詐騙犯罪辯護系列：金融詐騙（一） | 集資詐騙罪的裁判要旨
作者 | 吳斌律師 詐騙犯罪辯護律師、廣強律師事務所刑事律師
金融詐騙案件中，行為人以非法佔有為目的，虛構事實或者隱瞞真相等欺騙手段，實施了違反國家法律法規的集資行為，數額較大的，構成集資詐騙罪。
集資詐騙罪是非法集資案件中的一個重罪名，而與其相伴相生的另外一個罪名是非法吸收公眾存款罪，非法吸收公眾存款罪屬於輕罪名，瞭解集資詐騙罪的裁判要旨，更好地區分重罪名與輕罪名的區別，能為非法集資案提供更多的司法判例參考。
1.通過創建“P2P”平臺融資，虛構標的及資金用途；融資款未用於正常生產經營活動，而是用於高息放貸，致使集資款不能返還。
劉子榮在江山市區鹿溪南路2棟10-11號註冊成立江某1市思誠投資管理有限公司，並以該公司名義創建了思誠金融“浙江貸”P2P網貸平臺。之後，劉子榮虛構江某1永明電工器材廠、江某1市飛亞塑料廠為該平臺擔保企業的事實，僱傭相關人員專門從事網貸業務，通過發放虛擬標的的方式，以18%-24%不等的年化利率為誘餌，虛構標的及資金用途，向社會不特定對象募集資金，並將募得資金掌控在其個人銀行賬戶名下。募得資金後，劉子榮未將其用於正常生產經營活動，而是在明知無法規避風險的情況下，將部分資金隨意用於高息放貸，致使集資款不能返還。【浙江省江山市人民法院，（2017）浙0881刑初63號】
2.虛構擴大生產需要資金，採用許諾支付高利息的方式，向社會不特定人員吸收資金，除了部分用於支付工資、提成和少部分利息外，其餘款項均被瓜分。
趙凱夥同劉某（另案處理），以豔凱寧波分公司的名義，虛構鳳城市新盛礦業有限公司擴大生產需要資金的事由，並僱用許某任會計、呂某、潘某、賈某等人為業務員，在本市江東區百丈路xx號（xx-xx）內，採用許諾支付高息的手段，對外向160餘名社會不特定人員吸收資金，實際吸收資金累計達人民幣3620050元。所吸資金除被用於支付工資、提成以及維持豔凱寧波分公司運營外,餘款均被趙凱及劉某等人瓜分。【浙江省寧波市江東區人民法院，（2015）甬東刑初字第262號】
3.明知身負鉅額債務無力償還，仍虛構高息理財項目等事由，向社會不特定人員進行集資。
馬勤芬因高息借貸而揹負鉅額債務無力償還，遂虛構其所在工作單位高息集資，及其有銀行內部高息理財項目等事由，以投資7天至60天即可收益5%至55%為誘餌，向被害人金某1、黃某、俞某1等人並通過上述人員向親友等社會不特定人員非法集資共計人民幣2.57億餘元。後馬勤芬將非法集資所得錢款用於償還前債本息，以及購買房產、高檔轎車、個人揮霍等。【浙江省杭州市中級人民法院，（2016）浙01刑初106號】
4.以購買廠房、資金週轉的名義進行集資，集資款項用於個人揮霍、網絡賭博等。
鄧暉茹以自己或其姐姐鄧某需要購買廠房、資金週轉等為理由，以高額利息為誘餌，向被害人徐某甲、李某乙、吳某甲、陳某、邵某乙、鄭某、徐某乙、黃某、吳某乙非法集資共計人民幣1017.5萬元（以下幣種均為人民幣）。除歸還部分本金和支付利息外，鄧暉茹將集資所得用於網絡賭博，至案發時仍有800餘萬元集資款無法歸還。【浙江省溫州市中級人民法院，（2013）浙溫刑初字第192號】
5.以放高利貸、資金週轉等名義進行集資，以拆東牆補西外西牆的方式，用於支付集資利息、償還賭債、購置房產和家庭生活支出等。
李孫燕以放高利貸、資金週轉等為由，以高額利息為誘餌，向被害人劉某、高某甲、林某甲、林某乙、張某丙、高某乙、李某甲、胡某、張某丁、董某、陳某、梁某、潘某、張某戊、郭某、張某己、孫某、項某甲、高某丙、朱某、李某乙等不特定人員非法集資。李孫燕將騙得的集資款以拆東牆補西牆的方式，用於支付集資利息、償還賭債及購置房產、家庭生活支出等用途。【台州市中級人民法院，（2012）浙臺刑二初字第24號】
6.採取虛假廣告宣傳以及口頭宣傳等方式進行集資，集資款並未用於生產經營活動。
