重複報銷。
第三階梯:大意外,又稱為意外傷害保險,就是我們俗稱的意外險。
這類保險的責任:因意外導致的身故、全殘,可以選擇附加殘疾責任。
這類保險屬於給付型(確定意外事故發生,需要有相關機構給出的證明)
這裡劃重點:「猝死不屬於意外」「猝死不屬於意外」「猝死不屬於意外」
重要的事情說三遍
第四階梯:小醫療,也稱為住院醫療保險。
顧名思義,住院是保險責任,不論是疾病還是意外。
這類保險是社保的很好補充,往往還附帶了住院前後不同時間段的門診責任。
住院醫療險的特點:保費低,不限用藥,以及不限治療方式,各家保險公司都有這樣的產品,同時也會有一定免賠額(一般是一年1萬的免賠額)
這類保險和前面說的小意外有些類似,同樣是補償性的,憑票報銷。
這樣的保險一份就夠。
第五階梯:重疾。
很多人瞭解保險,應該是“癌症”開始的。
沒錯,癌症、腦梗、心梗,這些都是我們身邊經常聽到的重大疾病。
要不要買重疾險,回答下面的幾個問題,真的發生了重大疾病:
1、我的收入還有嗎?
2、住院期間的開銷,能解決嗎?
3、出院後,家人的生活品質下降了嗎?
4、房貸、車貸、孩子的教育費,愛人一個人能行嗎?
5、康復以後,公司還能不能讓我做原來的崗位?
..........
重疾險,各家公司都會有等待期,有90天,也有180天的,具體的等待期天數要看合同裡的內容。
第六階梯:壽險。
壽險,通俗的講,就是
留錢不留債,保額延續愛。
壽險,是為了應對極端情況的發生,尤其是定期壽險,
萬一家庭中一個人離開了,還能給家人剩一筆錢,
還貸款、供養孩子上學、贍養父母......
這麼牆裂推薦定期壽險,價格低,槓桿高,在人生責任重大期可以獲得充足的保障
這裡呢,家庭基本健康保障配置完畢。
配置完了醫療、重疾、意外和壽險這些基本保障,
有餘力的話,可以配置長期的年金資產。
第七階梯:年金。
年金 :是指一定期間內每期等額收付的款項。可以說,年金是複利的產物,是複利的一種特殊形式。
什麼是年金保險呢?
指在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在預定的時間內開始定期、定額地向被保險人給付保險金的保險產品。事實上是一種以被保險人的生存為給付條件的人壽保險,生存保險金的給付通常按照年度、月度週期給付的方式。
年金保險,本質上“優質現金流”
為什麼一定要用年金保險這個金融資產呢?
要回答這個問題,我們來下面這四個問題:
你是否有一筆錢一直存著不花呢?
為什麼不花?
怎麼存的?
真的存住了嗎?
所以,如果你有一個存錢計劃,而且計劃10年以後再用的,
比如品質養老、子女教育、子女婚假等等
那麼建議用年金保險來儲蓄
醫療、重疾、意外險必須買
定期壽險適當配置
年金保險在存錢的時候要配置
以上是配置保險的基本邏輯。
如何選擇適合自己的產品,可以聯繫小本。
前面說到家裡有礦的,不要走,我們聊一會
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