关于LPR,个人商贷30年，是转换有利还是选择固定的有利？

小小棵子

你好，LPR利率作为新的贷款定价利率，在开始实行的时候，给很多人造成了很大困扰，也有人在疑惑，到底是转换有利还是选择固定有利。

首先，我们要明确的是，LPR的含义：

贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。运行初期向社会公布1年期及5年期贷款基础利率（房贷基本执行5年期利率标准）。

简单来说，就是以前的基准利率上浮最终形成的房贷利率转变为LPR+基点最终形成的房贷利率。

而LPR其实就是变相的以前的基准利率，但以前的基准利率基本保持不动，而LPR是每月已更新，可上下浮动。

那到底该怎么选呢？

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如果你贷款剩余年限小于五年，更推荐LPR。

如果贷款年限比较长，个人更推荐固定利率。

如果银行极力推荐你某个选择，那么你就反过来去选。

原因：

1.推广LPR初期，通常都要给你一点甜头吃吃，如同当年油价调整一般。所以年限短的，LPR走起，吃了这份甜头再说，银行大数据分析大概率来不及收割你。

2.年限长的，你就要仔细小心点，眼光和格局要放大的看，固定利率眼前吃亏，长期还不一定。因为LPR不是为你量身打造，也不掌握在你手里的。特别是那些可以享受房贷利率打折的人。

3.你和银行签订的合同，银行有点类似于你的“对手”，尽量不要做敌人希望你做的事，看他们的反应来做对策，如果银行人员持续要你做一个选项时，建议选择另一个选项。

以上纯属个人建议，so，不喜勿喯，谢谢。

韭菜头目

站在2020年的门槛上，央行一眼洞穿了未来20年的经济轨迹，参考了西方发达国家的成熟经验，引导各大商业银行贷款人，和借款人，重新签订锚定于LPR利率的贷款合同。

这不仅是给予借款人的大红包，也是站在全社会的角度，未雨绸缪，将收益和风险，在借款人和贷款机构之间分摊，促进整个社会的稳定运行。

但是，央行出台的房贷改革新政，让贷款人和借款人重新签订利率合同，充满着大量的金融术语和晦涩的概念。

商业银行的目的是为了逐利。它们作为贷款人，赚取利息差，让借款人承担的利率越高，银行的利润就越高。

一定要记住，无论银行怎么巧舌如簧，口吐莲花：

不要选择固定利率模式，一定选择「LPR利率+基点加成」模式！

央行公告中说得很清楚，这种变更，一辈子只有一次机会，选错了的话，是无法更改的。

主要是低利率时期来临已经成为全球共识。

不要小看两种利率模式的差别，我们可以大致估算下，在某些年份，利率差距可能达到1-5个百分点。如果房贷余额有300万元的话，每年还款差异可能达到3-15万元。

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两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您的判断，特别是对未来利率走势对的判断，如果您认为未开LPR会下降，那么转换为LPR定价会更好，如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。

举个例如过你目前贷款是在5年期，基准利率上打9折，那么按照目前5年基准利率计算，您的实际执行利率水平在4.41%（=4.9%✖️0.9）

（1）如果你选择为固定利率，那么你的个人房贷在整个合同上剩余期限内的都将执行4.41%这个利率。

（2）如果你选择成为参考LPR定价，你的个人贷款利率水平将按照五年期以上LPR（-0.39%）确定。其中-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布5年期以上LPR（4.8%）之间确定。转换后到第一个重定价日起，你的贷款利率就会变成当时最新的，以后每个重定价日都以此类推

半块甜点

看了很多大佬们的说法，大多数都认为转换为LRP更为划算，很多说法都是和国外相比中国目前贷款利率相对来说都是比较高的，长期来看LRP是走下坡路，个人认为长期是可以转换成LRP的，短期也可以！个人意见，仅供参考

白月光2171

转化为lpr有利，从事贷款行业。

老柴打怪兽

转换有利

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