小俐聊险
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
答：保险是转移风险的工具，储蓄是一般指基本的存款类理财
储蓄和保险区别
一般来说我们说的储蓄，就是说银行的存款，除了活期存款，存款类理财常见的有三种，定期存款，结构性存款，大额存单，定期存款门槛低，灵活性高，可提前支取，按照活期利息结算，到期结算利息比较高，结构性存款门槛较高，灵活性低，分为固定利率型，汇率挂钩型，利率挂钩型三类结构性存款，匹配不同理财群体需求，最后一种就是大额存单，门槛最高，一般起步20-50万。大额存单可作为信用凭证，实现在银行融资周转的功能，这三类存款产品，都是居民常见 三种储蓄选择，也是本金保障，利息固定的存款理财类产品。银行的揽储利器。
银行储蓄和保险储蓄有什么区别呢？
我们的银行储蓄是真正的存款产品，本金保障，利息固定，相当于银行在跟你借钱，需要支付你利息。而保险的储蓄并不是真正的存款产品，而是未来现金流储备，合同生效以后，这类储蓄保险是看保单现金价值的，前面一两年需要扣除高额佣金和管理非，现金价值所剩无几，中途退出，本金损失很大，第三四年才开始积累所交保费本金。如果没有万能账户，写进合同的保底利率，这类保险产品是没有固定利息回报的，等于在保险公司免费存钱。带有分红属性的储蓄保险，分红也是没有写进合同，可以为零。
这里建议，如果是想存钱去银行购买存款类产品，如果是想储备养老金和小孩教育花费等未来现金流支出的，可以选择强制储蓄的储蓄保险，这类保险需要十年以上规划才比较划算。
保险和存款，哪个更能抗风险
保险和存款，哪个更能抗风险，其实这个不能够这样对比，保险分为两类，第一类就是基础保障产品，第二类就是上文提到的储蓄理财类产品。普通家庭做的是基础保障，遵循先保障后储蓄的原则。
存款属于家庭基本底层安全理财的选择，而保险则是家庭的财务风险杠杆。这是属于两个不同的家庭财务规划账户，存款理财属于家庭安全理财账户的规划，保险配置属于家庭金融杠杆账户或者说是保障账户的规划。
简单的说：存款属于安全理财，理财是增加风险，增加收益，而保险是转移财务风险，规避损失。
保险的基础保障作用在于给家庭提高财务杠杆，花小钱撬动一个保险合同约定的高保额。当面临疾病和意外等需要大额支出的风险的时候，可以把这个财务风险转移给保险公司解决。保持自身家庭财务开支的稳定不变。这才是保险的价值，转移财务风险。一般配置的组合为健康保障保险比如医疗，意外，重疾等保障保险，基本保障解决，有经济余力才考虑储蓄理财类保险，解决家庭不同阶段现金流花费问题以及财富定向传承问题。
家庭存款属于当下现金流储备，可以是日常消费支出，急用周转资金的储备，也可以本金安全，固定收益的存款安全理财。属于家庭的底层资产配置。
综上：从理财角度来看：存款理财属于投资理财组合中最底层和安全的资产配置，保底资产的标配。部分增额寿险也是长期理财的底层配置，从保障角度来看，保险解决的是家庭财务风险，帮助个人和家庭转移大额损失财务风险，体现其财务杠杆的价值。
路人蚁
在中国储蓄更靠谱一些，中国的保险制度个人认为还是很不完善，最多买一些医疗类的就好。本来商业保险是很好的，但是好事不好好做就没办法了。我原来就遇到过，基本上是这也不赔那也不赔。后来出来买车险剩下的保险再也不买了，不是不想主要是怕被坑。
其实我觉得一些平台推出的互助类保险还是可以的身边朋友有买的还可以
小水的身边事
买保险抗风险更好，下面举例子说明
张三和李四是两个好朋友，每年约定攒一万块钱，张三攒了一年又一年放在银行做长期存款，到第十年的时候银行卡里已经有10万元了，得了一场大病之后花了10万元，出院之后银行卡上已经没有余额，而出院后还要有恢复期，还要花钱，而工作因为自己生病已经不能继续上班了，家里人现在都在发愁钱从哪儿来，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前，