王某某和顏某某以某公司的名義，對外採取謊稱在賈汪區買地投資、從事石油化工業務等詐騙方法，通過廣告宣傳及口頭宣傳等手段，以年利率12%至36%的高息為誘惑，非法向103名不特定群眾集資本金合計1133.294萬元，所集資款項並未用於生產經營活動，導致案發前仍有900餘萬元集資款不能返還。【江蘇省徐州市鼓樓區人民法院，（2014）鼓刑初字第220號】
7.虛構幫助他人墊資購買汽車、放高利貸、做生意等理由進行集資，集資款被用於高消費、償還債務的本息以及個人開銷等。
李小天於2011年8月21日至2013年9月17日間，虛構幫助他人墊資購買汽車、放高利貸、開辦公司等事實，以承諾給付高額利息的方式，向蔡某、何某甲、鞠某等13人非法吸收資金共計人民幣685.6萬元，並將所吸收的資金用於個人高消費、償還吸收資金本息等。李小天案發前已歸還蔡某、何某甲、朱某等人所吸收資金本息共計人民幣98.4153萬元，造成所吸收資金共計人民幣587.1847萬元不能返還。【江蘇省泰興市人民法院，（2015）泰刑初字第00154號】
8.明知無力償還所欠鉅額債務，仍採取虛假承諾高額利息等手段進行集資，集資款用於違法從發承兌匯票貼現、“過橋資金”等業務。
王小娟、張晶明知無力償還所積欠的數千萬元鉅額債務，仍以承兌匯票貼現需要資金週轉等為由，採用虛假承諾高額利息等手段，頻繁吸收鉅額款項用於“拆東補西”，其中向陳某丙、邵某乙、趙某乙3人所吸收款項共計人民幣9474.7063萬元未能償還。【江蘇省泰州市中級人民法院，（2013）泰中刑二初字第0008號】
9.通過誇大投資項目規模和收益、虛構投資項目進行集資，集資款主要用於償還集資款本息，支付公司業務員佣金、提成，購買房產、車輛等，用於生產經營活動的集資款與籌集資金規模明顯不成比例。
胡志國在鴻通公司、聚福堂公司、鴻富堂公司無資金償還能力的情況下，招募唐某2、樊某、楊某2、張某1、朱某,李某1（均另案處理）等人，利用上述三公司名義，以高額投資回報為誘餌，以“海南沉香園擴建”、“天香堂養生旅遊度假基地”等項目投資為名進行非法集資。為騙取被害人信任，被告人胡志國虛構了鴻通公司資金實力雄厚、在海南有4700畝沉香園並盈利、南京天香閣健康管理有限公司即將上市等事實，誇大鴻通公司投資“廣西鳳某養生旅遊度假區”、“天香堂養生旅遊度假基地”、“防爆加油站”等項目規模和收益，並通過散發傳單、撥打電話、組織參觀、舉辦推介會等方式向社會公眾進行虛假宣傳。所得集資款主要用於償還集資款本息，支付公司業務員佣金、提成，購買房產、車輛等，用於生產經營活動的集資款與籌集資金規模明顯不成比例，致使宋某、郭某1、王某1等704名被害人的集資款共計人民幣1.392329億元不能返還。【江蘇省南京市中級人民法院，（2016）蘇01刑初48號】
10.冒用他人名義推廣虛假理財產品進行集資，集資到財物後予以私分。
付梅梅夥同犯罪嫌疑人戈某2（已訴）、謝某3（已訴）、羅某2就（已判）以大愛無疆文化傳播公司為名從事非法集資活動，企圖騙取公眾財物後予以私分。【深圳市羅湖區人民法院，（2017）粵0303刑初1946號】
11.以公司名義，虛假宣傳投資項目進行集資，集資款除少部分用於返還投資人，未進行任何實際生產經營投資。
池某煜夥同龍某（另案處理）、陳某1（已判決）等人利用盛某公司名義非法集資，向集資參與人虛假宣傳投資香港NCA公司（烜豐控股）等原始股可以獲取上市後的高額利潤，且承諾不上市會退回全額投資款項，誘使劉某1等人投資購買，騙取多名不特定集資參與人的投資款。【廣州市中級人民法院，（2019）粵01刑初156號】
金融詐騙案件中，作罪輕辯護中一個很重要的罪名就是非法吸收公眾存款罪；而兩罪中，此罪與彼罪最根本的區別，是否具有“非法佔有的目的”。
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