風雨無助的我們
我有工行的房貸，正在坐等工行的利率調整電話。
不才，看到你這個問題，因為之前有做過類似的功課，所以點開來解答一下你的問題。
我覺得還是按之前的利率算我會覺得比較穩妥。
理由如下：
我覺得央行這次的變更存量貸款利率定製機制的本意有兩點，一個是在經濟下行的週期，用降息給企業減負，這是一個手段。但是央行不能給房貸降息，因為房貸利率的調整牽扯太多的機構和個人的利益，所以就搞了LPR，就有了兩種利率的房貸存在。
另外一個是拆掉利率槓桿。原來大部分房貸利率定位是帶有槓桿性質的，普遍利率上浮。比如基準上浮5%。那就是：利率=基準利率×(1+5%)。而改用LPr之後，利率=lPR+溢價。
你應該發現了吧，1.05倍的槓桿拆掉了，這樣降息的時候，原來要房貸利率下降要乘以1.05倍的基準下降，現在不用乘以1.05倍了，通過這樣房貸利率就少下降了0.05倍。
所以選擇了LPR利率大大降低的可能性很低，而提高利率的可能性會存在。如果之前的貸款利率是固定的，一錘子買賣，直接杜絕了利率的降低，也杜絕了利率的大增。
但是，我覺得要注意這個利率增加的概率要提防。因為我們的經濟在發展，房價在調控。我們之前已經貸款的利率又是處在歷史的低谷期，如果選擇了LPR，那麼誰能保證房貸利率能比之前的利率低？
所以我覺得還是之前選擇的固定利率更為穩妥。
希望能給你提供一個參考。
玩卡大亨
無論你是多少利率，在這篇文章都會得倒要不要改的答案！無論你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、無論多少，都會有答案！
最近LPR的事給大家帶來了很大的困擾！
我在此明確告訴大家到底改不改！
現在基準利率4.9，無論你是上浮也好！下調也好！無論你是4.165的利率、4.41的利率、5.39的利率、5.635的利率、無論你是多少的利率，主要你不改，那麼你就永遠是這個利率，無論以後漲幅，跟你都沒有關係！
如果你選擇了LPR，因為加點（上浮加點為正；下調加點為負），那麼改完之後的執行利率和沒改之前是一樣一樣的，因為是等價換位的！但是對你以後有影響！比如現在LPR是4.8！以後如果下調哪怕是4.7999999，那你也算是合適了！但是如果以後LPR上調，哪怕是4.800001，那你也是沒有固定的合適！這回明白了吧！
只不過目前的趨勢是LPR下調的可能性更大而已！
但是不得不說老百姓算不過專業的金融機構！其實你會發現，最合適的就是目前基準利率4.9，然後央行上調就跟著上調！央行下調我們4.9就跟著下調，然後調完，我們改打九折還是九折；該上浮20%還是上浮20%，這麼是最合適的！
用數據說話：現在基準4.9，比如我的貸款利率上浮20%，那麼我的執行利率是5.88，如果執行LPR的話也是5.88！比如以後LPR降到了4，那麼LPR執行利率是5.08！但是如果按照現在的4.9變為4，我在上浮20%，執行利率是4.8！4.8和5.08哪個多？如果我們不執行LPR，那就是4.9上浮20%，執行利率為5.88！反之有利率折扣的客戶也是一樣！怎麼算都沒有以前的合適！
看完這組數據這回明白這裡面究竟咋回事了吧？
但是現在國家已經取消了這種政策，我們只能二選一！要麼定格在現在的利率不變！要麼就是LPR浮動！我們能做的就是在已經吃虧的前提下儘量合適一點！
說白了！銀行已經算準了未來利率會降，（不然搞什麼LPR）但是如果執行了LPR之後，降的比例將會縮小，如果你選擇不變，那LPR下降了更不合適了，就這個意思！簡單明瞭不？
iM房產小門
股市小獵豹
LPR，我來說句人話
選固定還是浮動，你是不是已經開始糾結了？
選擇固定能鎖定未來通貨膨脹，10年20年，甚至30年，你都是還這麼多。還1000塊，永遠是1000塊。如果改成浮動，銀行肯定會把未來通貨膨脹轉化到我們房奴身上來彌補，不可能20年以後還讓你還1000塊。
大家看到的都是眼前的趨勢，肯定是短期內有可能會下跌。你要記住了，下跌的空間真的有限，上漲的空間卻是無限的。
3月1日是第一天實行，8月底前銀行會大範圍的進行宣傳，投入那麼多人力物力的銀行和那麼多精算師們就是絞盡腦汁為咱們老百姓省錢？
