詠梅388
你好，卡卡大人很高興能為你解答。現在不光是農業銀行大額存單沒有紙質憑證，而是現在基本商業銀行的大額存單都不存在紙質憑證。
根據2015年6月2日中國人民銀行頒佈的《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。這就是為什麼大額存單沒有紙質憑證的原因。
大額存單是銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證，屬一般性存款，納入存款保險範圍。該產品具有投資數額門檻高、本息安全度高、期限標準化、利率市場化等特點。
大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元。自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。
電子存單與紙質存單同樣具有法律效益，至於大額存單安全方面，大家不必擔心，大額存單也屬一般性存款，納入存款保險範圍的，除非這家銀行破產清算，即使破產也會有保險公司負責理賠，理賠金額最高可以賠付50萬元。
卡卡大人
其實不僅僅是農業銀行，其餘的商業銀行，推出的大額存單，大部分也是沒有紙質存單，只能在手機上或者網上銀行上查看，很多人說這是銀行為了黑用戶的錢做準備的，只能說，這類人的心理太過於黑暗，大額存單沒有紙質存單，其實並非銀行的自身的本意，而是中國人民銀行的規定。
《大額存單管理暫行辦法》
按照中國人民銀行（即央行）於2015年6月2日發佈實施的《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。
也就是大額存單之所以是電子形式而沒有具體的紙質存單，這個並非銀行捨不得花錢製作一張紙質的存單，而是這系央行的規定，這也是為什麼大部分銀行都沒有大額存單紙質憑證的原因。
特殊要求
所謂上有政策下有對策，大額存單的起存金額為20萬元，這個金額不是一般人所能擁有的，現實中擁有20萬元以上閒錢的普遍都是中老年人，對於這類人而言，只有紙質的憑證才能心安，對於電子的渠道他們不瞭解也不想去了解，為了留住這部分客戶，現在的銀行很多私下都有推出紙質的憑證，只要你向銀行提出要求，一般都會私下給你開具大額存單紙質的存款憑證（如下圖所示）。
總結
其實就算沒有紙質的存單，大家也無需過於擔心，試想一下，目前很多人其實都在使用銀行卡，並沒有用存單或者存摺，銀行卡誕生也幾十年了，那麼你存在銀行卡里的定期存款有無緣無故消失過嗎？沒有吧，所以大額存單存在卡里和以往的普通定期存在卡里是一樣的，並沒有什麼特殊或者說不安全的地方。
鯉行者
《大額存單管理實施細則》第四章第十三條有規定，大額存單採用電子化的方式發行。不僅農業銀行，所有銀行發行的大額存單都沒有紙質憑證。
為什麼要這樣規定呢？我仔細思考了一下。可能有這麼兩點：
大額存單轉讓
大額存單與一般存單不同的是，它可以進行轉讓。試想一下，如果是紙質存單的話，怎麼轉讓？紙質存單一般都會有持有者姓名。難道像承兌匯票一樣做背書嗎？大額存單的持有人平頭老百姓比較多，背書容易出現問題，不利於大額存單的流通。
如果是在銀行卡內做操作，就不會有以上問題，轉讓記錄會以流水形式進行記錄，前手、後手記錄清晰。
大額存單真偽
還是轉讓的原因，真是讓一個老年人去轉讓，或者接受他人的轉讓，很難保證不會出現虛假存單的情況。承兌匯票可以通過印鑑核對的方式來核驗真假。存單的真假可是比較難核對的。
一張紙，幾個字，一個銀行章，再加上一個內外勾結的銀行人員。騙走老年人的錢，簡直不能太容易。
總結：
大額存單是在傳統存款儲蓄業務的基礎上升級而來的，它的出現一定是在考慮原始存單的弊端基礎上進行優化改進而來的。大額存單的電子化處理也是充分考慮了原始存單的問題而設計的。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！有任何疑問或觀點隨時交流！
銀行研究僧
你好，我從事銀行多年，隨著近兩年的銀行業的轉型發展，現在銀行定期存款、大額存單的存款形式也多中多樣，定期存摺、定期存單、銀行卡都可以存儲，所以題主所說的農行推出的大額存單隻能在手機上看，應該是大額存單存在銀行卡上，可以通過銀行機銀行查看而已，也是很正常的。
