宇宙無敵小噴子

這種保險還是不要買的好。特別是一般普通人有保險意識可以買那種醫療險，一年費用1000差不多，保的額度還很高的。這一種沒有返本。你20年估計也花不了多少錢，如果你買1萬的那種，20年期限。返本金那種。不知道猴年馬月可以一次性回全部本金。這中間20萬 本金就算拿到手了，不知道貶值了多少了。你參考住房貸款，為什麼貸款20年利息比本金還多同樣道理。我自己只買了醫療險，不要返本金那種。

劉大大的夢想

這個問題我最有發言權，因為我小的時候我媽就給我買的這種保險，我來介紹一下。

我們農村人，對於這種保險是真的不瞭解的，我媽被人忽悠給我買的這種保險，從我4歲開始買，一共買14年，每年幾百塊錢，等我18歲上大學的時候可以直接取1萬。一共本金是8000多，意思給你1000多的利息，還能給你保險，18歲可以直接取出1萬，我4歲時的幾百塊錢那可不是小數啊。

我19歲時，大學已經上了一個學期了放假回家想把這個錢取出來的，就去銀行，人家的說法是

現在你18歲了，只能取3000，22歲時取3000，25歲時取4000，意思到你25歲時才可以全部取出，我說當初那個業務員可不是這樣說的，人家說不知道這事，都15年過來了，上哪去找那個業務員。然後我說行了，我要取錢，什麼利息我不要了，錢全取出來了，一共不到9000塊，我算了一下，14年利息一共給了十幾塊。

所以，這種保險千萬別買，都是騙人的，20年後，誰吊你啊

閱倦

晚了，簡單說下自己的事，母親去銀行存錢，被人忽悠著買了保險，兩萬一年。說交五年可以取。有固定收益，還有年底分紅可以拿。一年後我得知，算上分紅連銀行活期都沒跑贏。通過了解，瞭解後才得知保險要交五年，然後再寸5年，10年才能拿回來。當面給母親說的完全兩回事。現在要退保。只能給70%，經理給我說一年看不出來，再放一年，這時候又交了兩萬。又過了一年，還是那位經理接待我，還是老套路，說了半天，我就說我要求不多，本錢給我，其它我一份不多要！要是不行，你每個農行網點的保險銷售人員看還能辦公不！我準備安排一些人(我當時工作就是不缺人。)在網點就說你們是騙子。你看你們這樣騙人的事還能繼續不！那經理不當回事。我就走了。當晚就開始準備搞事。網上也有很多同樣被騙的。第二天先給保監會打電話。說明情況，然後我就說你們在不管我就用自己的辦法管了。保監會的人還是比較負責的，讓傳真過去情況說明和保單。說他們會落實幫我處理的。結果，不到一星期，那經理打電話讓我去帶上家人。我說全額退錢我就去，不退就不要浪費時間。最後我去了，一個笑臉沒有，在保單上他寫了全額退保幾個字，我簽字。一週後錢退回農行卡。當時這樣的例子太多，保險人員駐點銀行，和銀行門點的經理勾結，家人的當面的保險也是銀行的經理和保險公司的人合夥推薦的！也許因為這樣的投訴越來越多，沒過幾年，國家就下文件，不允許保險公司人員駐點銀行！但是我想說，這種儲戶去存錢，結果買成保險的事一直就沒停過，大家還是多長個心眼！

靈魂jun1or

說說我的事：07年經朋友介紹買了一份分紅型保險，每年繳費4000元，後來也沒去管它，反正現在都是在銀行自動繳費扣款。前幾天因為有保險方面的事去保險公司，就順便查了一下我的保險情況。

問：我的保險已經繳費多少年了？

答：已繳費12年，還要繼續繳費8年。

問：我的這個保險產品除了分紅還有其他功能嗎？比如病了之類的？

答：沒有，你只買了分紅型的，沒有其他功能。

問：那我現在能知道我有多少分紅了嗎？8年後能分多少紅利？

答：你現在的分紅有6000多元了，8年後的分紅現在無法告知。

問：交完20年後，什麼時候可以退款和拿到紅利。

答：等你死了，你的保費和紅利會一次性退給你。

……

我在想：等我死了退錢給我？我死了退錢給我幹嘛？死了沒人埋嗎？

我們現在回到主題，我38歲開始繳費，58歲繳費結束。每年4000元，20年後共計繳費8萬元，按繳費12年得紅利6000多元計算。20年後也就1萬多點。這種回報率就算錢存銀行也有這麼多的利息，存銀行還可以隨時隨地的取出來。