要清楚銀行是金融機構，不是福利機構？
殺死為諾
相信有房貸的朋友已經有收到銀行通知改簽合同的通知了，提醒大家一定要慎重考慮，因為改或不改，都只有一次機會。
我們把央行這次更改利率的政策叫做“換錨”，把之前房貸利率跟基準利率掛鉤改為跟LPR掛鉤。
其實，每個房貸客戶都需要選擇跟LPR掛鉤。之所以會出現選擇“固定利率不變”和選擇“LPR浮動利率”兩種選擇，是因為可以通過把“重定價週期延長到整個房貸合同期”的方式把房貸利率固定下來，也就是固定利率。
舉個例子說一下，比如我房貸利率5.88%，我想堅持固定利率不變，那麼選擇整個合同期限為定價週期，這樣以後我的房貸只跟2019年12月份的LPR4.8%掛鉤，不管LPR如何變化，對我沒有影響。
同樣，假如我選擇重定價週期為1年，重定價日每年1.1號，那麼2020.12月、2021.12月、2022.12月……只要LPR變化，我的房貸利率下一個年度就變化。
由此我們可知，選擇LPR與否關鍵在於判斷未來LPR的走向。
從5年內的短期趨勢來看，我傾向於LPR在5年呈現下降趨勢。
一方面，看近半年的數據，LPR已經由2019.8月份的4.85%持續降低到2020.2月份的4.75%，下降1%。
另一方面，我國目前正處在降息通道，而且隨著疫情即將結束，下一步的任務是恢復經濟，而降低貸款利息是拉動消費、促進生產的有效方式，我相信疫情會加快LPR下降。
以上是我對未來5年LPR的分析。如果把時間延長到5年之後，LPR上漲或者下跌還真的難以預測，如果參考歐美髮達國家，我國LPR在10年-20年內都有下降空間，因為很多歐美國家的基準利率都在1%-3%範圍內。
但是從另一方面講，假設5年後炒房投資又興起，那麼LPR勢必還會上漲，因為提高房貸貸款是有效制止炒房行為的有效金融手段。
建議
因此我建議，如果房貸還款期限剩餘5年之內，特別是之前利率上浮的，利率大於4.9%基準利率的，可以轉換為LPR，享受降息紅利。
如果房貸還款期限超過5年，那就是一個仁者見仁智者見智的問題了，改或者不改都存在風險。高利率(以4.9%為限)的可以選擇改，反正原利率已經很高了，不如搏一把。低利率的沒有必要冒這個風險了，繼續維持原利率吧。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
目前國有銀行以及部分商業銀行已經開始進行，個人住房貸款定價利率的轉換工作，轉換後選擇固定利率好還是LPR浮動定價機制好。
對於該話題其實不能一概而論的，畢竟廣大居民誰和誰的個人住房貸款利率也是有所不同，剩餘還款期限不同，在選擇的情況下自然也是不同。
剩餘還款期限較短居民
對於剩餘還款期限在5年內的居民來說，不管是個人住房貸款利率是上浮10%-30%還是下浮10%-15%均選擇LPR定價機制比較合適，因為自身還款期限剩餘期限較短，而未我國未來幾年的經濟以及受疫情的影響應LPR利率應該是會處於地點位，發生上浮概率應該不會太大，應該是出於穩中有降的趨
勢。
利率4.8%以下的居民
對於個人住房貸款利率4.8%以下的居民來說，雖說近幾年我國的LPR有可能處於地點位，但也不排除今後是否會反彈發生增長概率，不想博取更低的個人住房貸款利率的情況下，還是建議選擇固定利率更加穩妥些，畢竟LPR定價利率是會隨著市場經濟體制的變化不斷的調整與改變。
利率5.39%以上的居民
可以說目前個人住房貸款利率5.39%的居民較多，利率說高不高說低也不低，處於適中狀態不過個人還是傾向於轉換成LPR，因為只有轉換後才能博取更低的個人住房貸款利率，如果選擇固定那麼也就無法銀行近幾年又可能享受的低利率政策，博取較低的利率必須要承擔一定風險，利率高於5.39%達到6.0%以上的居民，其實短時間內看也是選擇LPR利率比較合適，未來幾十年後LPR利率是否會大幅上漲，誰都無法確定既然有一定概率能享受幾年較低的利率自然是選擇LPR定價機制博取較低的利率。
未來會賣房的居民
如果你預計未來會有買房的概率，選擇LPR定價機制比較合適，因為近幾年我國LPR利率應該是出於穩中有降的概率持續一段時間，選擇LPR定價機制個人住房貸款利率有一定的概率會下浮貸款利率，所以說選擇浮動利率。
