【前言】
意外和壽險的功能是萬一有不幸發生，其家庭責任可以繼續由此來承擔；重大疾病和醫療津貼類保障的功能是萬一有不幸發生，可以彌補由此帶來的經濟損失和未來的康復費用的。
【三口之家的案例分析——基本原則】
對三口之家來說，怎麼買保險有一個基本的原則：先大人，後孩子；先完善家庭經濟收入來源，後次之（即誰的收入能力越強，誰肩負的責任就越大，就優先保誰）。
買保險不像穿衣吃飯，把好的都留給愛人和孩子，保險的作用是保證萬一有人不幸發生風險，身邊的人有錢幫他，或者剩下的人繼續有錢處理來不及處理的問題。也就是說，優先給最重要的經濟支柱規劃全面的保障，最大的受益人是整個家庭的人。
【三口之家的案例分析——保費預算】
確定了重點保障對象之後，再根據家庭的實際經濟情況確定保費預算。如果沒有特別計劃，可以參考保險雙10定律：一是家庭保險額度不應超過收入的10倍；二是家庭用於保險的支出佔年總收入的10%比較適宜，最高建議不超過20%，不然保費就容易變成負擔。
例如，假如你家庭年收入為10萬，建議你家庭保險的總額最好不要超出100萬，每年保險支出維持在1萬元左右。
【三口之家的案例分析——險種設計】
如果之前沒買保險，那麼建議從基本保障做起：
（1）壽險：孩子經濟獨立之前的生活及教育費用；房貸或車貸 ；老人的贍養費用，以上都是家庭的責任，主要通過壽險來解決。總保額設計至少為5-10年的家庭責任費用用以緩解發生風險給家庭帶來的衝擊 。
這些是應備的保障，當然還要扣除家庭現有的儲備（一旦發生風險可以變現的），最終這部分才是保障缺口，需要通過保險來轉嫁。有關保障時間以及保額設置，可以通過需求分析具體來量化。
（2）意外險：意外保障要結合每個家庭的職業，意外傷害在保額方面至少與壽險等額，意外險中的殘疾/燒燙傷是按照比例賠的，所以不能忽略了保額。
同時意外醫療不可或缺，是彌補由於意外傷害造成的醫療費用損失。並且意外險是家庭每位成員都應考慮與購買。
（3）健康醫療險：先完善社保和兒童社區醫療，在此基礎上優先考慮重大疾病的補充，重疾保額當前設定至少在15萬以上，預算允許的話，增加住院津貼類產品。
【後記】
完善上述保障的同時，可以考慮養老規劃（與其他金融理財方式結合起來），寶寶教育金可以通過保險、基金定投來解決，也可以結合父母的保險一起規劃。
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