總之，一個人想過上有保障的生活還是必須努力工作，努力賺錢。

仇保福米哥

分享兩個我身邊的案例吧，提前說明，我不是賣保險的。

朋友1，女兒兩歲時買的保險，今年六歲，無意中摔了一跤，去西安唐都醫院治療，說是頸椎上長了一個包塊，然後動手術，下來一共花了十萬左右，我問他有沒有保險，有，結果一分錢都沒有報銷，因為他沒有買意外跟重疾，他只買了分紅。所以保險公司當然不會理賠。

朋友2，孩子一歲買了保險，重疾跟意外等等，保險都有一個觀察期，他買的這個觀察期是180天，結果，在觀察期第四個月的時候，他孩子發生了白血病，由於沒有過觀察期，所以就只能退還保費，她自己也明白。現在看孩子真的很累，前一秒好好的，後一秒可能就進了重症監護室。

這是我身邊發生的真實案例，為什麼那麼多病人跟保險公司打官司，理賠不順暢，一般都是業務員給人家沒有講清楚，或者又是其他等等原因，但我個人覺得，普通家庭，一年拿2000-4000應該不是什麼問題，而且，最好不要買交幾年保幾年的，然後到期返還，這種的我覺得最不靠譜，一般這種人就是想受到保障，也想返還保費，順便掙一點利息，這種就是普通業務員常用的話語。一般先給家庭主力買，比如孩子的爸爸，接下來孩子的媽媽，最後再是孩子。如果家庭不是很寬裕，先買重疾，意外，住院醫療，最後在考慮分紅型或者返還型的。最後，一般就是買15-30年，保終身的，這個保費等以後也是可以取出來的，大概是在60-70歲，只不過有的公司，取出來保額繼續生效，有的取出來，保單作廢。

僅僅是個人意見，我給孩子買的是交二十年保終身的。只因為去年清明節，我自己因為意外被車撞，醒來的那一刻只想著，如果我不在了，孩子怎麼辦？所以，只能在我力所能及的範圍內，給他一點點保障。

用戶103591245330

就我真實的經歷，我可以很負責任的告訴你“不划算”，但是我還是給孩子買了份這樣的保險，每年6150，連續交20年。

為什麼說不划算？

這裡先澄清一個事實，大不份人都是因為不知道這個，被保險推銷員給騙了。

這也是我買了之後發現的，很多人認為我每年交6000元，假設到第五年，我不想交了，我就可以把我之前5年的總和30000元錢取出來，並且還可能會給點利息。

對不起……你們想多了！！！

保險以現值計算，譬如我現在已經給孩子交了四年共計24000多元錢了，但是如果不打算繼續繳費，退保的話，只會退給我4000多元！

因此，上了賊船的人很難下賊船的。

另外，保險的利率很低的，大概在1.5%-1.75%，遠低於銀行同期利率，你想想一般三年期的利率都在3.75%-4.2%之間，何況20年期的利率。所以很不划算。

為什麼我還買了這份保險！

因為我是低收入群體人員，在我們當地，我們的家庭收入是承受不起孩子生病住院的，尤其現在的科技如此發達，儀器如此之多，孩子感冒一千就沒了，萬一生病住院，我都不敢想象。

畢竟保險公司承擔了風險，你必須要讓出部分利益，當然我希望保險公司一直佔我便宜，畢竟孩子不生病才是我最大的心願。

所以，如果你的家庭經濟實力允許你去承擔風險，你完全沒有必要做這麼賠本的買賣！

秘語相傳

拿我自身來說不建議這種分紅型保險，重疾和醫療是有必要的，去年結婚前我給我和我媳婦就互相保了一個重疾，年末她體檢甲狀腺結節較大醫生建議手術，術中確定為惡性，甲狀腺摘除。保險公司賠付了20萬，身邊人知道了好多人都買了。

