上班几十年，每个月的工资都要拿出一部分交社保。缴纳社保的目的无非都是看病时候能少花钱，以及退休之后每个月都能稳定领取一笔养老金。
然而人生总是充满意外，有些人可能来不及享受社保带来的好处就不幸离世了。特别是对于男性来说，社保更需要交到60岁才能退休。万一发生意外，这部分辛苦缴纳的钱能拿回来吗？
一般而言，社保分为养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险和住房公积金，统称五险一金，其中养老、医疗和公积金是可以被继承的。
养老保险分为两个账户：个人账户和统筹账户。一般是自己缴纳的进入个人账户，公司缴纳的进入统筹账户。
根据《社会保险法》规定，“养老保险个人死亡的，个人账户余额可以继承”。也就是说，如果参保人意外死亡，个人账户余额是可以一次性支付给其法定继承人的，而统筹账户里的钱是不退还的。
同样，医疗保险也是只能继承个人账户余额；如果住房公积金账户在参保人去世时还有余额的，也会退还给继承人。
另外如果交的是乡村社会养老保险，且身故者收取养老金不足10年，其确保期内剩下年限的养老金，可由法定承继人或遗言承继人、受遗赠人一次性承继或分期持续收取至满10年确保期；无法定承继人或遗言承继人、受遗赠人的，由乡村社会养老保险管理机构担任付出其丧葬费。
同时，遗属可以领取丧葬费、抚恤金，具体金额和领取条件要视各地政策不同而定。而除了逝世，像是出国定居、同一时段重复参保等情况，也可以进行退保并且拿回自己的社保费用。
有社保为什么还需要商业保险？
提到商业保险，相信很多人有这种想法：我已经有社保了啊，生病了有医保，意外了有工伤，年老了有养老金，何必再花另外一笔钱去买商业险呢？
这个问题早在2015年《人民日报》就回答过：一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。
央视曾经报道了这样的一个家庭，24岁的花季女孩患癌，一家人为此愁眉不展，并非不能治疗，而是治疗的代价太大。医生建议使用一种进口抗癌药，一个月药费接近7万元，远超普通家庭承受能力，可是没有替代药口，家人只能苦苦支撑。
认为有社保就够了的人还要知道：重大疾病会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等）
，社保只能报销部分直接医疗费用，而间接费用才是大头。而且社保也缺少人身意外或身故保障。社保是我们生活最基本的保障，是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以，千万要记住社保+商保才能解决大问题！
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