口丶香糖
只要你借贷的不是收取固定手续费的，都不必担心真实年化利率，计算方法也没有那么复杂。比如日息万3，一年365天，年化利率就是0.03%*365=10.95%。
借呗的计息方式与房贷的计息方式是一样的，都是以剩余本金计算利息，已经归还本金部分不再计算利息，不管是等额本金还是等额本息还款。
比如借1.2万，分12期还，每期归还本金为1000元。那么第1个月（假设都是30天）的利息应当是1.2万*0.03%*30=108元。
第2个月因第1个月归还了1000块钱的本金，那么剩余本金为1.1万，即以1.1万作为剩余本金计算利息，第2个月利息为1.1万*0.03%*30=99元。
……
以此类推。
采用等额本息还款也是一样的，只是其按上面的方法计算出总利息（公式较为复杂），然后与本金加总除以月份，使每个月归还的金额一样罢了。
但因前期归还的本金较少，相应剩余本金较多，以致所产生的利息相较于等额本金还款较多，并不是因为复利所致。
但是信用卡分期，或者其他网贷分期，收取固定手续费的需要注意。因其本金在减少，手续费为固定，相较于所还本金来说，所谓的“利息”并没有减少，我们一般可以采用Excel表格中的RATE函数来计算月利率，然后乘以12来计算出年化利率。
比如1.2万分12期还，每月还款手续费为0.75%，那么其月利率就为0.013514（如上图），即1.3514%，年化利率为1.3514%*12=16.2168%。
如果对该数据有所怀疑，可采用房贷计算器进行验证，如上图，验证结果归每期还款金额为1090，以计算12000*0.75%+12000/12一样。
三人聚众
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梦璇自由
支付宝目前不少人都开通了借呗，借款速度快，非常方便，而他的利率一般都是标注的日利率，日利率0.03%在借呗中是比较优惠的利率了，常见的0.04%和0.05%日利率更加常见。而他的还款方式通常是有两种，第一种是先息后本、第二种是等额本息，下面我们来真实核算一下他的利率情况：
1、等额本息
等额本息顾名思义是每个月的还款额度是相同的，其中就包含了本金和利息，这种方式最最常见的，在消费贷、房贷都是这种方式居多。
我在支付宝上以1000元为例，期限是12个月，利率是每日0.04%，在等额本息的还款方式下，每个月的还款金额是90.09元，那么12个月的总额就是1081.08元。下面是从支付宝上面截图下来的还款明细：
这个真实的年利率到底是多少呢？下图是我通过等额本息的软件计算的结果，可以看到当月还款额是90.07的时候，真实的利率是14.6%。
那么这个真实的利率14.6%和日利率0.04%有什么数学上的逻辑关系呢？
首先，我们计算月利率：
我们知道一年有365天，那么每个月的天数就是：365/12=30.417天，也就是说每个月平均有30.417天，而日利率是0.04%，那么每个月的月利率是：30.417*0.04%=1.217%。
其次，计算年利率
那么年利率是多少？月利率乘以12，也就是：1.217%*12=14.6%。
日利率万分之三，年利率是多少？
看明白上面的逻辑了吗？按照上面的逻辑，那么如果日利率是0.03%的话；
月利率就是：0.03%*30.417=0.91251%；
年利率就是：0.91251%*12=10.95%；
这个年利率就是真实的年利率了，是以等额本息的方式下计算出的年利率，是真实的年利率。
2、先息后本
下图是来自支付宝借呗的截图，本金1000元，而日利率是0.04%的情况下（也就是日利率万四的情况下），每月的利息是12.4元或者12元，在第12个月 的时候一次还款1012元。
那么这个真实的利率到底是多少，我们代入先息后本的计算软件，得出的结果如下，这个结果产生的每个月的利息和上图支付宝基本是一致的，那么其真实的利率是14.6%（结果看第二张图）。在日利率0.04%的情况下，等额本息和先息后本的还款方式的真实年利率是一样的。
在万三的日利率的情况下，先息后本的真实年利率也是10.95%。
壹号股权
看你这个问题，是不是借呗或者微粒贷借上钱了？我们来算一算实际利息。
借呗和微粒贷的实际利率计算方法是一样的
实际利率等于日利率*365
例如:
日利率是万分之三，则实际年化利率是10.95%；
日利率是万分之四，则实际年化利率是14..6%。
借呗和微粒贷都是随借随还，按日计息，借几天就还几天的利息，实际利息计算简单，提前还款无手续费，没有套路，算得上是网贷中的良心产品。
但是有一些贷款，号称的利率和真实的利率可就不那么好算了。
例如:有网贷告诉你月息百分之一，比如你贷款了12000元，贷款一年12期每月，每月还款本金是1000元，还款利息是120元，那么实际利率又是多少呢？
很多人会说实际利率就是1%*12=12%，其实不是的，你的本金在一直减少，可是利息缺没有减少，实际利率是远远超过12%的
以上面的例子看，12000元贷款，十二个月，等额本金，共计偿还利息1440元，那么实际的利率已经达到了22.16%了
如果号称月息为1.63%，那么每月还利息195.6元，依然按照上述的方式计算，实际利率已经超过了36%，妥妥的高利贷。
最后，大家在做贷款的时候一定要看清楚实际利率，一字之差可能就变成了高利贷了。
珍惜自己的信用，这样你才更有可能从银行借出来利息比较低的钱。
经济观察哨
有些网络平台的贷款，都要求你每个月还款，假如说你借10000元，每个月要求你还一千，其中包含了利息，你一算，总共换了12000，差不多就是2000的利息，算下来就是20%的利息，都还是不错嘛？但是你有没有想过，你借1w用到一年了吗？你最后一个月其实只欠不到1000元了，其实还是还了好几百的利息，真正意义上来说，你只有第一个月是用到了1w，第二个月其实你就只用到了9000，以此类推，你借的这1w的实际使用时间只有6个月，而半年时间你就支付了2000的利息，所以你的利率其实已经到了40%，吓人吧？
