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这种情况很现实。过去我们余额宝的收益很高，比很多银行存款、理财产品都高。但是风水轮流转，随着国家加强货币基金监管步伐的推进。余额宝的收益率也在日创新低。目前，接入余额宝的14只基金普遍收益率在分枝2.2~2.8%之间浮动。
余额宝的历史很辉煌
余额宝的收益率，2018年初还能达到4%以上。2013年6月2日余额宝的万份日收益高达3.6037元，转化为年利率是13%。
余额宝的7日年化利率，最高发生在2014年1月2日，利率达到了6.367%。
如果拿那个时候的收益率跟现在的银行存款比，肯定是余额宝更好。
比较理财产品应从三个角度出发
第一，收益率。银行存款收益率是5%。一些地方性中小银行吸储压力比较大，确实能够开出更优惠的利率。当然他们放贷的利率也高，毕竟赚利息差是银行最主要的收入来源。余额宝收益率不到2.5%，当然不合适。
第二，安全性。银行存款是受存款保险制度的保护，如果是在50万元以内，属于100%的保障。即使银行倒闭，存款保险也会给予全额偿付，而且是本息全额偿付。
余额宝属于货币基金，虽然货币基金也可以被称为准存款产品，但是风险性肯定比存款要高。即使机构存款，关于银行倒闭的话一样会按照50万元限额偿付的，机构的存款可不止50万元。
第三，流动性。流动性方面明显是余额宝胜出。余额宝可以现实支付和网络购物使用，提取的时候，一般两个小时以内就能够实现1万元到账。只是影响当天收益。
地方银行定期存款收益率达到5%，一般是长达3~5年，如果我们提前支取，那么利息亏损就大了。
所以，最好的方式还是各存一部分。余额宝作为零钱使用就可以，一般可以储存一两个月的花费。我们的主要财富还是获取更高的收益率比较好。
暖心人社
一般在判断产品靠不靠谱时，一是要看清产品条款，清楚认识到能拿最高利率的条件；二是看这些产品是否受银行存款保险的保障，一般产品后面都会说明。一般会有这段话：“该产品为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。” 建议买高收益产品一定要看清楚这些必要说明。
不知道你说的存款有5%的利息，是银行的理财产品吧。据我所知，目前任何一个银行的单独定期存款利息都没有超过5%的，即使是银行大额存款也不会超过5%。
如果有人跟你说银行普通存款利息超过5%的，一定要小心了，因为他们推荐你的很可能是理财产品，是有一定风险的，并不是真正意义上的保本保息定期存款。
为什么这么说呢?
我们来看看目前主要银行的大额存款利率你就知道了。
看到没有，即使是银行大额存款5年年利息都不会超过5%，更不用说你的普通存款了，利息只会更低。
千万不要抱着侥幸的心理，要想收益越高，必定就要承担一定的风险。特别是那种老年人去存钱被忽悠买成了理财产品的并不少见，到时候真出了问题，本金可都要不回来了。银行会说是客户自愿买的，是第三方金融机构的，跟它们无关，可就欲哭无泪了。
再来说说余额宝的问题。
余额宝并不是为了存钱赚利息，不然的话完全可以买高一点收益的定期理财产品。
余额宝只是为了方便我们日常使用，同时还能赚点利息，它就相当于流通中的货币，比老去银行取钱方便多了。
如果想在保证安全性的基础上 ，获得高一点收益，建议可以购买支付宝中的银行和养老保险机构的定期理财产品，收益相对稳定，风险仅次于银行存款，安全性高。
我个人除了余额宝的日常开支外，一直都有一些定期理财产品。
如果是互联网理财只有一个平台能相信的话，那一定是支付宝。它本身作为金融理财产品出身，15年的实践检验，以及背后的阿里巴巴，国有企业甚至国家，这些都是它的信任背书。如果支付宝还不能信任的话，其他平台更不能信任。
我是风中寻梦，一枚业余理财爱好者，欢迎关注我。
风中寻梦
按央行货币政策给出的利率水平来看，五年期最高也就3.25%，但确实有的地方银行能到5%，重点是地方银行有一定局限性，且是5年定存，余额宝的方便就不用我说了吧。
……
现在有一个很重要的问题，为什么余额宝当初一面世，便迅速打开了市场，得到了很多人的欢迎？很简单，因为余额宝作为货币基金，方便，作为投资，年化收益挺高，所以，挺好的。
