hally6073
LPR利率，就是市场浮动利率。目前大家买房可是固定利率。这个道理很简单，如果你坚持用站在的利率去还房贷，那么你的判断就是未来房贷利率可能上升。如果你准备换成LPR利率还房贷，你的利率会随市场波动，你的判断是未来利率会下降。
那么，房贷是否由固定利率转化成LPR利率的一个最重要的衡量标准就是:未来市场的利率是上升还是下降。
我认为，大概率利率持续下降。建议如果可以换成LPR利率，大家尽量换一下。原因如下:
1，利率在过去10年间持续下滑。曾经我们在银行看到理财8%－10%年化的利率、贷款15－20%年化的利率，就很平常，但是现在理财收益已经下降到3%－4%，贷款利率也在响应的下调。从过去看趋势，我认为未来银行存贷款利率还会持续下调。
2，欧美等国早就出现了0利率甚至负利率。国外的经验，可以借鉴，储户往银行存钱，不仅没有利息还要支付账户管理费，赔钱，这可以看出，实际上用贷款投资一套房子，或者一样生意，实际上比存款挣钱合适多了。
3，经济只要发展，货币工具是一定要用的。而刺激经济一个有效的手段就是降息。当一个人意识到自己存钱啥都赚不到甚至赔钱的时候，他得存款意愿就会降低，贷款的低息，又诱使他去投资一些项目。
我们有时很奇怪，为啥国外，尤其是欧美国家，没人存钱，挣一个花一个。就是因为他们的银行低利率甚至负利率。为啥他们都是做按揭买房子？因为他们贷款的利率很低。
我们看，我国未来房地产市场，随着城市化的进一步推进、老龄化的日益加剧，而且房地产也不能像科技一样产生持续的生产力，并且还有房住不炒的政策，那么房价向下走的趋势就会越来越明显，但是房地产又是关系到国计民生的重要产业，利率政策还有下调空间，下调利率才能刺激房产，即使不让房地产降价，至少通过降低利率，能维持房地产市场的稳定。
所以，周围还持有不操作、不去转化LPR利率的朋友，醒一醒，国家让你省钱你不去省，想啥嘞？
我是王小雷，您的理财顾问，欢迎您的关注和咨询。
王小雷
如果你对在LPR利率换锚的时候，不进行任何的操作，那么你就变成了固定利率了，你这么做是没有必要的，在这次利率定价基准换锚的时候，很多人是有抵抗情绪的，认为是银行在擅自修改合同，另一个也担心如果转换了以后对自己不利，担心以后会支付更多的利息，所以因为以上种种原因，不少人对这次房贷利率换锚是有抵触情绪的，面对这种情况就选择了鸵鸟的态度，什么都不操作，看你能把我怎么样。
1、这次不是银行要擅自修改合同，所以你无需去怨恨银行
这次利率换锚是央行在进行利率市场化改革的一部分，是央行的决策，商业银行只是奉命执行而已，央行在进行利率市场化改革，这个就相当于是法律法规的变动了，所以就不要说什么违法的事情了。
利率市场化已经进行了快十年了，比如之前取消存款利率的上限和下限，后面又取消了贷款利率的上限和下限，这是把定价交给市场，总体来说是利于市场的，也是利于用户的。比如取消存款利率的上限和下限，很多银行推出了更高的存款利率给到储户，这个难道不是对储户的好事吗？
这次利率定价基准换锚也是这样的，以前的贷款基准利率是央行直接决定的，而且变动的时间不规律，而现在的LPR是一个月更新一次，由18家商业银行共同决定，LPR比原来的贷款基准利率要市场化很多，更加能够反映市场的资金供需水平。
2、你什么都不做就相当于是固定利率了
有很多人倾向于什么都不操作的原因就在于他们竟然是认为以后LPR是要涨的，而贷款基准利率是要跌的，所以，我现在不换，那么就等着以后享受贷款基准利率下降带来的红利。
你们真的是太小看央行这帮人了，这样漏洞百出的政策会实施吗？这也是以小人之心度君子之腹！
贷款基准利率以后就被LPR取代了，贷款基准利率以后就没有了，也就是说贷款基准利率永远定格在4.9%了，如果你什么都不操作，那么就相当于是自动变成固定利率了。
所以，即便是银行同意你什么都不操作，那么你实际也是选择的固定利率，因为贷款基准利率以后就永远定格在4.9%，而新的贷款基准利率是LPR，而且LPR从去年推出来的时候是4.85%，而现在已经跌到了4.75%，这个意味着什么你明白了吗？LPR在跌啊！
而原来的贷款基准利率永远不变了。
3、央行给予你多一个选择实则是为房奴们着想
本来在LPR取代原来的贷款基准利率成为新的贷款利率定价基准后，所有的贷款都以LPR为利率的定价基准，但是对于以前的存量浮动房贷利率而言是不公平，因为原贷款基准利率永远固定在4.9%了，相当于自动就变成了固定利率。
而现在给了你们一个选择变成以LPR为定价基准的浮动利率的机会，昨天央行又降准了，释放了5500亿长期自己家，这是在向市场输送流动性，也是在引导利率下滑，这个意图和趋势已经很明显了。
所以，你什么都不操作的结果是固定利率，那么你选择的结果就是有机会可以选择浮动利率。
壹号股权
对于LPR利率转换，都不操作那么后果就是默认基准利率，以后都是这个利率，即使想换也没有机会了。
