雷厉风行GTA
首先我们看浮动利率。所谓浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。
而没多少人提及的固定利率房贷是固定利率房贷主要是指借款人和银行在签订贷款合同时就设定好固定利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不“随行就市”。虽然贷款期限与一般产品一样维持在一手房最多贷30年、二手房最多贷20年，但可锁定利率固定期限则没那么久，建-行可提供的固定期限最长为10年，其余可选择是3年或5年。农业银行和深*展则只提供3年与5年两种选择。在固定期限之后，具体的利率将根据当时的利率水平来重新调整。由于固定利率不随着未来利率水平的升降而涨跌，因此一般略高于当前的市场利率水平。
总体来看，在一个升息周期，固定利率对月供没有影响。但是否划算则取决于央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高于当年固定利率超出浮动利率的水平，则选择固定利率是明智的。否则，还是不值得。就整个长远来看，大幅度升息在中国还是小概率事件。对于购房者来说，选择一家折扣率高的浮动利率银行更加合理。
小罗挖笋盘咯
直接用数据回答你：你的房贷利率上浮25%即6.125%
一是如果选择固定利率，那么以后利率一直是6.125%，直到贷款结清不变。
二是选择LPR浮动利率，那么你的浮动点数就为6.125%-4.8%=1.325%，这个1.325%上浮固定不变。以后利率=利率调整日前一日的LPR+1.325%。假如，2025年LPR利率降到了3.5%，那你最新的利率就是3.5%+1.325%=4.825%；假如，LPR利率升到了5.5%，你最新的利率就是5.5%+1.325%=6.825%。
相信你看明白了。你若判断未来长时期LPR走低，这是大概率事件，选择浮动利率。反之，选择固定利率。
博哥论房
好多问房贷利率到底是固定利率，还是选择LPR浮动，大家观点很多，我看了李永乐说LPR好，他原因是，经济发展后，LPR会降息，日本还负利率呢。
不少大V也认为，未来会通缩，选择浮动利率好。这些都是建立在理想主义分析上的结果，认为选择是一种对未来利率的赌博，不太符合国情，因为我们不允许这种赌博。
个人认为，政策利率往市场利率浮动过程中，本质上不会有太大差异，就算未来降息了，或者加息了，也不会让两个买房人，因为选择不同利率模式，就产生多大的还贷差异，这不是社会主义玩法，白白增加不稳定性，制定这种政策就是不理解国情了。
所以，你选择固定利率还是LPR本质上差别不大，不可能因为选择不同，就产生天壤之别，管理层会找一个万个方法，把这个差距弥合到最低，再说，基准利率也不是还不可以调整。现在让你选择，只是一个利率市场化的态度，和个人关系不太大了。没必要太焦虑。