而有些非法网贷平台，利率远高于这个数，再加上什么审核费，手续费等等一系列扣费，你贷一万，扣费下来实际到手就只有七八千，每个月必须按时还一千五甚至更多，最后年利率算下来早就超过200%，有些甚至能达到500%！
所以，我们不要去碰那些非法网贷平台，即使想支付宝，微粒贷等等这种所谓的“正规”借款平台，他们的利率也是比较高的，如果是应急周转，那没什么可说的了，如果是贷款消费，真的没有必要，理性最重要！
低调的大吃大喝
大家好，我是凡尘股道。作为一名财经领域的原创作者，在这里我想简单的发表一下我个人的观点，希望可以对您所帮助。
首先支付宝目前不少人都开通了借呗，借款速度快，非常方便，而他的利率一般都是标注的日利率，日利率0.03%在借呗中是比较优惠的利率了，常见的0.04%和0.05%日利率更加常见。
其次等额本息顾名思义是每个月的还款额度是相同的，其中就包含了本金和利息，这种方式最最常见的，在消费贷、房贷都是这种方式居多。
最后我在支付宝上以1000元为例，期限是12个月，利率是每日0.04%，在等额本息的还款方式下，每个月的还款金额是90.09元，那么12个月的总额就是1081.08元。
以上就是我的观点，希望可以对你有所帮助，同时也希望大家关注我的头条号，我会定期的发表一些和财经相关的文章
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
凡尘股道
首先利息有几种不同的计算方式，最常用的是APR 和 IRR的计算方式。这边我分别计算下，你就知道他们的差别了。当然实际的利率和你的还款方式也有关系，我们假定等额本息和一次性还本付息两种计算逻辑。此外一般我们假定下面的计算逻辑是单利而不是复利，即你欠的利息不会在其上面产生新的利息。
1. 等额本息
基于上面的日息，计算了下，借1万，等额本息的话，每月的还款大约为882.88元。
APR = 569.45/10000 = 5.69%
IRR 根据总利息，利用EXCEL中的IRR公式，反推为 10.8%
而 10.8% 正好等于 0.03%*30*12，即每月万3的利息乘以一个月30天乘以一年12个月。
可以看到，IRR基本是APR的两倍，其主要原因在于你借的1万元并没有完整占用12个月，本金是在不断减少的。
2. 一次性还本付息
APR = 569.45/10000 = 5.69%
IRR 根据总利息，利用EXCEL中的IRR公式，反推为 5.55%
可以看到一次性还本付息，IRR计算出的利率会更低，这是由于你占用1万元完整的12个月的时间。
综上，IRR由于考虑了金钱的时间价值，是一种更精确的算法，而根据支付宝支付的总利息，其告诉你日万3还是比较厚道的一个数字，并没有缩小他的实际利息，和实际情况还是比较相符的。
我的保保
1、名义利率
蚂蚁借呗日息万3，年化名义利率10.95%。
2、实际年化利率
每个月还款金额883.58元，大家怎么计算实际利率。使用excel的IRR函数计算实际利率，打开excel，像下面这样输入数字，在excel的第一列输入借款时间1-12，然后从第二列分别输入贷款本金1万元和每个月还款金额883.58元，因为883.58是我还给借呗的，因次我手上的现金变少，所以是负数，在空白处输入=IRR(按时间顺序选择所有金额*12=10.95%，实际利率和名义利率一样。
3、相同利率条件下银行信用卡分期实际利率
银行信用卡分期采用等额本金+等额利息计算，每个月利息和本金相同，每月本金递减我，利息还是按照全额计算，和借呗相同利率条件下，每个月还款923.33元，使用IRR计算实际年利率为19.37%,实际月利率为1.61%。比借呗实际利率好得多了，比较坑。
互金圈
“日息万3”这是当前网贷的一种常见利率表述方式，意思是借1万块钱，每天的利息是3块钱，这种表述大家最熟悉的莫过于支付宝上的借呗和微信里的微粒贷，而这都属于信用贷款。由于当前信用贷款普遍采用等额本息还款模式，就导致了名义利率和实际利率两套计算方式，这给贷款人带来了困扰，就搞不清真实的年息和月息了。那么，究竟怎么来计算呢？以题主表述为例：
名义利率：借1万分12期，总利息是569.45元，那年利率=569.45/10000*100%=5.69%；月利率=5.69%/12=0.47%。看上去真不高，很多人感觉很划算。但是，这是以到期还本付息的模式来计算的，这种计算方式是不对的。因为你是按等额本息还款，每个月都在还本金，相当于你的本金利用率是降低的。
实际利率：日息为万分之3，则实际年利率=日利率*365天*100%=10.95%；月利率=日利率*30*100%=0.9%。
题主所说的实际年利率公式：月费率x借的月数x24/（借的月数+1），是在明确月费率的基础上计算实际利率的公式，一般用于银行的信用贷款。当“费率”出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月要还的手续费也是固定不变的。比如，银行的信用贷，月费率0.6%，则1万借12期的实际利率=0.6%*12*24/（12+1）*100%=13.29%。
所以，相对来说，对于一部分资质优良的人来说，很多时候借呗和微粒贷的利率比银行的信用贷要来得更划算。
独孤求白先森
一般没有那么复杂，简单来说，日息万3，年息3*360=10.8（万10.8）你的利息是569.45，也就是说你借了5272元人民币！如果复杂的说，真实利息要高于这个数字！
