柚子车厘子

您好，很荣幸回答您的问题。我个人认为大家说的企业贷款难，大部分是指中小企业贷款难，这受多方面因素的影响。

企业融资方式单一

一方面，金融中介尤其是商业银行的创新力度不大，无法适应中小企业快速发展的需要，商业银行对中小企业的支持力度小，而且对产品要求高。另一方面，企业对金融衍生品和投资组合方面了解的还不够充分，运用不够灵活，贷款金融工具单一。

企业自身融资难

中小企业相较于大企业来说，具有规模小、自有资金量少的特点，竞争力弱。银行在提供贷款融资时，会考虑企业的财务状况、信用等级及资产的安全性和流动性，而中小企业不具有这些优势。原因在于，自身制度不规范、信用度不高，而且中小企业难以通过证券市场融资。

银行和企业的信息不对称

由于中小企业各项信息不公开，银行对中小企业的经营状况、财务状况等缺乏充分的了解，再加上中小企业流动资金少，财务信息粉饰等问题的存在，使银行对企业状况分析和信用评估时出现较大的误差，难以获得真实信息作出评估。

缺乏相应的担保体系

缺乏相应担保体系，使中小企业难以满足融资门槛的要求，贷款机构会考虑存在的的风险问题，对于缺乏担保的中小企业来说，银行高要求的审核很难通过，中小企业有很大的经营风险，所以，中小企业的资金需求往往得不到供应。

如果您喜欢我的答案，可以关注我一下哦~

墨涵财经

您好！企业贷款银行对所有企业都是一视同仁的，企业贷款难可能是某个方面不符合银行要求。

1、企业纳税不达标：目前不管是四大行还是商业银行，均有推出税金贷。企业近12个月正常纳税且近12个月纳税大于2万，企业成立时间满24个月，税务等级A、B级都可以，部分银行M级也可以，贷款额度一般是年纳税金额5-10倍左右。

2、企业开票不达标：企业年开票大于200万以上，可以申请部分银行开票贷，额度在200万以内，年开票大于1000万基本上所有银行都可以申请办理，额度在500万以内，开票贷具体额度要根据企业实际经营情况系统审批。

3、法人征信不达标：法人征信当前有逾期、半年连续逾期2个月、一年连续逾期3个月，征信出现呆账、止付等情况也是不行的。

4、法人或企业名下有官司未结是办理不了的，结案未满2年也比较难申请。

目前国家在扶持小微企业发展，企业有开票或者纳税符合银行申请条件还是比较好办理企业贷款的，目前企业贷款利率比较低而且办理也方便，还款方式基本上都是先息后本或者随借随还，资金利用率非常高。

最后预祝所有企业均能融资顺利

银行贷款轩教授

中小企业的融资难、融资贵问题已经不是一天两天的事情了，银行即便有贷款的额度也不愿意提供给中小企业，而更愿意给央企、国企、上市公司，但是往往这些成体系的大公司并不差钱，真正差钱、急需资金续血的小企业却只能依靠民间借贷的方式“饮鸩止渴”。

我们时常会产生这样的质问：为什么银行不愿意给中小企业提供贷款？要知道民营中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的 GDP ，70%上的技术创新，80%上的就业！

因为民营企业他们不具备优质的抵押资产，而且抗风险能力较低。因为担心出现坏账的顾虑，所以情愿把资源给央企、国企、上市公司。后者并不差钱，而且即便出现兑付困难的局面，也可以通过债转股、借新还旧等一系列方式“抵消”风险。是选择冒风险，还是躺着稳稳赚钱？对于体制内更倾向于选择安逸的银行而言，他们或许大概率会选择后者。

趋利避害的人的天性，谁都想承受更低风险同时享受更好的收益，对于银行也同样是如此。

想要去银行贷款难度是很大的，很多居民之所以能够拿到贷款，大部分都是以房产为抵押才得到了资格。而对于很多小额贷款、不具备优质抵押的融资需求，银行都是拒之门外，不予理睬的，这也是为什么这么多互联网借贷平台能够如此活跃：银行不愿意冒风险去做，所以给了广大借贷公司生存的空间和土壤。

银行贷款资源的错配，根本原因，其实大家心里大都有数，这是规则、体制的问题，具备光环加持，部分企业能够凭借血统优势获得大量的廉价融资，想要改变这个现状需要更加自由的市场、更公平、开放的市场竞争。