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两相对比，地方银行的利率有的高达5%，这自然是好事，但有一个明显的问题，局限性太强了，且不说安全性问题，就说你难道专门去网上搜索泸商行去买他们家的产品？这恐怕不现实。
……
所以，为何这么高的利率并没有特别好的反响，这很正常，这是符合人性的情况，当初支付宝一经推出，便迅速得到了全国人民的认可，而后的余额宝也同样受到众多人的欢迎，于是乎，市场占有率非常高，比如我自己，让我专门去搜索某银行的利率来决定投资的可能性非常小。
……
别忘了，地方商业银行5%以上的利率都是5年期的，存款这五年内，是不能取出去的，一旦取出去，就不可能再有这么高了，只能按活期存款给你算利率，余额宝由于是货币基金，方便性我就不多说了。
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所以谁胜谁负很明显，且余额宝自然有继续存在的价值。
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一点个人浅见，希望能够抛砖引玉，欢迎评论区讨论；
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易论招财圈
其实存银行与存余额宝各有利弊，下面我们分析一下，然后就能做出选择。
首先说银行存款。
第一，银行存款最突出的特点就是安全。不管是存在国有银行还是地方性的银行，主要按照国家正规的手续设立的银行，我们就可以放心存入。目前根据中国存款保险法的规定，如果银行真的倒闭了，在本息50万的额度内可以赔付。
第二，存在银行缺点也很明显：不能随时支取，办理也不方便。按照题主给出的5%利率水平，应该是5年期存款。这就意味着我们5年都不能动这笔存款，否则会按照活期0.35%的利率计算利息，非常不划算。而且银行存款办理需要很多的资料，填写表格等，手续繁琐。
其次说余额宝。
第一，余额宝的收益低。余额宝经过了从6%到现在2%多一点的收益水平，基本上现在属于收益很低的产品了，大部分人也是因为收益问题离开余额宝。
第二，余额宝存取灵活，办理十分方便。目前余额宝直接放在了支付宝，可以在其中办理存取，几步就可以进行操作，比银行存款办理方便了太多。
综上我们看到，如果想要高收益，并且对资金流动性要求不高的话，可以存在银行中；如果对资金流动性要求很高还是存在余额宝更加方便。当然你也可以一部分放在银行一部分放在余额宝，流动性与收益兼顾。
谈财论道
地方银行有着5%的利率，那么你可以把资金更多配置在地方银行，但是余额宝里面也是需要放置一些资金，比如你平常购物总是需要使用到支付宝来进行支付，配备一定的资金在余额宝里面非常合适。
地方银行5%的利率怎么样呢？
余额宝七日年化的利率在3%左右，地方银行的利率超过了它2%，从利率方面来考虑，当然是地方银行更加好，利率高，收益多，但是地方银行必须是定期存款才可以达到5%的利率，活期存款利率远远达不到5%，存款按照约定的时间到期才可以得到5%的利率，所以利率虽然高，适合来赚取收益，但是并不适合日常的零钱使用，总不能说平常买个菜或者早餐还需要到地方银行取款吧。
余额宝还是具备优势，值得存入一些
余额宝收益率逐渐下跌，理财的性价比逐渐降低，应该把主力的资产配置在性价比高的理财产品上，但是这并不意味着就完全不需要使用余额宝了，如今的社会每个人都或多或少不可以离开余额宝，比如你网购可能需要使用，线下支付可以需要使用，交纳水电费也可能需要使用等等，既然离不开支付宝，那么就需要把一些钱放在支付宝，既然放在支付宝里面满足日用，那么就不可以不使用余额宝。
具体放多少钱在余额宝合适呢？
满足自己当下以及未来一段时间的日用即可，所以从这个角度来看，余额宝依然是具有一定的优势，也不可以被地方银行替代，当然你也可以用微信零钱通来替代余额宝放在闲钱。
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财道
我的建议是：要！