这一次的LPR换锚是针对的存量贷款进行的，时间在3月1号到8月31号之间，这次的机会只有一次，就是一个很简单的选择题，换或者不换。换不换以后都没有选择了！
这次不换会有什么后果？
1、最直接的后果就是，以后换不换都没有机会了。
2、假如以后LPR利率向下调整，那么也与你无关，你的利率会维持原有的基准利率+上浮利率。直到还完贷款为止。
3、当然，假如LPR利率上涨也与你无关，你的利率还是维持现状。
以上三点就是转与不转的不同之处，其他没有什么区别，改变的贷款始终是需要还的。
未来LPR是下行还是上涨？
首先我要说明一下，未来LPR的利率是处于大的下行趋势，目前LPR是由18家商业银行共同报价，剔除最高和最低的平均值。但是LPR的利率会随着经济的不断发展而下调，经济体量越大，发展速度越缓，那么下调的概率就会越大。借鉴外围发达国家的走势，LPR大方向是下行的，特别是未来几年，我觉得LPR下行的概率很大！
到底该不该转换成LPR？
其实很简单，假如觉得LPR下行，那么就可以选择转换。觉得未来上行那么就不必要转换。
可以转换的房贷！
利率明显高于市场水平，在基准利率上浮了20%或者30%，并且周期还很长，那么我觉得可以转换。
不建议转换的房贷！
利率明显低于市场水平，在基准利率的基础上打过折的利率。目前只有百分之四点几的我觉得没有必要转换，未来即使LPR利率下行也很难下降到比四点几更低！所以也就没有必要转换！
最后总结：机会只有一次换不换都是个人选择，银行不会强制执行！所以换与不换完全看个人的考虑！
宋驰
LPR利率切换是势在必行的。根据人行要求，各银行将于2020年8月31日之前完成该工作。本次切换本身也是个选择题，只能二选一要么选固定利率，要么选LPR利率。目前主动权在借款人，可以根据自己的需求选择。但是如果到时间仍不选择，各银行也会有相应政策将此类存量贷款户统一调整为其中一种模式。但是不论切换为哪一种模式，2020年的执行利率水平与切换之前一致的。
太阳虫子
首先好多人对于LPR没有一个正确的认识！以前的市场利率是央妈说的算，但现在改成由18家商业银行共同说的算（但是央妈如果有有什么意见还是不能不听的）。银行的本质还是赚钱，在中国基本上不太可能出现负利率的情况。而且固定利率转换为LPR之后，对于掌握利率的那双手来说，就更加的方便控制利率的升降。所以更换还是慎重一些！！
晓声说房
这个问题不难，核心问题你先搞清啥事浮动利率，浮动利率=LPR+银行加点。大趋势和国外经验来看下行的概率更大，但是你结合国内实际情况可以分析一下，银行所有贷款里面房贷的利率是最低的。买房子是民生问题银行不得不给大家贷款让大家买房，所以这利率也高不了。但是由于基数大，贷款额高，银行上浮或者下降都是很大一笔钱。LPR是18家商业银行定的，去掉一个最高值和一个最低值，由剩下的16个银行的定的。加点是每个银行自己定的。千言万语汇成一句话，如果你的房贷剩余年限5年左右了，你也不打算提前还款你就转浮动利率，你一定是少还房贷了。其他的就走固定利率，毕竟以后还多少钱最起码你还知道个数。如果要问为什么请参考国内外油价
西安卖房小伙
根据人民银行《人民银行[2019]第30号公告》：存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
笔者针对提问者的问题沟通几家商业银行情况供参考。
1、在8月1日左右，银行将对于没有进行线上或者线下进行LPR转换最终确认的客户进行统一批量调整。
批量转换规则：按照每年一月一日调整的浮动利率定价模式于2020年8月15日前进行批量转换。转换后个人住房贷款的重定价周期默认为一年，非个人住房贷款的重定价周期与原借款合同保持一致。
2、8月15日-8月31日：批量调整客户异议处理，对批量调整异议，提供再次调整。
橘子汽水vs卡布奇诺
我是成都房产置业顾问小邱，很高兴能回答这个问题。
1：如果不操作LPR就是默认固定利率，以后也改不了。
2我个人建议要操作，在未来利率肯定是降的，但是怎么降，这个就不清楚了。
3：现在国家支持房地产，最近放出了5000亿进入市场，这个就是一个信号。
卖房的小邱
这个问题很简单明确。短期或者说最近几年利率会大概率会下跌，长期来说，通货膨胀是一定的。所以，还剩还款期限少的，特别只剩下10年以内的，建议转LRR，还剩还款期限超过10年的，还是固定利率吧，锁定风险。毕竟，不确定性带来的风险还是很大的。
城市放牛44077974
什么都不操作，就变成了固定利率，也不会享受以后基准利率下降带来的红利，本来在LPR取代原来的贷款基准利率成为新的贷款利率定价基准后，所有的贷款都以LPR为利率的定价基准，但是对于以前的存量浮动房贷利率而言是不公平，因为原贷款基准利率永远固定在4.9%了，相当于自动就变成了固定利率。
而现在给了你们一个选择变成以LPR为定价基准的浮动利率的机会。一定要珍惜这次机会！