但是，改革是需要时间、契机和领导者的，显然在当下，时机并不成熟。

浮云财经观

作为一名金融从业者，我来回答您的问题，希望对大家有所帮助。

首先银行的贷款是对所有的人开放的，都可以去申请，但是能不能通过银行的审批就要看您的资质能不能符合银行的条件了，因为每个银行的贷款产品对客户的要求也是不一样的，他们要考虑后期的还款能力。要是大家都去申请贷款，都能通过，银行岂不是乱套了。我们以房产抵押贷款，来分析影响贷款审批的因素

1、房子。影响房子的因素大概可分为房龄、房屋性质、面积等。【1】房龄，房龄越大，所能贷款的金额也越少，有的银行只做20年以内的房产，有的银行可以做到25年以内的房产，超过30年的房产就很少有银行做了。【2】房屋性质，如果您的房子是商品房，基本上可以满足所有银行的条件，如果是商铺或者门面房可选择的银行就很少了。【3】面积，小面积的房产可选择的银行就很少了，当然也不是说越大越好，因为银行要考虑假如您不能还款，银行需要拍卖您的房子，房子太大也不好出手，所以有的银行就规定200平米以上的房子就会降额，以减少他们的风险。

2、借款人。影响借款人的因素主要有年龄、征信、有无涉诉、银行机构查询次数。【1】一般银行对借款人的年龄要求不低于18岁，不高于65岁。处于这个年龄段的人才能降低银行的坏账风险。【2】征信，如果您在过去两年逾期次数比较多，就很难通过银行的审批，所以我们要保护好自己的征信，不要逾期。【3】涉诉，如果您在向银行申请贷款时有未结案的法律诉讼，特别是经济案件，那么您就不用去申请了，没有银行会给您审批的。【4】查询次数，您在申请每笔贷款或者信用卡时银行机构都会查询您的征信，征信被查询的次数过多，银行会认为您很缺钱，这样通过审批的概率会大大降低。银行一般看最近三个月的查询次数，如果是因为这没有通过，可以等等。 另外，大家手机会经常收到网贷公司的短信，提醒大家千万不要点，因为您点一次他们会查询一次您的征信，而且他们批的额度很少，利息还很高，甚至有的是“砍头息”

3、公司。由于规定贷款不能用于基金、股票、房产等行业，如果您的营业执照是这几个关联行业，也不会通过审批的。

影响您贷款的基本上就是上面这几个因素。

如果您想申请贷款，个人建议您找专业的金融公司，因为他们对当地每个银行的要求都很熟悉，他们会根据您的自己资质选择适合您的银行。虽然您会出一部分费用，但是他们可以帮您节约很多时间和精力。而且他们给您推荐的银行都是利息最低的，这样您也避免了多出利息的尴尬

希望我的回答能对您有所帮助，谢谢

银行资深贷款顾问

虽然银行一直在强调要给中小微企业各种扶持，包括贷款融资，甚至还出了不少硬性指标，但是由于风控标准没修改，进件要求依然很高，对小微企业来说，还是存在跨不进去的尴尬

比如我们最近一个企业的客户，经营状态很不错，开票金额超过四千万，但是由于营业执照没有满一年，所以无法解决企业一千万的资金需要

类似这样的小微企业更多，只能转而去做个人贷款来解决部分问题，所以对小微企业来说，融资确实是很难，实际的操作方案只能是房产抵押，线下找关系，请行长吃饭等等

银行的硬性指标是硬伤，上面举例的时间不满只是一个方面，还有比如纳税条件不达标，发票金额不满足等等，有待慢慢的改善！

财来报道

这个问题众说纷纭，是所持立场的差异，简单说，是站在谁的角度来看。

依我看，银行贷款准入条件不高，主要是积极性问题；企业底子普遍差，更要破除贷到就是赚到的错误观念。

首先，银行贷款准入条件不高，抵押贷款、信用贷款、担保贷款等等产品品种繁多，对于不同规模不同行业的企业来说，选择很多，总有一款适合你，当然前提是你具备按约还款的能力。这个还款能力不是企业老板拍胸脯说到期一定还就行的，你得用材料、用数据说话，如果提供这些真实有效的材料、数据也叫要求高，那银行干脆见人派钱当送财童子好了，抱怨银行要求高的，你不妨互换个位置想想，如果你有钱会不会借给这些企业？

银行的问题主要是贷款积极性不够，一方面是民营企业违约风险大，经办贷款一旦发生违约坏账，免不了被上级管理行追责，扣奖金、调离岗位，这些且不说，至少在这家银行的升职前途是没有了。另一方面，低成本资金是稀缺资源，贷款是卖房市场，想申请贷款的排成长队，总额度是有限的，贷给谁呢？当然是优中选优。