目前地方银行的存款利率要达到5%，只有5年期的定期方有可能，且数量并不多。因此如果你是长期不用的闲置资金，且当地有5%以上的利率的，可以放在地方银行享受5%的利率，使利息实现最大化；但是只要是个正常的生活的人，资金就不可能全部都长期不使用到，而短期的理财中，无疑余额宝的优势更为明显。
短期：银行定期VS余额宝
虽然四月份以来，不少银行纷纷上调存款利率的上浮比例，但是对于国有大行及股份制商业银行主要上调的是大额存单的利率，普通定期并未上调；地方中小银行虽然对普通定期有所上调，但主要调整的均为都三年期及五年期的，对于短期1年期以内的，大部分都保持原来的上浮40-50%的水平。
目前1年期的基准利率为1.5%，即使上浮50%，也才2.25%，这个利率水平虽然不错，但与余额宝目前3.8%的利率，仍然有一定的差距，且余额宝可以随时存取，收益率不受影响，这个是1年期的定期存款远远做不到的，一旦提前支取，仅能以活期计息，仅两者对比，无疑余额宝更优秀。
总结
目前确实存在5%以上的存款利率，但都是5年期的，且均存在小区域范围内，不仅灵活性极差，对于我们购买也不方便，并不适合对资金流动性要求较高的储户。因此，短期的零钱理财，我更推荐余额宝。当然，如果对余额宝不信任或着当前的收益率不满意，那么你可以选择银行系的货币基金，这类产品的收益率一般会略高于余额宝，便捷度除了不能直接用于消费，其余的与余额宝并无区别，这也是一个不错的选择。
鲤行者
地方中小银行哪怕是存款利率超过5%以上，也并不会影响到有人使用余额宝。因为余额宝是一款现金管理产品，本质上属于货币基金，支持随时转出、转入、消费和理财。而银行存款利率达到5%甚至更高的，可以肯定地说，都应该是定期存款包括智能存款在内。
因此这种情况下，选择余额宝的好处很明显，毕竟其市场收益率是远远高于银行活期储蓄利率的，而且余额宝和银行存款相比，也有自身的优势存在。
为什么余额宝收益越来越低，但仍有不少用户继续使用呢？
根据天天基金网最新数据显示，天弘余额宝基金（000198）在5月3日的七日年化收益率已经降至2.3140%，万份收益为0.6273。
面对这样的收益水平，甚至还不如微信零钱通的七日年化收益率，但大家为什么继续选择余额宝理财呢？
因为余额宝是一款开启全民理财新时代的互联网理财产品，尤其是在广大小白理财者的心目中意义重大，也有着很深的情感因素在内。但最为靠谱的是，在余额宝上市五年多以来，累计为用户创造收益1700多亿元，平均每年超过1个亿，曾经收益最高的时候达7.0%以上。
另外，大家的理财习惯已经逐渐养成，尤其是余额宝以其随时转出、转入、消费、理财等功能集于一身，极大地方便了用户体验。
尽管余额宝收益率已经创下史上新低，且仍有继续下跌的可能，但2.3140%的收益率还是高于银行活期储蓄利率，更是高于大多数银行的一年期定期存款利率的。而且余额宝的消费支付功能和理财为一体，这是定期存款不具备的优势。
那么，银行存款利率超过5%对余额宝有什么影响？
目前来看，国内各大商业银行的存款利率超过5%以上的，属于极少数地方中小银行所为，比如部分商行或者信用社（农商行）等为了完成吸收存款的任务，不惜主动以高成本负债的方式解决揽储需要。
可以肯定地说，存款利率超过5%的基本都是在五年期定期存款利率上，这对于普通投资者来说，流动性需求风险是较大的。而不像余额宝那样可以随时转入。
另外，各大商业银行的定期存款利率一般都是在基准利率上上浮30%，可以超过的相当于基准利率上浮近100%，这也给此类银行的经营造成了不小的压力。尤其是那些民营银行，由于普遍不具备线下揽储的能力，因此在定期储蓄利率上非常明显，比如亿联银行五年期定期储蓄利率5.3%，蓝海银行亦如此。
至于说，民营银行推出的智能存款产品，尽管支持随存随取，既有活期的灵活性又有定期的高收益，提前支取时采用靠档计息的方式，但同样是需要根据实际持有期限来定的。比如说下图所示:
如果你在持有时间低于一年期以内，提前支取时只能按照最高2.1%的年化利率计息。也就是说，除非是持有到期的情况下，才能享受5%以上的最高利率。如此一来，余额宝的优势就反而更胜一筹。
比如，1万元存入银行智能存款在持有一年期时提前支取，可以获取10000*2.10%=210。而余额宝一年下来的收益则有10000*2.3140%=231.40元左右吧。