李四采取了和朋友张三不同的方法，李四用8000元购买了大病重疾险保额10万，高额医疗险和意外险，每年攒一万，8000元买保险，2000元存银行，年复一年，到第十年李四的银行卡里有2万元，保险已经交到第十年，还需要交10年，而这时候李四也得了一场大病，花了10万元，出院后通过医疗险进行报销，10万元保险公司报销了，自己几乎没有花钱，重疾险保险公司赔付了10万元，当做自己出院以后的康复费和收入损失费，李四现在安心的在家休养做康复，生活无忧，想到幸亏买了保险我的生活才不会因为疾病的来临而被改变。
由以上两个例子看抗风险还是买保险好，保费占家庭年收入的20%，其余的可以做为生活消费和存款使用，家里越没钱越要给自己买份保险，如果你连保险的钱都没准备好，那你准备拿什么抵御意外跟疾病带来的风险呢？
感谢大家的阅读和关注
保险董姐姐
这个问题很好，亦证明你是担心将来身体状况带来的风险。处理方法有很多，我不在此赘述，我直接回答你的问题吧。
从身体情况的风险下，只有买不到或是愚蠢的人才会利用储蓄抗风险：
假设你每个月储3000块，1年是$36000，20年便储了72万。若不幸遇上癌症等重大疾病，治疗费用需要72万或以上的话，不但把你20年储下的钱烟消云散，更甚的是揹上一身负债，要在人生余下时间追回来，殊不容易。
而保险是每个月付1000块，遇上重病的时候不但给你报销医疗费用，还会给你一笔生活费直至你康复为止，而你储下来的48万（2000月 x 20年）亦力保不失。更重要的这个承诺并不是20年后才给你，而是由今天开始，直到将来。
当然有人说我会拿这笔钱投资，把这个钱滚大。没错，这个方式是可以的，但没有风险？如果大病是明天来，这笔钱的回报能足够支付治疗费用吗？
除了保险，试问世上有什么产品能做到相似功能？
許暢華EricHui
我认为储蓄和买保险在风险对抗的角逐在很大程度上与这个人所拥有的资金量的多少。储蓄普遍就是将钱存在银行里，来应对所谓的风险，但是其本身就面临着通货膨胀的问题，通货一膨胀资金就缩水了；而买保险则不一样，它本身就是起到一个杠杆作用，通过定期付出一笔小额资金，希望在风险发生时能够通过“保险金”极大的减轻风险带来的影响程度。
虽然储蓄和买保险在抗风险的效用中各有千秋，但是还是有一定程度上的不同的，特别是在资金不同的情况下。
资金量较多的情况下储蓄比较好
因为在个人资金几乎能够应对其突发风险时，储蓄也未尝不比买保险好。首先在银行储蓄同样也有一定的收益率，虽然单个收益率较低，但是当资金量较多且储蓄时间较长时，收益还是比较客观的，适合于风险承受能力较差的居民；其次，虽然保险在一定程度上起到一个积少成多，以小博大的作用，但是那也只是存在于风险发生的前提之下，如果没有风险，相当于竹篮打水一场空了；最后就是有很多保险的效果着实不敢恭维，收费很高但是保险金却低于预料的情况，而且有些保险虽然回报较高，收费也较低，但是保险金的“高”也只是相对于较低的费用而言的，于风险面前根本就是杯水车薪，无济于事。
资金量较少的情况下买保险比较好
由于自身的资金的欠缺，储蓄所能带来的抗风险收益也变得较低了，根本不足以应对重大的风险，因此选择买保险无疑是一种不错的选择。保险有其独特的杠杆性，可以用较少的投入换取较高的回报，虽然说有些保险的效果不是尽如人意，但是也有一些口碑较好的保险依然为人民所称道。而且有些保险在购买的过程中是以一种投资理财的方式，这对低风险承受能力的居民来说也不失为一种好的家庭理财方式。
综上所述，储蓄和买保险的抗风险效用在很大程度上取决个人的财富总量。
小白谈金融
储蓄和保险，哪个抗风险更好？
