新冠疫情的出现引发了市场关于资管新规过渡期安排是否延期的广泛讨论，却无法阻挡银行紧锣密鼓筹备理财子公司的热情。已开业的理财子公司也欲抓住“无接触”服务带来的机遇，进行线上化业务转型。目前，已有11家理财子公司开业，7家理财子公司以及1家外资控股理财公司批筹，粗略预估合计有近40家银行已经或正在规划理财子公司及相关IT系统的建设。
有业内人士表示，打破刚兑、净值化管理是银行理财业务发展的必然趋势和监管要求，但是银行理财业务实现真正的净值化转型难度不小。存量资产处置、运营体系改变、业务流程的革新、关键能力体系建设、理财子公司与母行的协同，以及随之而来的 IT系统优化、改造乃至重构，成为各家银行理财业务转型工作的重点，银行理财业务正在阵痛中蝶变。
恒生电子相关业务负责人透露，银行理财转型过程中的不同阶段有着不同的需求和痛点。短期来看，需要加强和有序推进存量资产的盘点和处置，建立和完善净值化产品设计和资产估值体系，“单独管理、单独建账，单独核算”，实现理财产品净值化管理。特别是随着《商业银行理财产品核算估值指引（征求意见稿）》、《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》的发布和资管新规过渡期临近到期，银行理财净值化转型压力空前。中期来看，银行理财面临公司化运作（包括理财子公司与母行之间的协同、理财子公司的定位与差异化发展、市场激励不足等一系列的问题）、合规内控、业务转型、产品线布局和完善、渠道建设的挑战。长期来看，需要加强大类资产配置和投研能力体系建设、风险文化理念转变、投资者教育等棘手的问题，这将是一个比较漫长的过程。与大行相比，中小银行理财业务转型和发展面临着更多挑战。
银行理财业务转型和发展，越来越离不开资管IT系统建设和金融科技的发展，理财子公司亟需构建一整套立足当下、面向未来的IT系统或者专业的服务模式，把多资产投研能力、丰富且差异化的产品设计和运营能力、适应新时期资管业务的合规内控与一体化风险管理体系、千人千面的智能客户服务体系的建设作为核心竞争力。
据了解，已经开业或批筹的18家内资银行理财子公司中，有12家选择了恒生电子推出的理财子公司整体解决方案或方案中的相应核心产品。凭借在大资管及银行理财业务领域多年的深耕和积累，恒生电子充分借鉴了公募基金等非银资管IT规划和系统建设经验，并结合银行理财业务现状及监管要求，提供包括应用软件系统、大中台系统和金融资讯数据服务在内的金融IT/资管科技综合解决方案。
该方案具备一站式、全流程、前中后台一体化等特点，覆盖了营销募集、投资管理、运营管理、风险管理以及业务中台、数据中台等相关的IT系统与数据服务，能满足适应银行理财子公司在不同阶段的业务需求。此外，该方案对应的IT系统都基于同一技术平台JRES3.0开发，采用微服务架构，既可以做到各系统之间的无缝对接，又可以统一运维监控。
其中，募集端解决子方案可实现理财产品份额登记、资金清算、监管报送及投资者信息管理，在监管许可下还能通过对接互金平台面向互联网客群，从而拓宽理财子公司的获客渠道。投资端解决子方案可实现投前、投中、投后全流程电子化、线上化，提升理财子公司的主动管理能力、风险合规管理能力和资产配置能力。运营管理解决子方案可满足银行理财产品全生命周期管理、资产估值核算、资金清算、信息披露与监管报送、反洗钱等业务需求。数据中台解决子方案可实现全域数据采集、数据资产加工、建模、分析、管理，并向各类前端应用提供以数据服务为目标的数据中台解决方案。
作为中国领先的全领域金融IT服务商，恒生电子基本是伴随着国内公募基金行业以及银行理财行业而生。厚积才能薄发，在理财子公司管理办法发布后，恒生电子先后参与中银理财、交银理财、中邮理财、招银理财、兴银理财、宁银理财、杭银理财等多家理财子公司的IT系统建设。未来，随着银行理财业务转型工作不断深化，恒生电子将继续践行“让金融变简单”的使命，继续发挥行业积累与技术优势，持续服务商业银行和理财子公司，助力银行理财业务转型及理财子公司稳健发展。
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