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解決身故後經濟責任中斷風險，以及對沖債務風險的核心險種是定額定期壽險和減額定期壽險，而不是重疾險，重疾險的功能本質是補償重疾期間長期收入中斷的一筆一次性開支。對於普通家庭而言，重疾險大多是20萬至50萬保額，這點保額來應付房貸、車貸足夠嗎？顯然是錯誤理念。
專業建議，根據家庭的收入水平先確定好合理的保費預算區間，以家庭為單位的情況下，保費開支的合理區間為家庭年收入的7%到8%，優先配置的險種不是重疾險，而是百萬醫療險，然後是綜合意外險，再者是重疾險和定期壽險，從你的實際情況來看，這四大險種理論上都應該配置，重疾險保額不低於20萬，或者為你年收入的3至5倍，定期壽險和意外險保額不低於年收入的5倍再加上負債額，建議優先考慮費率更低的減額定壽，來對沖負債風險，不給家人增加心理負擔。
總結，想要不買錯，先確定預算，認清險種之間的區別和功能性，然後再去按照合理的搭配選擇產品，這樣才能不買錯，才能讓保險起到充分保障功能。
保家衛國丨
很榮幸回答您的問題，我是泛華匯志的俊秀濤聲，背貸一族，上有老小有小，供房供車，經濟壓力特別大的情況下該不該買重疾險？
首先，明確的回答:應該買重疾險！至於回答您問題的答案中有極個別“這麼好的保險被不明就裡的業務員講壞”之類的說法，以及社會上“保險都是騙人的”“保險買時容易理賠難”的聲音，個人感覺在每個人、每個家庭的實實在在的保障前面都有失公允，千萬不要對保險保障失去信心，因為，每個人的人生只有一個負責人——就是自己，同樣，每個人、每個家庭的保障也只有一個負責人——就是自己、家人。為什麼應該買？又應該怎麼買呢？
第一，因為，您的壓力已經很大，相當於您的家庭財務這把弓已經拉的很緊，再有什麼風吹草動，別說重疾這麼嚴重的情況，哪怕是一般的意外和不幸都有可能導致絃斷弓破，所以，即使有社保、農保等基礎保障，也要配置一定的重疾險或者醫療險；
第二，具體配置什麼重疾險、醫療險呢？要看您具體的經濟情況了，建議如下:
a.如果特別特別緊張，那麼，至少每個家庭成員或者至少家庭頂樑柱配置這幾年幾乎每個公司都有在推的百萬醫療（微信、支付寶也有），如果家庭配置可以購買家庭版的百萬醫療（費用會再便宜一點），當然，考慮後續服務線下對接的情況，建議通過專業的保險人進行配置；
b.如果不是特別特別緊張的話，可以給頂樑柱配置重疾險（儲蓄型）+百萬醫療，其他家庭成員配置百萬醫療。若預算超標、還是緊張的話，可以改成消費型重疾險+百萬醫療，其他家庭成員配置百萬醫療。這樣還是不行，或者目前只考慮家庭頂樑柱的保障的話，那就至少給頂樑柱配置消費型重疾險+百萬醫療，待手頭寬裕，一定要給其他家庭成員配置起來。
最後，這幾年的行情不好，今年又遇到疫情，每個人、每個家庭的情況都很嚴峻，而，越是這個情況，越要關注並規劃一定的保障，有人會說比較直接的話:我不喜歡保險，這是氣話，沒有人喜歡醫院、吃藥吧！可是病了就要去醫院、就要吃藥，為什麼？因為對身體好啊！因為這是工具啊！每個人一輩子用的工具多了去了，哪能都喜歡，可是，我們需要！保險也是這樣的很好的工具，而且這個工具是唯一的，是沒有其他工具可以替代的，您值得擁有！
以上只是個人一家之言，不喜勿噴，僅供參考，希望能幫到您，我是泛華匯志的俊秀濤聲，歡迎關注多多交流！謝謝！
俊秀濤聲
您這種情況重疾保險是一定要購買的。重疾保險是保障在因罹患重疾而失去勞動能力時家庭生活資金保障的一類保險。越是經濟壓力大，有貸款的還款支出，越是不能失去基本收入，所以要對未來因疾病而可能會導致的收入缺失一定要提早做準備。建議保障額度大於2年家庭基本生活支出為好，投保期限可以儘量選擇長一點的，這樣壓力會小很多，如果有條件還建議投保醫療和意外傷害類的保險，這類保險的保費不高可以搭配在一起，讓保障更加完善。
周老師財經小課堂
【溫馨提示】
買保險，請擦亮眼睛，也請關注下今天轉發的彭湃新聞！
好好的保險概念，保險理念，被一撮“不明就裡”的業務員給毀了！
保險的天然的社會屬性，被保險公司給糟蹋了！
買保險前各種承諾，甚至退保時候極力挽留，通過信息不對稱，虛假承諾！
投訴？因為缺少服務意識，缺失社會責任，到目前為止針對【平安人壽】虛假承諾的投訴還沒有結論！（有電話錄音，有書面證據）
社會信任體系的建立，維護，鞏固，需要從保險開始！！！
人在旅途面朝大海
大家對保險都有一定的誤解，認為有錢才買沒錢就不買可有可無，這是因為你不瞭解保險的本質！！ 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
簡單的從人身保險這個範疇來說，保險就是能夠轉移人身風險的有效方式，我們買保險的目的都是想要有保障，因為有保障才保險，每個家庭都是如此，我們買保險的本質就是花錢轉移風險。
正因為你上有老，下有小，房貸車貸壓力大，更要有保障，來保障你這個收入來源！！重疾險很重要，相當於金字塔的底層！
如果還覺得有壓力，可以買點每年幾百塊的消費醫療險，來彌補一下不能走醫保的醫療費用，淘寶上和一些大的保險公司都有這類的產品，當然重疾險能買還是要買的！！
黑暗世界中太陽
重疾險的優勢
重疾險是在被保人出現重疾情況，保險公司需要進行一次性給付的保險產品。
如果夫妻雙方為家庭的主要經濟收入來源，則需要優先防範家中頂樑柱的重大風險情況，避免風險出現讓家庭雪上加霜。
重疾險只要買消費型重疾險，不要買理財型的，因為成本過高。可以根據自己家庭收入情況酌情購買自身匹配的重疾險，後期有條件再增加，可以買多份的。
總結
保險是一個能讓人心安的產品。畢竟誰也不知道風險會不會出現，什麼時候出現？保險的作用就是最大限度的對沖風險。
另外關於家庭收支方面，需要儘量理性。支出消費多審查，去掉多餘的消費，收入方面儘量多去開源，讓收入放大。
老羅說理財
重疾是必須品，本身就是頂樑柱，說不好聽的 萬一生病了，就會沒有的收入。
情況會更嚴重，可以選擇理一下自己的收入和支出有哪些，有沒有一些支出不必需品，養成強制儲蓄，不管多少
信用財商鄭智文
百萬醫療又不貴幾百塊一個人，實在擔心買個一年期重疾比裸奔強。最好還是買長期的重疾。誰知道身體什麼時候出問題。