回答这个问题之前，先来思考下面几个问题：假如未来某一天一个人需要30万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选择哪一种？
1. 一次在银行存够30万现金，准备生病用。
2. 每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。
3. 每年强制储蓄1万元，但可以在需要时拥有至少30万生活费用，只需要存20年时间，终身都有至少30万医疗费。
就拿这次全球爆发的冠状病毒肺炎来说，看到有关武汉肺科Icu主任的一篇报道：一个冠状病毒肺炎重症患者，从住院到能基本出院，用EcMO治疗，大致要花近四十万左右的成本，不用EcMO也要二十万左右，况且还有后期治疗，并且还不保证这个病人存活几率多高？我们有幸生活在中国，这次的医疗费由政府承担，哪以后呢，谁能保证没有其它的疾病发生，没有高额的医疗费发生，重疾不一定要命，但一定要钱，我们的社保是广覆盖的基础保障，有自负和自费部分，这些都是要自己承担的，除了医疗费，还有生活费、收入损失、护理费等等社保都解决不了，所以说，一场大病影响的不仅仅是身体健康，还有我们的财务健康。
人这一辈子，有些问题是一直都存在的，也必须解决，比如医疗费问题。如果选择购买保险，需要解决每年几千元、几万元保费的问题。这对许多人也许会有些压力。但如果不愿意承担这个压力，就必须面对没有保险，将来某一天独自承担十几万甚至几十万的医疗费问题。
想想看：一年几千、几万容易承担呢？还是将来在生病的时候，承担十几万，几十万容易呢？储蓄和保险，你觉得哪个抗风险更好？肯定是保险。但是一定要合理规划，不同的险种对应的是不同的保障。
莲shiyan
之前翻看薛兆丰在几年前整理的一本《经济学通识》，里面有谈到保险的机制，我觉得就能够提供一种新的思路给予不认同保险的朋友们作为一个参考。
保险的作用到底是什么呢？薛兆丰的原意：“每个人都面对若干可能的未来世界，保险的作用就是不管被保人进入了哪一个世界，他在这些世界里的财富状况都是一样的。换言之，经过科学设计的保险方案，可以让人们不在乎自己是否会遇到意外。买保险的人，买到的是确定性，而他付出的代价就仅仅是一小部分完全不影响生活的保费”。
举个更加具象化的例子，你面对的世界是两个：A世界，你会健健康康地工作生活、直到退休；B世界，你会在40岁时患上一场大病，病后长达5年时间会因为养病而不能正常地投入工作，并且还会面临支付昂贵的医疗费和长期的收入损失，同时间接影响家人的收入。我们不知道自己会进入哪个世界里，但不能否认的是，我们走入B世界的概率肯定不是0，甚至远高于0，只是发生在不同群体身上的时间先后顺序“冥冥之中被安排好了”。
聪明如你，于是你为家庭买了一份重疾保险和医疗险，保额确保能够支付大病医疗费以及病后修养的收入损失。如果假设你进入的是A世界，平平安安地到退休，那么我们的财富就是到退休之前积攒的理财储蓄（假设不计这份重疾保险的退保价值）；如果你不幸进入的是B世界，那么在40岁患病时，保险发生了赔偿，这笔赔偿金支付了医药费，抵消了5年的工作收入的减少，该存的钱可以继续存，到了退休时，你的财富和A世界里的一样，都是从现在到退休之间积攒的理财储蓄。
你会发现，因为保险的存在，无论进入的是A世界还是B世界，你拥有的财富是不会产生太大的变化，换言之，从家庭财富的角度看，保险给了你一个确定性的世界。即使在A世界，你付出的代价也只不过是保险和投资理财之间在收益率上的微差。再来看大多数家庭的短期储蓄和饱受风险的“高杠杆”投资呢？储蓄则是让人面对一个完全不确定的世界。如果在A世界里，你可以安安稳稳地把钱积攒下来，不会有任何损失，那么在B世界里，你就必须用自己的积累的储蓄，去支付各种费用和损失，结果就是净亏损。于是乎，你就好像走入了澳门赌场，荷官告诉你“买定离手”，剩下的就是交给命运的安排，开大还是开小。
