酒吧的秋天

你的贷款利率6.125%。考虑到未来我国存贷款利率可能要比现在有所下降，因此，如果改变贷款利率形成方法的话，可以考虑改成浮动制的利率，这样将来可能更合适一些。

可以选择两种贷款利率形成方法

3月份以后，原来所有的房贷合同都要改变到以LPR为基准的形成方法上面来，可以按照浮动利率来形成自己的房贷利率，也可以采用固定利率来形成自己的房贷。

如何选择，就要研究未来的贷款利率的走势方向了。如果判断未来贷款利率将走高，那么选择固定利率可能更合适一些。如果判断未来贷款利率会走低，那么选择浮动利率可能就会更加的合适了。

未来存贷款利率走势

未来存贷款利率走势可能还是会逐渐降低。一个原因是从世界角度来看，美国，欧洲等发达国家存贷款利率持续走低，甚至出现了零利率，负利率。因此，这个对于我们的利率也有一定的影响。

还有一个原因是，未来我国经济发展仍然将会保持稳健较快发展，而经济发展也需要金融方面的鼓励政策，这样的话企业贷款利率可能还是会缓慢下降，这样就有利于企业的发展，也有利于经济的发展。因此，可能未来我国存贷款利率可能要比现在出现缓慢下降的趋势。

因此，总体上来说，未来我们的存贷款利率可能会出现缓慢下降的走势。

结论

如果未来存贷款利率出现缓慢下降的走势，那么你现在是6.125%，可能选择浮动贷款利率形成方法更合适一些。

睿思天下

我自己的房贷利率是5.88%，我准备改，也建议你改！

根据央行在2019年12月份发布的要求，存量客户需要在2020年3月1日至2020年8月31日重新签订房贷合同，存量房贷客户可以自由选择坚持之前的固定利率，也可以选择“LPR＋基点”模式的浮动利率，选择权在您手里！

房贷利率6.125%坚持固定利率和改成LPR模式两种方式房贷利率各怎么算？

首先你的房贷利率6.125%，之前的房贷基准利率是4.9%，也就是利率上浮25%。

第一种情况：坚持固定利率

坚持固定利率意味着无论以后LPR报价如何变动，您的房贷利率依然是6.125%不变，您依然按照之前的房贷还款计划还款即可。

第二种情况：选择LPR＋基点的模式

小知识点：LPR不同于贷款基准利率，LPR每个月央行重新报价一次，变动频率远远高于贷款基准利率。

选择LPR后您的贷款利率怎么计算？

选择LPR模式，您的贷款利率为：LPR＋基点，也就是LPR＋1.325%（其中1.325为基点，基点永远不变，计算方法为6.125%-4.8%＝1.325%，4.8%为2019年最后一个月的LPR值）。

由此我们可见，只要上一个年度最后一个月的LPR值变化，您第二年整年的房贷利率就会变化（当然这是建立在您选择的重定价周期是一年的前提下，假设您选择的重新定价周期是三年，那么2021年-2023年您的房贷利率只跟2020年12月份的LPR挂钩）。

为了便于理解我举例说明：

选择定价周期1年：2019年12月央行LPR值4.8%，那么您2020年每个月房贷利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%；等到2020年12月份央行报价LPR为4.5%，那么您整个2021年每个月房贷利率为4.5%＋1.325%＝5.825%。

选择定价周期5年：2019年12月央行LPR值4.8%，那么您2020年-2024年这5年内您的房贷利率都是：4.8%＋1.325%＝6.125%，也就是在定价周期内的这5年，无论LPR值如何变化，您5年定价周期内的房贷利率维持6.125%不变。

