保險產品因期限較長，不少客戶購買後往往將保單“束之高閣”，久而久之就忘了自己已購保單的保險責任，以至於重複購買同類型保單，或者沒有及時調整保額，來自山東的宋女士也不例外。
2019年6年，宋女士接到自稱保險公司保單整理員劉某的電話，稱可以上門為她提供整理保單的服務，包括檢視自己或者家人的保險配置是否全面，看是否需要代辦保單信息（受益人有無變化，聯繫方式、家庭地址……）變更等。
“這些年買的保險不少，有平安保險、中國人壽、光大永明……記不清了，反正好幾家，確實有這方面需求，所以當時也沒多想，就跟對方約好時間上門進行保單整理。”現在回想起來，宋女士還是自覺自己缺乏防備心。
原來，“保單整理員”劉某上門後，剛開始還有模有樣按照保險產品不同的功能，將宋女士買的保險保單分保障、養老、健康、儲蓄理財等類型分類，到後來就變成“宋姐，你的保障型保單重複太多了，相對養老保險這部分比較欠缺，我個人建議可以適當增加養老保障，這樣保險配置才更全面。”
聞言，宋女士坦言：“目前手頭沒有這部分預算支出，沒這方面打算。”但劉某不放棄：“宋姐，你也可以退掉幾份保障型保險，用退回來的保費購置養老保險，而且現在我們完全可以幫客戶代辦退保服務，保證全額退保，你完全沒損失。”
小夥子話術說得很溜，但保險意識一直不弱的宋女士還是發現了貓膩。最後以“我考慮兩天再給你答覆”為由，婉拒了他的建議。
“只要有常識的人就應該知道，收到保單後10天為猶豫期，這10天內退保，保險公司是會退還全部保費的；但一旦過了猶豫期，再退保，保險公司只會退還保單現金價值，而現金價值遠低於所交保費，不可能實現‘全額退保’的。”宋女士慶幸自己對保險略懂一二，但還是覺得後怕，“若我對此一竅不通，真上當了，這筆損失鐵定是無法挽回了。”
不過事後，宋女士還是第一時間給周邊閨蜜、親戚、朋友、同事群發了消息，“若有人稱保險過了猶豫期也能全額退保，一定不要相信，肯定是騙人的。我們投資理財都是小心翼翼的，買保險就是想轉移風險守平安的，肯定不能兒戲。”
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