B sir所發的是半虛構寫作故事
它們中的大多數是基於真實保險事件的報道式寫作
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從而達到學習和娛樂兩不誤的目的
某病房。
王姐活動了下身體，今天感覺狀態還不錯。
幾天前，她剛從一場名為“全子宮雙附件切除術+盆底腹膜切除術+大網膜切除術+闌尾切除術+腹主動脈淋巴清掃術+複雜腸粘連鬆解術”的手術中存活下來。
手術原因是，高級別漿液性卵巢癌。
保險公司剛來人了，沒有意外的話，保險金幾天就能下來。此時，外面陽光正好，沒有霧霾，沒有柳絮。
“喂，你今天怎麼心情這麼好？”有人問王姐。
“因為身子好點了，保險公司也來人，說保險金過幾天就能下來，後面化療的錢不用愁了， 能不高興嗎？”王姐答道。
“嘖..那可沒準，只要錢沒下來，可不能放心。隔壁床的張大爺看見沒？急性胰腺炎，在這住了幾個月，花了100多萬，保險公司一開始還說不賠。”那人似乎對病房內病人的情況瞭如指掌。
“哦，我這是癌症，會賠的。”王姐胸有成竹。
“你可別不信，”那人繼續說道，“我都聽張大爺他們家人說了，後來還是張大爺病情更嚴重，ICU都進去了，保險公司才說賠。饒是那樣，60萬的保額也只賠了不到20萬。”
那人說得沒錯，B sir找了款產品，看了眼合同條款。
這款產品對急性胰腺炎的相關條款是這樣的，輕症急性胰腺炎、中重型急性胰腺炎都不在保險責任內，只有重症急性胰腺炎，也就是急性壞死性胰腺炎才行。
而且對手術都有要求。
只有是開腹手術才會按照重疾賠付，如果是腹腔鏡手術，那就只能按輕症賠付，而這款產品裡的輕症是30%的基本保額。
那人說的話嚇到了王姐。
儘管她還是覺得癌症是大病，重疾險鐵定會賠，她還是給保險代理人打了電話。代理人讓她放寬心，對於惡性腫瘤，保險是有規範定義的，卵巢癌在惡性腫瘤的保險責任內的。
標準定義各家相同，排除掉的各家自己決定是否賠付。
“人家代理人說賠的，再說我上次得病就交了些材料，保險金很快就下來了，並不像你說得那樣。”掛了電話，王姐安心了些。
“啊！”那人誇張地叫了聲。
“保險已經賠過你一次了？”
“是啊，怎麼了？”王姐狐疑地問道。
“你不知道一般重疾險賠付過一次後，合同就失效了嗎？”
“我知道啊，”還以為那人又要說什麼呢，一驚一乍的，王姐環視了下病房，發現沒人注意他們，那人的叫聲屬實有點做作。“我的能二次賠付，我當時買的時候，代理人和我說了的，就是多點保費多份保額而已。”
那人的表情有些奇怪。
“代理人怎麼和你說的？他有和你說重疾發生的概率嗎？你可別信他的，他們那都是銷售的套路。我可是自己去查了中國人重疾發生的概率，壓根就和他們說得不一樣。”
《重大疾病經驗發生率表（2006－2010）》
“這是保監會規定的25種常見重疾的發生率，哪怕是最常見的重疾，在40歲左右這個年齡段的發生率也只有十萬分之二三，也就是10萬個人裡才有兩三個得重疾的。”
那人馬不停蹄地接著說道。
“一次重疾發生率就這麼低，更別說第二次了。雖然現在沒有大數據統計，但想想也知道，一個人得兩次重疾的概率得是現在這個概率零頭的零頭。估計和買彩票中頭獎的概率差不多了！”
“我買彩票，所以我買了二次賠付的重疾險。”王姐知道概率。
她當初投保的時候，關於重疾發生的概率，她的代理人如實說了，沒有誤導，也沒有隱瞞。但代理人同時也說，重疾險裡的重疾是有相關性的。
比方說，白血病和骨髓移植，尿毒症、肝硬化和重大器官移植，心肌梗塞和冠狀動脈手術，嚴重腦損傷和深度昏迷，包括癌症的轉移和復發，都在重疾險的保險責任裡，這時候就需要二次賠付。
而王姐覺得代理人說得有道理。
一來王姐是個保守的人，大數據下的概率再小，落在自己頭上也是一座大山。二來加的保費也沒有很多，所以王姐就買了款二次賠付的產品。
“那你上次得的什麼病？要知道即便是二次賠付，也不意味著第二次一得重疾就賠的，這裡面還有很多彎彎繞繞的。”那人繼續追問。
“是...是嗎？”不得不說， 這一下戳到了王姐的痛點。
見自己的話起了作用，那人很是得意。“那當然了，現在市面上很多說自己多次賠付的重疾險，實際上都悄摸著給重疾分了組的。”
“分組...是什麼？”這個，王姐似乎沒聽過代理人和她說。
“這麼說吧，假如有一款產品能賠付100種重疾，它給這些疾病分了10組，A、B、C等等，每組有10種。如果你兩次得的都是A組的重疾，那對第二次重疾，保險同樣是不會賠付的。除非你第二次得的是另外一組的重疾。”那人手舞足蹈地在空中比劃道。
對重疾進行分組的產品還是很常見的。
“還有這麼一說嗎...這我倒是不知道。那分組好還是不分組好？”王姐很虛心。
“當然是不分組好！這些多次賠付的重疾險，最好的就是癌症多次賠付，其次重疾不分組多次賠付，最後才是重疾分組多次賠付，組分得越多，限制也就越大。”
剛向那人請教完，王姐覺得自己有必要再給代理人打個電話了。
自己上次查出來是肺癌，雖然手術很成功，不用化療不用吃藥，醫生說她活得可以和正常人一樣長，但聽那人一說，可能會影響這次理賠，她還是打個電話問問好。
“喂，王姐，怎麼了？”代理人的聲音從電話裡傳來。
“小李啊，是這樣的。我剛聽人說，多次賠付的重疾險，有的還分組什麼的。我上次得了肺癌你也是知道的，這回還能繼續賠嗎？不會有什麼影響吧？”
“您放心吧，咱這回買的是不分組的重疾險，不會有什麼影響的，而且我剛才看了下，上回肺癌到現在也過了一年的間隔期了，這回理賠應該沒什麼問題的。您安心休息就行，我過兩天就去看您。”
得到肯定答覆的王姐，心裡的石頭落了地。
“代理人怎麼說？是在一個分組裡嗎？我跟你說就算不在一個分組裡，也有可能是不賠的，如果兩次重疾沒過間隔...”那人看上去比王姐還要操心，操心她保險的理賠情況。
多次賠付產品的間隔期，自然越短越好。
“你有完沒完！”
王姐終於是被說煩了，她覺得那人要麼是對保險有偏見，要麼是對自己有意見，總和自己抬槓，搞得自己心情都沒那麼好了。“你做什麼的？能不能先閉嘴？”
“好吧...那你好好歇著。”那人倒也不惱，只是不再說話。他把手從病服外面的衣服口袋裡拿了出來，那個口袋裝有厚厚一摞名片。
名片上印著，“XX籌 張XX”。
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