其實銀行大額存單，通俗一點就是銀行的存款產品的一種，區別於普通存款，起點金額高，利息也高，銀行可以多中形式存儲，因為現在是電子化時代，存單和存摺存儲介質已經慢慢在淘汰，各大銀行主要以銀行卡為主要儲存介質，所以許多存款產品、理財產品都是通過銀行卡實現交易的。
哪就有人問了，存在銀行卡上為什麼需要在手機上查看，自助設備能看嗎？答案是自助設備不能產看定期類產品，只能查詢活期餘額。因為現在銀行卡賬戶都是兩個賬戶，活期賬戶和定期賬戶，存儲的存款也是分開的。為什麼只能在手機上查看，主要是現在各大銀行都在推手機銀行，也只有儲蓄卡可以開同手機銀行，手機銀行功能也十分強大，基本上非現金業務都能辦理，自然也能查詢你的定期存款。
但是，也並不是只能在手機上查看，櫃面和銀行網點智慧櫃員機也可以，但是這也就浪費你自己的時間，從不能為了看什麼時候到期專門去趟銀行網點，所以手機銀行就解決了這個問題。
綜上，存儲銀行存款類產品，無論通過什麼渠道查看都不要緊，只要是在你自己名下就可以，不用太在意，畢竟農行也是國有大行。
一個財經小人物
根據《大額存單管理實施細則》規定，大額存單採用電子化的方式發行，在銀行營業網點、網上銀行、第三方待售平臺等渠道發行，因此，現在不光是農業銀行的大額存單沒有紙質憑證，現在其他銀行的大額存單也沒有紙質憑證，因為現在都是電子化了，不需要紙質憑證！
電子化的大額存單安全嗎？
以前的大額存單都是有紙質憑證的，老百姓拿著心裡也踏實，但是現在電子化之後，很多人總擔心安全問題，其實大家大可放心，大額存單的電子憑證和之前的紙質憑證具有相同的法律效力，而且電子化之後不用像以前那樣再擔心紙質憑證丟失或者破損，別人也無法盜取你的個人賬戶，即便是別人撿到了你的手機，也不太可能冒取你的大額存單，一方面是因為大額存單一般都是20萬起步，支取要預約，要核實身份並存檔，另一方面，如果對方只有你的手機、沒有你的身份證、儲蓄卡的話，也無法領取這筆錢，所以，大家不用擔心安全問題！
為什麼在自動取款機上查不到大額存單餘額？
之前就有人問過這個問題，所以在這裡順便再說一下，大額存單是屬於一般性存款，是用個人的儲蓄卡來辦理的，按理說在自動取款機上應該能顯示餘額，其實不然，這主要是因為：儲蓄卡存在一卡多個賬戶的情況，一個主賬戶、多個子賬戶，如果你有買大額存單、定期存款、銀行的理財產品或者基金黃金等，那麼這些產品一般會單獨設立一個子賬戶，而在自動取款機上只顯示我們主賬戶的活期餘額，子賬戶的資金情況不顯示，不過，我們可以登陸手機銀行、網上銀行來查詢，或者直接去櫃檯查詢也行，大家不用擔心！
K濤資本
大額存單隻能在手機上看也不會有問題的。現在不只是農業銀行，其它銀行也有這種情況。發行的大額存單，不用給客戶出紙質存單或者存摺。
大額存單本就屬於電子化的存款產品，可以不用帶紙質憑證的。發行大額存單的銀行，一般情況下，是把個人的大額存單開在卡下。也可以理解為是在卡下開普通的定期存款。
如果不能理解大額存單沒有存單，那我們想想在手機銀行開過的定期、買過的理財產品，是不是就理解了大額存單的存在形式了呢？
銀行在發行大額存單的時候，雖然沒有當時就給紙質憑證，但是，如果客戶需要，比如，我就想要紙質憑證，沒有紙質憑證，感覺不安心，就向銀行提出要求，銀行也會給出存款證明。即證明誰誰在哪一天在哪個網點存了多少大額存單，利率是多少，存入日、到期日是多少。
如果銀行的存款證明就是存單，屬於重要空白憑證和支取憑證，那客戶在大額存單到期的時候，是要親自到銀行網點去辦理兌付手續的，這筆大額存單到期就不能自動兌付了。
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大額存單這只不過是個好聽的名字，讓你知道原來這是一種存款業務，而不是理財產品。
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其實銀行在2014-2015年左右由於國家對於商業銀行允許在記住年利息的基礎上自由調整利率的規定下發後，銀行的存款爭奪戰正式進入白熱化階段。為什麼？原來銀行們的存款利息都是一樣的，無論你銀行經營的好壞，願意為存款付出的成本多少，利息全都一樣，這樣需要存款的中小銀行因為利息沒有特色而無法吸引到存款，而不需要存款的大銀行因為客戶認可，存款爆棚（存款記為銀行負債業務，存款多意味著銀行需要多拿利息，或者多放貸款，但很多銀行的指標或者其他原因，暫時不能放貸款，那麼存款成本就上來了，或者明年指標壓力大增等，對銀行經營是有影響的）。那麼這個規定一出，願意多出成本吸引存款的和控制存款成本的銀行找到了契合點。當然隨著利率浮動的界限變寬，銀行間爭奪存款的手段也就多了。