所以合理选择定价周期也很重要！

既然选择LPR模式后跟LPR挂钩，那么LPR未来趋势是下行还是上行趋势？

首先，就央行发布的LPR即使数据来看，2019年12月份LPR4.8%，2020年2月份LPR4.75%，较低了5个基点。

再者，刚刚经历了疫情影响，国家和相关部门出台政策，大力恢复经济、刺激经济增长，落实到金融政策上就是降低LPR值，从而降低企业融资成本、给企业减负。

其次，从全球范围来看，部分欧美发达国家已经进入0利率甚至负利率时代，低利率时代是大趋势，有经济专家学者认为我国也会在不久的将来进入低利率时代。

总结建议

从以上分析我们不难看出，坚持固定利率还是选择LPR最重要的一点是预测未来LPR的走向，我的观点是LPR下行是趋势，因此我建议改成LPR。

中年老刘聊财经

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。

海魏欧

其实还是要看你个人的想法，以及你贷款的时间了。

对于LPR模式和基准利率模式来说，最大的区别就是基准利率是一个不变的、固定的，而LPR是一个波动的、可变的。

也就是说，当你从基准利率模式改到了LPR模式，其实你的还款利率还是参考6.125%。

只有在你改变之后的未来时间里，LPR进行了向下的调整，那么你的每月还款才会逐步降低，但是如果LPR是一个向上调整的趋势，那么你的每月还款利息就会增加。

这样的话，换不换，就要看你个人意愿和时间了！

从时间上来说，如果你的贷款是一个3-5年的周期，那么LPR还是比较划算的。

因为从未来中短期的趋势来看，目前中国还是处于一个降息的通道之中，也就是说未来继续降低LPR的概率还是很高的，所以当你选择了LPR，意味着在短期的周期里是能够享受到实实在在的贷款减少，比基准利率要划算。

但如果你是长期的，比如10-20年，那么LPR其实和基准利率的差别并不大。更重要的是，时间那么长其实很难有一个确定性的答案，因为你永远不知道未来5-10年的政策会如何改变！如果未来为了贯彻“住房不炒”，抑制房产炒作而升息了，那么基准利率可能就更好一些。

因此，从个人意愿来看！

选择LPR更多的是满足当下，而选择基准利率的人其实也就是将自己的不确定性控制在最低，保守的可以继续用基准利率，错不到哪里去。但如果想要短期看到还款额度下降的，那么就选择LPR。

关注张大仙，投资不迷路，感谢你的点赞和支持。

琅琊榜首张大仙

狼为了多吃几只兔子就对兔群说 给你们两个选择 ：

1.每月给我100只兔子

2.我饿的时候多吃几只 不饿的时候就少吃几只 总数不确定 但我必须得吃饱

问：兔群怎么选择 ？

小青蛙的蛙牙

各大银行今天开始办理存量浮动利率定价基准的转换工作，把原先的基准贷款利率转换成LPR利率模式。至于你原先贷款利率是6.125%，原先的贷款利率是有些偏高，所以我个人还是建议你要改成LPR+个基点的模式。

最新利率LPR利率

2019年10月8日起，国内房贷利率结束了以基准利率，改为以LPR利率为计算单位。

如上图，这是LPR利率的近几个月的走势图：

2019年10月份，1年期贷款利率4.20%，5年期以上贷款利率4.85%；

2019年10月份，1年期贷款利率4.20%，5年期以上贷款利率4.85%；

2019年11月份，1年期贷款利率4.1.5%，5年期以上贷款利率4.80%；

2019年12月份，1年期贷款利率4.15%，5年期以上贷款利率4.80%；

2020年1月份，1年期贷款利率4.15%，5年期以上贷款利率4.80%；

2020年2月份，1年期贷款利率4.05%，5年期以上贷款利率4.75%；

现在最新LPR利率就是短期贷款4.05%，长期贷款利率是4.75%;假如现在办理转换工作的话，肯定就是按照当前最新利率进行转换。

转换LPR之后的贷款利率是多少?

根据存量浮动利率定价基准的转换，将原合同的约定利率定价方式转换成LPR为定价，加点数值在合同生意期限内固定不变。

从这个规定可以得知，假如你原先的贷款利率是6.125%，按照当前LPR最新利率4.75%进行转换，转换之后的定价模式是LPR+137.5个基点，实际贷款利率为6.125%，并没有发生任何改变。

为什么建议你改成LPR定价模式呢？

通过上面了解，如果你不改成LPR定价模式，你的贷款利率一直保持6.125%进行还款，但是假如你趁这个机会进行改为LPR+个基点的定价模式，可以选择浮动贷款利率，也许你的实际贷款利率会进行下调。

举例子

你当前的贷款利率是6.125%，假如你趁这次机会进行改为LPR浮动利率，转换之后你的实际贷款利率要跟随LPR利率进行浮动的，所以会出现以下概率。

未来1年，假如LPR平均利率在4.55%的话，你的实例贷款利率下调至5.925%，你的贷款利息会进行下调。

未来2年，假如LPR平均利率在4.25%的话，你的实际贷款利率下调至5.725%，你的贷款利息会进行跟随下调。

通过例子可以得知，假如你转后之后，你选择的是浮动利率，定价模式为LPR+个基点。因为LPR每个月会进行调整一次，转换后的利率会跟随LPR调整的。未来LPR如果出现下调，你的实际贷款利率会下调，这是我个人建议你要改定价模式的真正原因。