为什么保险大部分是女性在买呢？就是因为女性天性会考虑得更加保守些。因为从原始时代开始，她们就是照顾家里的支柱，而男人们则在外打猎，若是被猎物咬死了，反正死也死了，不用考虑后续的问题，但女人则要继续养育孩子，必须考虑得更加长远。这也是为何女性天然会追求安全感。面对一个确定的未来，就是女性的安全感。就好比男人求婚时告诉老婆：我会爱你天长地久。这就是一种创造心理上的确定性。假设求婚时，男人说：我不会承诺你任何东西，我只能说，我现在当下很爱你！未来你可能会面临被我抛弃的风险。但未来的事情谁在乎呢！嫁给我吧！有女人会答应这样的求婚么？
从薛兆丰这里，我得到一个有趣的角度：保险是在财富上创造一个确定性的未来。而这个确定性是自己通过储蓄理财绝对无法实现的。
保家卫国丨
1.储蓄的能力，速度可以做到保证超越保险的杠杆率吗？如果能，那就不用买保险了
2.父母生病等风险发生的时间点，能保证在储蓄能力足够覆盖花费之后吗？花费一定低于储蓄的金额吗？花费低于储蓄金额且不影响家庭正常生活吗？如果能，那还买什么保险。。。
说到底，保险只是买到两点作用
第一，杠杆，不确定性的风险，需要用杠杆放大风险发生时可以覆盖的保障金额
第二，安全感，如果花小钱能买来安全感，确实值得，保险只是工具，不要神话更不要妖魔化
通过储蓄能未雨绸缪，特点是未来的结局是可变的，不确定的，有风险的，要么风险高，要么风险低，要么能保有原来的这份储蓄，要么这份储蓄用掉了，财富减少了
保险公司是一个承担我未来风险的商业机构，提供的服务就是未来收入一致性！
财来报道
尽管很多寿险产品具有储蓄功能，但简单地将保险与储蓄进行比较还是不妥的，储蓄存款和保险哪个合算更不能一概而论。在长期性的人寿保险中，保险公司必须对投保人缴纳的保险费计算利息，利率的高低由保险公司预期的投资收益率决定，一般都高于同期的银行储蓄利率。如目前长期寿险的预定利率一般为2.5%，而目前银行利率1年期4.14%。因而目前银行存款在利率上有明显的优势。如果保险的分红不能弥补这一差距，单从储蓄因素考虑，储蓄应该是优于保险的。特别需要指出的是，保险的基本职能是对可能发生的保险事故进行保障，保险事故发生的可能性越大，相应的保险费就越高。正因为保险事故只是可能发生而不是肯定发生，所以相对储蓄而言，保险能以较小的费用换取较大的保障。从这一点上看，保险是优于储蓄的。但是如果保险事故没有发生，被保险人就得不到任何赔付，这时候保险就不如储蓄了。比方说，用同样金额的钱进行储蓄和购买定期生存保险，如果被保险人在保险期满时仍然生存，就能得到高于储蓄积累额的保险金，但如果被保险人在保险期内死亡，就得不到任何保险金。
读懂经济学
储蓄与保险同时都具备抗击风险价值
储蓄积累的越多抗风险价值越高，风险价值随着储蓄水评升高或降低。投保保险与储蓄就不同了，在商业保险中根据不同年龄投保很少的钱，就可以获得高额保障，在现实生活中有很多人因风险的发生获得了保险公司的理赔款，数额超过投保保费的N多倍。
我举个例子：某人因患重大疾病，但在患病前由于忽视了商业保险的投保，一直也没有缴纳社会保险的医疗险，重大疾病全部费用（抢救、治疗、住院）需要10几万元，完全由个人从多年的积蓄中支付。如果在患重大疾病之前早些时间用很少的钱就可以投保重大疾病保险，将这次风险转嫁给保险公司并获得保险公司的全额理赔。
关于商业保险的概念、形成要素、职能。
（一）保险的概念
认识保险，要从认识危险入手。危险，是一种不能确定其发生的原因、时间和地点，但一旦发生就会受到其影响的单位或个人造成财产损失或者人身伤亡的事件。俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”所谓“旦夕祸福”，就是危险。危险就其本质来说，是一种客观存在的，具有发生可能性的，并且一旦发生就具有损害性的事件。