站在整体经济看，严格把控风险，不发生系统性金融风险，这是前提，在这个前提下才能谈积极的金融普惠。

金融知道分子

个人企业贷款难贷，不能单纯的说银行的准入条件高，也不能单纯的说企业的底子差，这个问题要一分为二的看待。

对于银行来说，银行为企业发放贷款的前提是，这个企业有没有偿还能力，或者是有没有充足的抵押物，或者是有没有充分的代偿还能力人或企业为其提供担保，银行是从风险的角度去为企业发放贷款。

企业还款能力:主要看企业的资产、负债、主营业务收入、利润等方面看，看这个企业运行的是否正常，当前经济形式较为复杂，停工停产较为严重，企业一般运转不太正常。

抵押物方面:企业一般有自己的土地厂房等办公场所，但这些固定资产往往没有正规的手续，无法办理不动产证件，银行一般不予认可。

对于企业来说，企业经营一段时间，一般由于各种押款等，造成资金链较为紧张，难以达到银行对企业要求的指标数。所以对于企业来说，银行的要求较高，对于银行来说，企业的底子较差。

小旺财

银行货款难不难，首先弄清银行几种贷款方式。①土地厂房设备等不动产抵押贷款，②供货合同贷款，③有价值票据证券抵押贷款，④担保(著名企业担保)或互保贷款，⑤授信额度贷款，⑥驰名商标抵押贷款。

企业是不是具备这些条件，如果具备这些条件，贷款就不难，如果条件不具备，银行不会贷款给你，银行只会绵上天花，不会雪中送炭。

小步特

都有原因吧。马云曾经就说过中国的银行和过去的当铺其实没有什么两样，只是换了叫法而已。

从西方银行的发展史来看，银行的发展主要经历了三个阶段：

银行1.0版：闲钱存放地。大家把闲余的钱存在一个固定的地方，也没有任何的借贷活动。就是收一些保管费用。

银行2.0版：存款放贷机构。这时的银行就开始从事一些贷款活动，获取贷款的获得的好处（抵押贷款、质押贷款）。对存款的渴望也就越来越强烈，开始付给存款人利息。

银行3.0版：信用机构。这时的银行已经开始利用自身的信用发行一些商业票据，创造货币，也就是我们常听到的表外资产。

所以，中国企业贷款难和我们国家银行的发展主要还是处于第二阶段有关，就是你到银行贷款必须提供相应的抵押物。中国民营企业能抵押的资产的确不多，而且质量也不一定好。

所以，解决企业贷款难的问题还需要我们深化改革，特别是深化金融体制改革，促进银行向现代银行转变；同时，银行和企业要加强学习西方先进的管理经验。使得银行和企业都能在诚信和以契约精神的环境下经营，打击各类的虚假信息等等。

庄周晓梦迷蝴蝶

这事和找对象一样一样的，男女双方都需要看对眼，所以不存在谁是谁非的问题。

银行方面有自己的要求：第一，企业需要有持续经营能力。我国企业寿命很短，平均不超过3年，所以银行为了资产安全肯定精挑细选。第二，企业要有盈利。这点不像风投，有故事就给钱，银行是不见兔子不撒鹰，必须看到利润。所以初创企业没戏。第三，企业要有资产。银行不喜欢轻资产的企业，而是对资产抵押情有独钟。银行很传统，看不懂轻资产的企业的运作模式，只懂得分析企业资产规模，就像保守的老姑娘，没房不嫁。

而企业方面，也有自己的想法：第一，最好信用贷款。企业觉得什么抵押保证都是对我的不信任，我这么优秀银行凭什么要提条件。第二，最好是长期贷款。我短期不赚钱没关系，但是你应该看我长期的发展呀。就像找对象，别看我现在是打工仔，以后可是富贵的命。第三，最好是贷款不要有条件。什么受托支付、什么贷款用途，统统不用，我公帐私帐不分是我的事，你银行最好别管。第四，利息越低越好。这个相信不用我说，所有企业都是这么想的，换做我也一样。

于是，两方就在不断的磨合中你来我往，但多数情况下企业是追求者，只能点头哈腰奉承银行，尽量去满足银行的要求。而银行呢，有时候为了好对上交代，偶尔也会对企业回眸一笑，让企业乐得春心荡漾。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

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