01 什么是民营银行？
民营银行，顾名思义，是由民营资本主要发起设立，资本金主要来自民间的银行机构。所以，它与传统国有性质的银行存在根本性的区别。
时间线向前追溯至2013年7月国务院发布了名为《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》这样一份文件，首次提出“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行”。
银监会于2014年启动了民营银行试点工作，首批五家试点银行从2015年起陆续开业。2015年6月《关于促进民营银行发展的指导意见》发布后，民营银行组建由试点转为常态化设立。到2016年底，银监会共批准筹建17家民营银行。首批获批的民营银行是前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行、上海华瑞银行、浙江网商银行五家。
民营资本是资本市场中非常重要的一支队伍，相较国有资本拥有自身的特色。发展民营资本，可以更好地发挥市场配置资源的基础性作用。因此，保险、租赁等其他金融领域，我们也能够看到民营资本力量参与的身影。
民营银行是持牌经营的。作为金融机构，自然少不了监管工作，目前民营银行由银保监会的城市银行部进行监管。
02 民营银行有哪些？
截止到目前为止，中国民营银行共有19家，注册地区分布：四大直辖各1家、广东、浙江和江苏各2家、闽鲁各1家、皖湘鄂川赣各1家、东北2家。其中开业的有18家，无锡锡商银行还尚未开业。
民营银行自2014年开始成立了5家，包括前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国第一批试点民营银行。
2016年又成立了12家，按批筹的先后顺序分别为重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行合计12家。
2019年，再一次批准2家，包括江西裕民银行和无锡锡商银行。
按照规模来算，目前最大民营银行应该是成立于2014年的深圳前海微众银行，作为一家纯互联网银行，注册资本为42亿，总资产2200亿元，估值为1176亿。国内互联网巨头腾讯公司是该行第一大股东。
03 民营银行的经营特点有哪些？
特点一：业务的定位精准。这可能是跟政策引导方向有关，包括国务院的金融支持小微企业发展实施意见，还有银监会民营银行监管意见，希望民营银行支持普惠金融，小微，三农的方向发展的。目前民营银行业务定位都是围绕着普惠金融发展方向，比如说普惠个存小贷品牌，还有网商银行致力于服务小微和科创企业。
特点二：现在民营银行都是一行一店模式，所以部分民营银行依据所在地区的一个特点来专注于当地服务。比如说华瑞银行在上海针对上海自贸区服务，金城银行在天津就专注于天津自贸区进一步辐射京津冀的地区服务。还有温州民商银行主要服务于温商及还有一个特点民营银行都是民间资本设立，他们民营企业股东也给他们带来一定资源，刚开始设立之初民营企业大多数利用这个资源业务定位，包括湖南的三江银行借助第一股东是三阴重工发展供应链金融，还有武汉众帮银行。
特点三：民营银行逐渐创新实力比较强。互联网银行的特点是无物理网点、纯线上运营，为了有效触达和服务客户，他们选择顺应当下人们的生活消费习惯，利用互联网和移动设备的前所未有的普及，把每个终端设备都变成了银行网点。
04 为何民营银行存款参考利率较高?
相信这个问题也是大家比较关心的一个问题，同样是银行为什么民营银行的存款利率普遍要比国有银行的要高些呢？这样是否风险也大呢？
大家都知道中国有《存款保险条例》，国务院颁布，2015年5月1日实行。只要是银行存款，都有保障。民营银行也不例外，所以，50万以内，可以说几乎0风险。
传统商家低买高卖，赚的是个差价;银行则是低存高贷，赚的是个利差。
由于缺乏网点，“存”的这部分，术语叫做负债端，对于民营银行来说就颇费功夫了。负债端的来源主要有两大类，一类是同业业务，比如银行之间的同业存单等;还有一类就是面向散户，吸收公众存款的部分。
但负债端其实拥有各种各样的监管要求，比较典型的一条是，“同业负债总额不能超过总负债的三分之一”。当然，身处3年过渡期内的民营银行，或许还能稍微放宽心一点。然而我们回顾一下上面的表格，从2014年第一家民营银行批筹开业以来，越来越多的民营银行跨越了过渡期，如何拓展负债端成为摆在它们面前的现实问题。
比起“不缺钱”的传统大行，民营银行在通过揽储解决负债端问题上的需求更加迫切;而从资产端来看，民营银行面向的客户相较传统银行更加次级(当然，部分消金业务除外)，双重因素共同导致了民营银行存款参考利率显著高于传统银行。
说到这里大家对民营银行也有一定的认识咯，想了解更多的欢迎加群私聊（或者私聊识财君，微信号：scszy888）
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