总之，银行存款利率准确的说是定期存款利率超过5%以上，对于余额宝的影响并不大，因为余额宝的“准储蓄”特征，相当于具备了活期的产品属性，但却拥有2.3%的收益率。当然，目前余额宝收益率确实是不如其他互联网宝宝类产品。但是对于长周期固定储蓄来说，余额宝收益确实不如定期存款或者智能存款。是否选择就看你对流动性需求的程度来定。
东震木
这题问的，余额宝刚推出的时候，难道地方银行存款就没有5%的利息么？
1、本质上这2种理财方式之间就不是竞争关系。地方银行的存款利率一直以来都是比四大国有银行的利率要高的。但是即便如此，想要到5%的年化收益，一是存款时间应该是5年的长期存款。二是存款金额也应该是有门槛的，应该是达到一般理财产品的入门数额或者大额存单的起存要求，才能享受到5%这么高的收益。
2、实际上，5年存款的高收益，一直都是存在的，那为什么余额宝推出的时候，大家都非常积极的把存款转入呢？一是因为流动性，可以随时存随时取，你银行存款的利息再高，但是流动性没有啊。二是因为门槛，余额宝刚开始的时候是没有门槛也没有限额的。三是因为利息高，余额宝最牛的时候，可是比银行的5年存款利息都高。现在虽然收益率降下来了，但是仍然远远高于同期的银行活期利息，所以马云很霸气的说“银行不改变，我们就来改变银行”。所以，你用一个活期的余额宝和银行5年的定存去比较利息的差别，简直毫无道理。
3、所以呢，答案不言自明。
投资和理财那些事儿
强加逻辑进行比较，这是毫无意义的。比如有妈妈就够了，为什么还有爸爸？再比如老家有套房就够了，为什么要在城市买房？有条腿就够了，为什么要用自行车？有自行车就够了，为什么要用电动车？有电动车就够了，为什么要用汽车……
投资股票的收益更高，那为什么要存银行？因为股票的风险更大。而地方性存款利率5%，远高于余额宝之类的货币基金，那为什么要存余额宝之类的货币基金？因为余额宝之类的货币基金流动性强，可以随存随取，甚至直接用于消费支付转账等。
不同产品都存在其本质的优点和缺点，也正因为有优点与缺点的存在，金融产品才多样化，给不同的人群提供不同的产品。要不这就要回到“大一统”金融机构体系模式了——什么金融产品都不存在，以中国人民银行为中心的金融体系。
地方性银行存款可高达5%，这通常为五年期存款利率，五年内不能取出，一旦取出以活期计息，这其中本身就存在流动性风险和利率风险。比如提前支取，那5%的利率便成了海市蜃楼；或比如五年内出现高通胀，对存款名义利率进行补偿，比如90年代一年存款利率都可高达10%等。
而余额宝之类的货币基金优缺点正好相反，流动性极强，投资标的平均期限为120天，而投资者可以随时支取，收益并不会因为支取而减少，即基本不存在流动性风险。
收益因流动风险较小，也就致利率风险较小，7日年化收益率基本随货币市场利率波动而波动（还受基金经理的操作影响），并不存在一年或中长期7日年化收益率不变的情况。比如现下货币市场利率下行，余额宝之类的货币基金收益就跟其下行；而在早期高达6%，其主因仍然是货币市场利率就那么高。
如果强加于利率来强加比较两种产品，这是毫无意义的。股票的收益更高，为什么不与银行存款比较？即使同属债权投资的P2P理财，为什么不与银行比较？
三人聚众
理财没有最好的，只有最适合自己的。银行存款利率5%确实挺诱惑人的，用不用存余额宝每个人的情况也不一样，下面举几种常见情况。存余额宝主要是看重余额宝的随存随取，方便
1、情况1 基本不用支付宝
这种情况就没有必要存余额宝，其他的和余额宝一样有很好流动性的产品很多，比如京东金融销售的富民银行的富民宝（利率4.1%）
2、情况2 使用支付宝，有流动资金
这种情况下，可以存很少的钱在余额宝里面，支付宝天天红包里面经常发余额宝红包，这个可以在余额宝里面少存点（几百即可），薅支付宝羊毛。
3、情况3 使用支付宝，没有流动性资金
这种情况下，全部存银行就不合适了，虽然银行存款产品支持提前支取，但是一般银行提前支取执行活期利率。不划算。我们可以算算平时需要多少流动资金，可以存在余额宝里面作为流动性使用，比如平时消费、付房租/房贷等日常消费支出。