那麼大額存單應運而生，大額存單是一種定期存款，但是這種定期存款有著強烈的階段性，比如今年為你存了上浮45%利率的存款，但是明年如果這個利率政策變了，或者沒有了，銀行一定就不能為你繼續存了。那麼如果是採用傳統存單介質，利率是打印在存單上了即便設置不自動轉存，到期後依然還得計算活期利息。但是採取銀行卡中的定期子賬戶的方式就不一樣了，不但可以設定階段性的利息（存期多久就是階段多久），而且到期可以自動轉回銀行卡活期，這樣銀行既完成了階段性的利息上浮，回頭轉回活期客戶和銀行處理起來都方便，於是，大額存單所有銀行無一例外的選擇了銀行卡定期子賬戶的這種模式。
當然，其他的存款權益如開通存款證明、提前支取等還都是一樣的。
張小帥說理財
如果十年前對紙質存單的熱捧，還情有可原。只是現在是移動智能時代，應當習慣無紙化的一切變化。
以前有紙質存單，也就是俗稱的存摺。早已經多少年來，在銀行辦理存款業務，如果不需要存摺，就只需要一張銀行卡就OK。這是技術進步帶來的。
大額存單，本質上就是一種存款業務。所以實現無紙化也是可以理解的，也就是隻有電子憑證，而沒有紙質憑證。就像我們現在電商平臺買東西，電子發票更加便利，不僅一樣對產品保修有用，而且保存起來更為便利，不用擔心會忘記在哪裡了。
不習慣沒有紙質憑證，估計主要是與過去的習慣有極大關係。
因為以前都是用存摺的，尤其是老一輩人，可以說與銀行存摺是息息相關。
存摺基本都是個小本子，每筆支出和進賬都在這個本子上有記錄，翻存摺的時候都可以看到的，而且取款存款都要到銀行去辦理。
但是銀行卡、網絡銀行，就不一樣了，只有一張卡或者是一個網絡賬戶，沒有多餘的地方去記錄什麼，只能去銀行查流水或者通過網絡，短信等去查詢。這樣對長期使用存摺的中老年人來說，有點不習慣，因為存摺可以直接看到所有的數據，是實實在在的看得見的、拿在手裡的東西。對於他們來說更有安全感，更方便。但上了年紀之後，動輒去銀行排隊，對他們的身體是一個負擔。所以還是儘量養成新習慣，就是電子化銀行賬戶，到時候用手機一點，一切OK。
波士財經
這個問題涉及到兩個重要的概念，就是記賬式與憑證式的區別。所謂記賬式，也叫無紙化，就是以電腦系統方式對收款予以記錄，並可以上市交易轉讓；而憑證式就是銀行會向購買者開出並出示收款單給客戶作為憑證，但其不能流通轉讓。我們熟悉的國債就分為記賬式與憑證式這兩種類型，而大額存單就是一種記賬式可轉讓存款產品。
央行為推進利率市場化，特意開發出了大額可轉讓存單這一存款產品，並頒佈了《大額存單暫行管理辦法》，其中就規定，大額存單採用電子化的發行方式，並採用標準期限的產品形式，最低認購標準為個人不低於20萬元；發行計劃要事先向央行報備，而且利率也以市場化方式確定。這些規定就明顯地把大額存單和普通定期存款區別開來了。雖然在形式上更像理財產品，但它實質上還是屬於一般存款的，因而也是受存款保險制度保障的。
此外，大額存單除可轉讓外，還支持按月付息、提前支取和質押貸款等功能，採用銀行卡認購和電子化記賬，就有利於保持其流動性，突破銀行實體網點的時間和空間限制。
所以，基於大額存單的這些特性以及央行的管理規定，大額存單隻能採用電子化記賬方式發行。但是如果需要用到一些資產證明的話，還是可以去到銀行可以讓其出具大額存單的證明的。
獨孤求白先森
其實不僅僅是農業銀行，其餘的商業銀行，推出的大額存單，大部分也是沒有紙質存單，只能在手機上或者網上銀行上查看，很多人說這是銀行為了黑用戶的錢做準備的，只能說，這類人的心理太過於黑暗，大額存單沒有紙質存單，其實並非銀行的自身的本意，而是中國人民銀行的規定。
《大額存單管理暫行辦法》
按照中國人民銀行（即央行）於2015年6月2日發佈實施的《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。
也就是大額存單之所以是電子形式而沒有具體的紙質存單，這個並非銀行捨不得花錢製作一張紙質的存單，而是這系央行的規定，這也是為什麼大部分銀行都沒有大額存單紙質憑證的原因。
