關於LPR房貸置換，二小姐寫了很多篇文章來進行闡述了，期間發現了一個現象，好多讀者朋友其實並沒那麼多時間或者說心情來看那麼多字去理解文章裡的表述的邏輯。
他們更喜歡淺顯直白的答案，即直給答案告訴我怎麼做就可以了，好多朋友後臺直接私信我，也有好多讀者朋友直接在評論區提問，我的貸款利率是多少多少，我該怎麼選。
問題多集中在以下兩篇文章裡：
（大家可以點擊鏈接，觀看一下！）
好吧，二小姐就滿足大家的需求，直接說答案，大家只需要來對號入座就可以了。
首選，咱們要明確一個事實，可能大家最近也陸續收到了貸款銀行的工作人員的告知，或者是登錄貸款銀行手機銀行客戶端的時候，看到了銀行關於LPR的轉換的提示消息，那就是：
自202那年3月1日之後，存量房貸只有LPR+n和固定利率2個選擇了！
以後就沒有基準利率的事兒了！
大家可以看一下上圖：
為了便於大家理解，以後選擇LPR浮動貸款利率列了一列，以後選擇固定利率列了一列。
大家可以對照自己現有的貸款利率看一下，轉換之後，是個什麼樣式，如果選擇LPR之後，差值n是多少。
好了，說了那麼多，二小姐直接放出答案！
對於不願意進行深入瞭解和思考的朋友，您就記住這樣一句話就行了。
"4不轉，5可轉可不轉，6轉博一下"。
對於看不明白的朋友，二小姐簡單解釋一下：
01
- 4不轉：
即3-5之間的貸款利率，基準利率打折扣的用戶，其實利率已經很合適了，不費心去想就直接不轉選擇固定利率就可以了。
02
- 5可轉可不轉：
即5-6之間的貸款利率，基準利率上浮20%之內的用戶，這個區間段其實是最糾結的，利率不高不低，可轉可不轉。
與現行LPR基準點4.8%比較：
如果您認為未來LPR是上行概率居多，那麼您就選擇固定即可；
如果您認為未來LPR是下行概率居多，那麼您就選擇LPR即可；
03
- 6轉博一下：
即6以上的貸款利率，基準利率上浮20%以上的用戶，這個區間段其實是最慘的，利率很高，非常不划算。
通常，這種利率都是二套房貸款用戶才會遇到的利率，但是二小姐的讀者朋友裡面，也有首套房貸的小白第1次買房，就稀裡糊塗地被帶著簽訂了這樣的一個利率，真是好替她惋惜，畢竟這是珍貴的首貸啊。
遇到這麼高的利率，二小姐的建議是，可以選擇LPR博一下。當然，咱們也不是傻乎乎的去博弈，而是基於幾年內LPR大概率還是會保持繼續下行的一個推斷做出的決定。
如圖所示：
自去年8月份，LPR新增貸款規則實施以來，已經下調了2次，每次下調5個基點，選擇LPR房貸置換的話，是可以儘早享受到LPR下調帶來的利率優惠的。
那麼，問題來了，如果我選擇LPR模式的話，什麼時候去辦理，才能儘快儘早地享受到利率優惠呢？
請看下圖：
直接說結論，選擇2020年3-7月份去辦理LPR置換的朋友們，能夠最早在8月份就能享受到利率優惠。這個圖的來源是人行，權威性應無問題。
直接給的結論都說完了，有愛琢磨的朋友也會有自己的疑問，如果我選擇LPR的模式，短期內它是降了，可是過幾年它又漲了可怎麼辦？
這就需要大家在選擇LPR的時候，要有一個備用方案，比如說，如果漲了，那我就提前還貸好了。
反正我只還有幾年貸款，還貸壓力也不大。
亦或是反正我的貸款利率已經那麼高了，不划算，找點過橋資金，直接把它還掉好了，然後再抵押置換出來，利率都比現在要低的好的吧。
對LPR的升降有思考，也有對策，才是最好的選擇。
按照人群來說：
- 穩健派：
也有一部分朋友是穩健派，或者說只賺取能夠看到的，確定性的利息收益，他對於未來LPR是漲是跌不感興趣，或者說覺得風險太大，本身手裡就握著一把好牌，利率簽訂的時候就是打折扣的，進可攻退可守，為了穩妥，選固定利率也未嘗不可。
- 深刻派：
當然，也有一部分朋友見識深刻：
認為銀行的本質就是逐利的，現在的LPR下行只是為了以後的LPR上行做鋪墊，銀行會把它自身經營不善的風險轉嫁給我們；
也有人認為LPR會和國內的油價一樣，銀行漲我也漲，我拿基準來標榜，銀行降我不降，我和銀行不一樣，畢竟銀行們是市場化運作，可以有太多的理由支持它們的決定，不像油價一樣，只能鬧出桶貴了的笑話！
謀士一般的深刻分析，剖析隱藏的內幕，都會很有市場，也易於被人接收。
這個確實不是我們所能決定的，如果有這種疑慮，自然固定利率會是最好的選擇！
我只能說，我們每個人都是一個個體，都是在祖國母親保護下的一個個體，我們的安定生活，我們的喜怒哀樂，母親一定也是會看到，聽到和想到的，在她能力所及的範圍內，她一定也會為我們考慮的，畢竟現在是自媒體時代，信息傳遞迅速，群眾發聲的途徑也比過去方便了許多。
她肯定是愛我們的，可能區別的只是，她需要考慮的更多，更全面，更系統。
她會分階段，分步驟地去做，去進行，中間過程可能不會一步讓利到位，但最終，我相信，她會給我們交出一份滿意的答卷的。
中間的過程，總要有一些利益的取捨，去去吧，誰讓我們同呼吸，共命運呢。
我愛我的祖國，正如她在疫情期間一樣：這樣的愛我！
總之，以上這些看法只是代表我們的個人看法，房貸置換到底怎麼選，還是要看個人對於LPR的預估，希望大家都能做出最有利於自己的選擇！
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