对风险的处理方法，无非有危险发生前的预防、发生中的抑制、发生后的补救三种。危险无时不在，随时都可能发生，危险发生之前固然可以采取各种预防措施，危险发生时亦可施以救助以减轻危险的损害，但危险一旦发生必然带来经济上的损失，以致个人、单位甚至社会的经济生活失去平衡，而产生不安定的现象。因此，对于危险发生的结果，也必须谋求事后的补救，以防止经济活动的中断。
保险，就是一种对危险发生之后的补救方法。
保险的概念可以从两个角度来定义：一方面，保险是一种经济补偿制度，主要是对意外灾害事故进行补偿；另一方面，保险是一种因合同而产生的法律关系。
保险做为一种经济补偿制度，是保险人即保险公司经过科学的计算，通过收取保险费的方式建立起保险基金，用于对被保险人因保险危险的发生所造成的财产损失给予补偿，或者对人身损失给予物质保障的制度。 保险这种经济补偿制度是通过保险人与投保人订立保险合同，投保人向保险人交纳保险费，保险人为被保险人提供风险保障，形成一种法律关系。
（二）保险形成的要素
在现实生活中，作为经济补偿的保险，必须具备如下要素时方可行程：
1.可保危险的存在
危险的存在是保险产生的必要条件，但并非任何性质的危险都可成为保险的对象。只有具备一定条件的危险，才能构成为保险的要素。具备一定条件的危险，习惯上称为可保保险。可保保险一般必须具备两个条件：一是危险的发生与否、发生时间、发生地点、，造成危险的程度，都必须具有偶然性；二是危险对于保险技术和保险经营而言，具有承保的可能性和必要性。
2.多个经济单位的结合
为了广泛分散风险，需要结合有共同危险顾虑的单位或个人，形成集体的力量来分担损失，因此，保险一般不是单个人的活动，而是集体的力量来分担损失，多个经济单位的共同行为。多个经济单位的结合必须具备一定的条件，即其共同缴付的保险费，能够抵补保险人应承担危险所造成的经济损失而需要支付的保险金和经营保险业务的管理费开支。因此，很多国家的保险法中一般都规定被保险人应达到数量和规模，达不到标准就不允许营业。
3.随机事件的科学化
大数法则和概率论，是现代保险事业经营和发展的科学基础。大数法则也叫大树定律，其含义是：个别事件的发生，可能是不规则的，但若集合众多的事件来观察，可能发现随着随机事件的增加，实际结果同所预期的结果在比例上的偏差会越来越小。概率论作为数学的一个分支，研究的正是随机事件的规律性。保险经营中所说的概率也叫偶然率，是从数量角度来研究偶然事件内部所包含的必然性。保险人将大数法则和概率论的原则结合起来，用于保险经营，可以将个人危险单位遭受损失的不确定性，变成多数危险单位可以预支的损失，从而使保险费的计算有了比较准确的方法。
（三）保险的职能
保险具有分散风险、组织经济补偿两个基本职能。此外，在现代社会中，保险还具有融通资金的功能
分散危险
这是指保险人在最大范围内，以向各个相互独立的经济单位或个人收取保险费的形式，将这些清理单位或个人可能遇到的危险损失化为必然，由保险人把“必然”的损失集中承担下来，并使某些被保险人一旦遭遇到危险损失，由全体被保险人共同予以承担。
各种自然灾害的意外事故，对社会生产过程和人们正常生活所造成的损失，具有很大的偶然性，这种偶然性的危险损失，是人类所不能避免的。对此，人们可以运用已经掌握的社会科学和自然科学知识，将各种可能一料到的偶然性危险固定化，将偶然性危险是同必然性危险，事先进行危险损失的经济支出。这种晶体支出是在有共同危险顾虑的经济单位和个人之间进行的，大家根据所掌握的这种共同危险造成损失的范围、频率，在危险发生之前就聚集资金，危险发生后就把这笔资金送给遭受损失的经济单位或个人，将其损失分散给大家由共同危险顾虑的经济单位或个人分摊。
通过上述介绍完全可以详细了解到保险是由保险公司组织的社会风险和个人风险的互助，按照《保险法》在一银保监会监管之下运营。