总结

综合分析，以上是我个人建议你修改的分析与理由，定价模式只能转换一次，转换之后不能修改，所以我还是建议你谨慎考虑，考虑清楚之后再来决定要不要改？要怎么改什么样的模式，这些都是关系到你个人贷款利息，谨慎而三思。

老金财经

不是据说，是3月1日已经正式开始了！也不是改不改的问题，凡是存量浮动房贷一律要调整的！虽说，转换期限可长达6个月之久，你可以慢慢考虑，权衡之后、再做决定也不迟！

不过，你原本房贷利率高达6.125%，个人觉得不仅要转，而且要转换成为“LPR利率＋加点”的模式，才最是划算的！

首先，3月1日起，所有的存量浮动利率贷款皆需要“换锚”

根据央行2019年12月份发布的文件要求，3月1日至8月31日这6个月内，存量的、浮动利率房贷，全部都需要转换基于LPR利率的定价机制。

而在转换期间，对于贷款人而言，有两种方案可以选择：

1. 固定利率。与之前的贷款利率保持一致，并长期不变，直至贷款还清为止。
   

2. LPR利率＋加点，前者可随市场行情变化；后者只要确定、就固定不变，其数值通过以2019年12月20日LPR利率（5年4.80%）为基准，计算得出。
   

以上两种方案只能“二选一”，且一旦确定后，将无法再行更改。

换句话来说，3月1日之后，存量房贷利率换锚，不是你换不换的问题，而是必须换！如果期间，未完成转换的手续。那么8月31日之后，你的房贷利率“”默认选择“固定利率”的方案，将维持6.125%不变的。

其次，该选择哪一种方案

对于两种方案来说，还是比较好选择的，不用太过纠结！虽说5年之后的情况，谁也无法预料。但从目前的市场利率走势来看，短期内LPR利率大概率会保持下调趋势的！

我们来看一下，近期LPR利率即知。LPR利率（5年期）起初为4.85%，2019年11月下调至4.80%，2020年2月又下调至4.75%。短短半年时间，足足下降了0.1%之多，并且未来并不排除进一步下降的可能！

总之，3月1日起，将全面开始存量浮动利率贷款基准转换的工作，结合LPR利率不断下调的趋势，个人建议选择第二种方案“LPR利率＋加点”，更为合算一点咯！

财经者思

6.125%房贷，相当于在4.90%的基准利率上浮25%。由此可以推断你是在最近几年按揭购房，那其剩余的还款年限还比较长，这种情况下，我的建议是转换成LPR+点。

2019年，人民银行改革了LPR报价模式，加快推进利率市场化，即将双轨利率改革成单一市场利率。

人民银行2019【30】号公告，再次对存量房贷的转化做出了详细的规定。

对于存量房贷，人民银行给出的具体细则就是一个二选一的选择题，购房者要么选择固定利率，要么选择LPR+点。

对于购房者而言，首先要计算出自己的加点值。即当前的实际利率减去LPR（当前基准是2019年12月20日报价）4.80%。

题主的情况就是：6.125%-4.80%=1.325%。这个加点值在剩余还款期限不变。

下面就分两种情况来说。

第一种情况：选择固定利率

如果题主于银行商定，其贷款利率重新定价日为每年的5月1日，那当前到今年5月1日利率还是6.125不变，假设今年4月LPR报价为4%，那题主的在剩下还款期内利率为4%+1.325%=5.325%。注意，以后你的还款利率就一直是5.325%，LPR报价和你无关。

第二种情况：选择LPR+点

如果选择这种方式，同时在今年的转换期转换，题主与银行商定每年重新定价一次还款利率，重新定价时锚定最新的LPR，那题主今年全年的还款还是6.125%。到了今年12月20日，即2020年12月20日，这时到了咱和银行约定的重新定价日，这个LPR报价日假设报价为4.3%，那题主2021全年的利率就是4.3%+1.325%=5.625%，一次类推，假设2021年12月利率大幅下行，报价为3%，这时2022年的还款利率就变成了3%+1.325%=4.325%。

可见：在计算未来利率时，加点值是固定不变的，唯一的变化的锚定的LPR在变化。

结论就很明显：如果预期未来利率下行，那肯定转换。就当前个利率走势来看，利率下降是大概率事件，所以我建议转换。

溯源归一

无论你现在是上浮，基准，还是下浮利率，都建议你转：

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老刘侃房

根据央行在2019年12月发布的房贷利率机制重新调整公告，2020年3月1日-8月31日这段时间内，所有存量房贷均可以跟银行协商重新调整房贷利率计算模式，可选择的利率模式有两种，第一种是LPR+基点的浮动利率，第2种是执行固定利率，两种方式只能选择其中的一种，而且只有一次选择的机会，一旦选择之后，以后就不能更改了。