因為我在銀行這邊上班很久了，對於保險理財還是比較瞭解的。保險的話也算是變相的理財，防止疾病讓咱們資產大量流失。

保險的話，我建議買健康險，也就是重疾和醫療險，不太建議買那種累計分紅型的保險。

分紅型保險拿最實際的舉例，我有一份分紅型保險很老的，98年買的交十年，然後滿十八歲2008年的時候陸續有什麼成年金創業金婚嫁金等等2016年的時候幾乎交的錢全返回了，之後的保險責任就是身故或者60歲的時侯給10萬。

我建議買重疾險和醫療險，先說重疾險保一百種重大疾病，50種輕疾。重疾險就定算是存錢交20年滿期後，保終身的，也可以申請年金轉換，或者最後身故時按保額賠付。

醫療險就是很簡單的，住院醫療的醫保以外的部分都可以報銷的。

正規專業評論員

給小孩子買的保險一年6000元連交20年，過後可以一次性取出來，劃不划算？

先給出結論，一般來說都不划算。

這類都是孩子教育金保險，屬於一種儲蓄型保險。這類型的保險收益率都很低，很多時候可能之後1.8%~2%左右的年化收益率。這裡面的原因，主要就是因為監管制度，保監會不允許保險機構拿投資者的保費去投資高風險的理財產品，這樣保險公司只能投資把這些保費用於投資一些低風險低收益的貨幣型產品，比如銀行理財產品等等。在這種情況下，還要扣除保險公司的一些成本。最後收益率當然不會高到哪裡去。

而在其他地區，例如香港他們的保費是可以在保障成本的情況下，適當的做一些風險性的投資，收益率就會高一些，當然這對保險公司人員的業務要求也高很多，所以如果你是去香港購買這類保險的，一定要挑一個大的保險公司，這樣才有保障。

那有人問，為什麼會覺得好像取出來的時候會有很多錢的樣子。主要是時間期限很長，加上覆利的作用，所以看起來好像回報很高的樣子。但實際來說時收益率還不如貨幣基金高。

這也是很多人做保險配置的時候最容易踩的一個坑，把保障類資產當成資產收益類產品。這樣兩頭都得不到好處，還不如保險就做好保障功能，轉移意外風險。著眼一些醫療險，意外險，重大疾病險的配置。投資理財的任務還是交給我們的權益類和傳統的固定收益類產品。

有人說，這類的產品還是有他的好處，可以讓那些月光族養成一個儲蓄的習慣。那還不如自己在銀行辦個定期存款的業務收益還高一些，靈活性也好一點。

小白讀財經

說到保險，我有話說，在生活當中很多人也會選擇給家裡人買保險，我家小孩子去年買的保險，就是買貴了點，快8000元了，有點後悔，這個也是我一直想弄清楚的問題。

如果我們保險一年6000元連交20年，到時候取出來一定很不划算。然後再取回來，看你取多少，要是取回12萬來就等於賠了，相當於你自己存在銀行12萬，通貨膨脹貶值了，如果是理財險，看保底收益，買理財的前提條件：閒錢，一定是閒錢，因為你買保險的錢，如果中間急用錢是拿不回來的，除非是保單貸款，但是也沒有你本高。換句話說，就是不讓從保險公司一次性把錢拿出來，因為全部取出來就是意味著退保，退保後是錢就是生存總和利益的總和，包括生存金，分紅和現金價值，如果是純保障型的保險，退保後只有現金價值。

你問保險業務員，一次性把保險的錢取出來，可以嗎？20年後有損失嗎？專業的保險業務員一定會告訴你；不建議客戶把錢取出來，如果需要錢可能用保單體壇，或者用保單現金的80%用於週轉，當然即使用自己的保費的現金價值，保險公司也收取相應的利自息。

大鵬妙招屋

不能說保險騙人，但是確實不太靠譜，我婆婆當初花了200元給我家老公上了一個兒童分紅險，200塊錢在當年是什麼概念，那時候農村普通五間的平房蓋起來，連工帶料2千多就夠。二十年過去了，我家老公可以領取了，一年領取100多塊錢，現在第三年了，還沒找到領取的地方呢，當時的保單都是手寫的。關鍵是現在一年100多塊錢，夠幹啥的！保險公司的精算師絕對不是吃素的。

關鍵字: 本金 那種 保險