上一期我們講解了重疾險的解析和分類，上上上期還是哪期來著還講了如何科學合理的配置保險，其實都有提到重疾險和醫療保險的區別，為了證明我的文章還存在價值，你們看了能學到知識，就再問一遍：重疾險和醫療保險有什麼區別？emmm......
重疾險解決醫院裡產生的費用+不在醫院裡產生的費用。嗯~新的解釋方法，簡單易懂。醫院裡產生的費用都很好理解，無非就是醫療費和藥品費，那不在醫院裡產生的費用呢？指的是看病、養病期間不能工作的收入損失以及養病期間的康復療養費用+沒法在醫院產生的藥品費用。
醫療險解決在醫院裡產生的費用，包括醫生診療費、治療費、手術費、藥品費、檢查化驗費、住院雜項費、護理費、膳食費、救護車費等等等等，當然每一個產品可能會有細微的區別，或者叫法不一樣，不過基本上都包含這些費用。
當前市場上醫療險分為：
1、門診醫療險
2、住院醫療險
3、高端醫療險
門診醫療險。這是在中國市場比較少見的一個險種，因為中國的社會醫療保險體制建設的相對來說已經很完善，且很多單位都有五險一金，所以大部分門診的費用都可以通過醫保來解決，再加上社區醫院制度沒有那麼完善，保險公司沒有辦法管控逆選擇風險，這就導致保險公司沒有動力去研發普通門診也可以報銷的門診醫療險。
從我加入保險行業那一年開始，每一年都會有家長問我：如果給孩子買醫療險，打個點滴，拿個藥可不可以報銷？很遺憾，那個時候市場上很少很少這種產品，反正我是沒聽過，所以難以報銷，為什麼要給孩子考慮門診醫療險呢？因為儘管孩子有醫保，但是醫保裡沒有錢，所以還是需要家長自費。
目前市場上門診醫療險產品也是極為稀缺，不過還是有，需要海選一樣大浪淘沙。需要注意的是，儘管是簡單的門診醫療險，就醫機構依然進行了嚴格的限定：二級及以上公立醫院普通部（不含特需門診、外賓醫療、幹部病房、聯合病房、國際醫療中心、VIP部、聯合醫院）。免費額也會有，不過不高，100元免賠，報銷比例可達到90%，像孩子常見的發燒、咳嗽、肺炎、痢疾、手足口都可以報銷，費用不高，一頓燒烤的錢。
住院醫療險。目前住院醫療險是最常見的醫療險。額度10萬到300萬不等，在醫院產生的合理且必須的醫療費用都可以進行報銷，報銷比例分為有醫保和沒有醫保兩種，有醫保的話是報銷醫保報銷後剩下的費用的80-100%，沒有醫保的話是報銷所有費用的60%左右，具體看產品。可報銷的藥品費用也分兩類，一類是隻對社保範圍內的費用進行補充報銷，另一類是不限社保用藥，進口藥自費藥也可以進行報銷。
百萬醫療，是近幾年很火的一個險種，但是大部分百萬醫療險都有免賠額，基本上免賠額都在1萬元，免賠額是指保險公司不予理賠的額度。舉個例子：路人甲住院花了10萬，假設社保報銷了2萬，那還剩下8萬是社保報銷不了的，商業保險在報銷之前要砍掉免賠額，比如是1萬，還剩7萬，7萬再按照報銷比例進行報銷，不過百萬醫療在有社保報銷的前提下，剩下的基本上都是100%報銷，所以7萬可以全部報銷掉，最終自己只需自掏腰包1萬。
很多百萬醫療還會對重大疾病導致的住院額外給予一個可報銷額度，一般跟主險額度一樣，例如普通疾病住院可報銷200萬，如果是重大疾病住院的話還可以額外再有200萬的報銷額度。
當然各家保險公司為了增加自己在市場上的競爭力，還會增加一些額外的保險服務：重疾綠通、醫療費墊付、專家門診預約、國內外專家第二診療意見、赴日赴美治療等等。
高端醫療險。高端醫療保險是針對高端人群設計、高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的一種商業醫療保險。
高端醫療有什麼特色？保額高：高端醫療保額多在800萬-3000萬之間，除在美國就醫外，被保人基本不用擔心額度不夠；體驗好：老百姓看病排隊幾個小時問診2分鐘是常有的事，但是高端醫療不存在這個問題，不僅效率高，醫護人員態度也是相當的好，都是最優質的醫療服務；理賠方便：選擇支付醫院就診時，本人無需支付現金，費用直接由保險公司和醫院結算；項目全：除了基本的門診和住院保障，生育、體檢、疫苗、口腔、針灸、全球緊急治療等項目任你挑；資源好：掛號難，床位緊缺這些都不再是問題，保險公司會給你安排最好的醫療資源，預約專家、獨立病房等都不是事，連赴美生子也可以涵蓋，不過赴美生子一般BUPA和MSH最為熱門。
所有的都是最好的，費用自然也高，一般年交保費8000-10萬不等，根據選擇的覆蓋範圍來定，覆蓋範圍一般包括中國大陸、中國大陸（包含港澳臺)、亞太地區、全球（不含美國）、全球（含美國），包含美國與不包含費用會差很多，沒辦法美國醫療費實在是太貴了。
常見做高端醫療的公司有BUPA、MSH、AXA安盛、Allianz安聯、Cigna-CMC、AIG美亞等，高端醫療內容太過豐富，需要單獨做一篇解析，這裡不作過多講解。
市場上的醫療保險大概是這樣，如有不當的地方敬請指出~
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