按照央行的这个文件要求，目前所有的存量房贷都可以进行重新调整，如果选择调整，那么调整后之后的房贷利率就会变成LPR+基点这种利率计算模式；如果不调整，那么利率仍然是原来的固定利率，只不过这个固定利率一直会保值不变，直到大家还清贷款为止（按照原来的政策，房贷利率是基准利率+浮动利率，如果央行调整基准利率了，大家的房贷利率也会跟着调整。），但是现在选择固定利率之后，不管未来央行有没有调整基准利率，这个利率都始终不会变。

所以现在很多朋友都纠结，到底应该选择固定利率不变，还是选择LPR+基点这种利率方式。

至于该怎么选择，我觉得关键要看大家当前的利率高低。

如果当前房贷利率比较高，那我建议大家选择LPR+基点这种利率模式。

要不要更改成LPR+基点这种利率模式，我们就先来了解一下这种模式的怎么计算利息。

如果大家选择将当前的利率转换成LPR+基点这种利率模式，其转换流程大概如下。

1、先计算加点数值，加点数值=原合同最近执行利率减去2019年12月LPR的利率（2019年12月LPR是4.85%）。比如你当前的房贷利率是6.125%，那这个加点数值就等于6.125％-4.85％=1.275%（127.5个基点）

2、确定调整周期，按照央行的要求最短一年可以调整一次。

3、确定房贷利率，一旦调整成LPR+基点这种利率模式之后，实际的利率就是LPR+加点数值。

4、缓冲时间，按照央行的公告内容来看，一旦调整成LPR+基点这种利率模式之后，从调整日到第1个调整周期这段时间之内原来的利率是不变的。比如你在3月2日跟银行重新调整了利率模式，调整周期为一年，每年的1月1日重新调整，那么从2020年3月份到2020年12月份，你的利率仍然是原来的6.125%。

但是从2021年1月开始，你的房贷利率就会变成LPR+127.5个基点，假如到了2021年1月份LPR变成了4.75%，那么2021年你的房贷利率就变成4.75％+1.275％=6.025%，这个利率要比你按固定利率计算少0.1%。

由此可见，如果未来LPR下降，那么选择把当前的固定利率调整成LPR+基点利率会更划算一些。

那未来LPR会不会下降呢？按照目前的金融环境以及经济发展形势来看，我觉得未来LPR下降的概率是相对比较大的。LPR简称是市场基础利率，这个利率每个月公布一次，由央行根据18家报价银行的利率进行统计得出，其中去除最高利率的一家银行和利率最低的一家银行，然后对剩余的银行利率进行加权平均得出一个数据，并于每个月的20号对外公布。

而这18家银行的利率跟市场的利率是比较接近的，而市场利率的高低跟市场的资金需求和紧缺程度有很大的关系。如果市场资金需求比较旺盛，而资金相对比较紧缺，那么市场利率就会上升，相反如果市场资金需求比较萎靡，而资金相对比较宽松，那利率就会相对比较低。

而按照目前全球的经济发展环境和我国的经济发展趋势来看，我觉得未来我国市场对资金的需求可能不会那么旺盛，或者货币环境相对比较宽松，这意味着中短时间之内，市场利率都有可能处于一个相对比较低的水平，那么对应的LPR也有可能会处于一个比较低的水平。

这点可以参考欧美一些发达国家来看，对于这些国家来说，一旦经济发展到一定的程度之后，GDP的增速不可能一直保持快速的增长，对应的社会的融资需求也会跟着下降，所以过去很长一段时间欧美很多国家的利率都相对比较低的，甚至有一些国家是负利率。如果未来我国的GDP不能保值6%或者7%以上的高速增长，那么对应的社会融资需求也会跟着下降，相应的LPR也会跟着降低。

因此基于对未来融资市场的基本判断，对于那些房贷利率比较高的朋友来说，我建议大家可以更改成LPR+基点这种利率模式。

当然，如果大家当前的利率比较低，比如利率只有4.41%（在办理房贷的时候，实际利率在基准利率基础上打9折），那这个利率就完全没有必要转换成LPR+基点的这种利率模式，因为调整之后对大家的实际利率影响也不会太大。

關鍵字: 利率 财经 贷款