綜上:總的來說個人比較傾向於大家選擇LPR利率，畢竟能博取個人住房貸款利率下浮的概率，不過個人住房貸款利率低於4.8%以下的居民，不想承擔任何風險求穩的情況下選擇固定利率比較好，因為利率會保持固定的利率不受市場經濟體制影響發生波動。
以上就是關於我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流。「點贊關注」本文章本人原創，謝絕抄襲02:25
福星卡匯
已經變更成功 不過今年利率不變 從明年開始 按照目前lpr4.75的利率計算 我從明年三月份月供就會減少 平均一個月少還十一塊錢
鷹城小馬
已經轉換了LPR利率方式的過客，他自己也不知道轉換後到底哪個更好，因為轉換之後，利率暫時和原來還是一樣的，每個月還款額還是一樣的。
舉個簡單的例子，
某購房者的房貸是5.88%，也就是比央行基準利率4.9%上浮了20%。
假設他本次已經完成了利率轉換，轉換為LPR方式，那麼他現在的實際利率是多少呢？依然是5.88%，轉換完成後，當前實際利率是不會改變的。實際上只是換了“錨”，由原來的基準利率上漲20%，變為了LPR利率加點。
2018年12月份5年期LPR利率是4.8%，那麼轉換之後，加點數就是108個基點，也就是1.08%。這個加點數，以後就再也不會改變了。
那麼假設2020年12月份時，LPR利率降至4.7%（2月份已降至4.75%），他在2021年1月份可以進行利率重定價，利率為4.7%+1.08%=5.78%。比實際利率低0.1個百分點，明年按新利率還款，每個月按揭就會減少。
這樣就很明白了吧？現在轉換後利率是不變的，未來利率怎麼變，需要看每年的LPR利率水平，如果LPR利率下降了，未來他的房貸利率就會下降，但是未來LPR利率上升了，他的利率也會上升（固定加點108BP）。
因此，到底轉換後哪個更好呢？
其實很簡單，未來LPR利率下降，則轉換為LPR利率好。如果未來LPR利率上升，則轉換來固定利率比較好。究竟未來LPR利率會升還是降，沒有人可以完全預測到，這取決自己對未來利率的判斷，如果覺得自己現的利率不高很合適了，那麼轉為固定利率就行，以後LPR利率降了，你也無法享受，但是LPR利率升了，你也不會受到影響。
就這麼簡單!
財經宋建文
記住，LPR和基準利率的更換隻有一次機會！一次機會！一次機會！
說白了，如果你已經從基準利率換到了LPR，那麼也不要去多想了，即便未來真的是基準利率好，也和你無關了。
從短期來看，一定是LPR更具備優勢的。
因為目前中國處於的是一個向下降息的通道，未來1-2年，甚至3-5年，可能都是這麼一個情況。所以說，如果你是一個短期的借貸合同，那麼選擇LPR是沒有問題的，並且利好自己，可以享受一個逐步遞減的還款額度。
但是，如果從長期的角度來看的話，我認為選擇LPR和選擇基準利率就是一個仁者見仁智者見智的結果了。各有各的想法，沒有一個確定的說法。
有人說長期LPR依然是一個下降通道，參考國外市場都是如此，但是未來的時間非常長，目前向下的空間我們也可以看得到，所以總體來說，如果一直保持向下趨勢是可行的，但是10-30年的時間誰能夠保證政策不改變？
而對於基準利率來說，最大的優勢就是在於穩定，也就是說，如果未來出現了炒房的情況，其實不排除LPR會提高。畢竟貸款掛鉤LPR的初衷就是為了制止炒房。
因此！！
長期來看，選擇LPR和選擇基準利率都沒錯，因為沒人能夠預估一個長期的結果。但是短期來看，一定是LPR更有利的。
所以，如果你是一個5年左右或者5年以內的還款，那麼就選擇LPR，如果是長期的話，你還是自己做個抉擇吧。
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琅琊榜首張大仙
是否進行轉換，還是得看個人的判斷。
說到底就是對LPR的未來走勢判斷的問題。
我到有幾個建議：
1.原來打折的利率，比如八五折、八折、七折等可以不轉換，這樣的利率已經很低了，沒必要承擔LPR可能上漲帶來的多還款的風險。
2.從LPR近期走勢看，呈緩慢下降趨勢。基於這個判斷的話可以更改為LPR基準。
3.從長遠看我國利率水平有下降空間。
