題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合同。
01
共抗疫情
點評：
1-面對疫情，橫琴人壽對旗下的產品責任進行了相應的擴展；
2-有人認為，現在很多公司都對責任進行了擴展，橫琴人壽的責任擴展也沒什麼特別之處。但對於責任擴展這種行為，畢竟是對投保用戶有好處的啊。
02
概述
應微信公眾號後臺粉絲要求，今天測試的產品為：橫琴人壽優惠寶重疾險（2020版）。作為2020年新出的產品，在產品責任方面，優惠寶自然不會落後。不論是賠付比例，還是賠付次數，這款產品都還不錯。
保障責任分為基本部分和可選部分，其中身故保險金、惡性腫瘤額外給付保險金和重大疾病豁免保費責任均為可選責任。
基本責任
重疾：112種，賠付1次，60歲前賠付160%保額，60歲後賠付100%保額
中症：25種，賠付2次，賠付60%保額
輕症：50種，賠付3次，賠付40%保額
可選責任
身故：18歲前賠已交保費或現金價值，18歲後賠基本保額
惡性腫瘤額外保險金：額外賠付120%基本保額
繳費期：10/15/20/30年
保障期限：終身
03
身故責任
點評：
1-身故責任可以選，也可以不選。
2-如果選擇身故責任，則18歲前身故賠付已交保費，18歲後身故賠付基本保額；
3-身故/重疾，只能賠其中之一。
下面是這款產品的身故免責：
點評：這款產品的身故免責是常見的免7條，不算多也不算少。
04
重疾責任
點評：
1-重疾112種，賠付1次，賠付基本保額；
2-被保人60歲前罹患重疾賠付160%基本保額，60歲後罹患重疾賠付基本保額；
3-前25種為統一規定，剩餘為保險公司自行約定。從條款內容看，和大多數重疾產品一致，需要注意以下條款的年齡限制。
點評：
1-在終身險裡面限制理賠年齡，已經成為了眾多保險公司慣用的方法；
2-如果在意上面理賠條款年齡限制的，還是選其他產品吧。
05
中症責任
點評：
1-中症25種，賠付2次，分別賠付60%保額；
2-兩次中症賠付沒有間隔期，但有隱形分組。
點評：中症60%的賠付比例還是不錯的，但隱形分組也不算少。
06
輕症責任
點評：
1-輕症50種，賠付3次，分別賠付40%基本保額；
2-兩次輕症沒有賠付間隔期，有隱形分組。
點評：
1-疾病種類、賠付次數都是常見的設定，40%的賠付比例還不錯；
2-從條款內容看，7種高發的輕症都有，不存在缺斤少兩的情況。其中輕微腦中風條款依舊是不殘不賠：
07
保費豁免
點評：
1-被保人罹患中症、輕症，則可豁免後續保費；
2-若在投保時，選擇了惡性腫瘤額外給付保險金及重疾豁免保費責任，則在罹患重疾後，也可以豁免後續保費。
08
惡性腫瘤額外保險責任（可選）
點評：
1-被保人首次罹患重疾為非惡性腫瘤，間隔180天后初次罹患惡性腫瘤，賠付120%基本保額作為惡性腫瘤額外保險金；
2-被保人首次罹患重疾為惡性腫瘤，間隔3年後再次罹患惡性腫瘤，賠付120%基本保額作為惡性腫瘤額外保險金；
3-再次確診的惡性腫瘤為與第一次無關的新發惡性腫瘤，或者是前一次惡性腫瘤的持續、復發、轉移。
09
比一比
為了避免和保險銷售撕逼，後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀（baocanmou），查看原文。
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