伊帆小妞
第一，我們必須明白保險的本質是保障，是用來彌補意外、疾病以及死亡等風險帶來的經濟損失。
第二，我們要弄清保險的類別，保險可分為人身保險以及財產保險。而人身保險分為人壽保險、健康醫療險和意外傷害險。
第三，弄清了以上兩個問題，我們就能明白，重症、中症、輕症的保障，都屬於健康醫療險的保障範圍。
第四，健康醫療險的購買原則應圍繞“保障要全面、保額要充足、保費要適當”為原則進行配置。合理的健康醫療險配置應該包含重疾險+社保+醫療險，就足以應對日常生活中所遇到的絕大多數病症，不需要再以重症、中症、輕症來劃分。
最後，以上三點重疾險與社保無需贅言，關鍵是醫療險的選擇，醫療險是以報銷或津貼的方式來彌補疾病造成的損失，通常免賠額低，保額也低，但絕對不可或缺。這樣，一般的生病如發燒感冒等可以靠社保及儲蓄完全可以應對，小手術等偶爾住院也可用醫療險來彌補生病期間的住院損失，大病的話重疾險就完全可以應對。
loveerless
輕症，一般是重大疾病發展的早期階段或其他治療手段，理賠條件比重大疾病寬鬆。
中症則是2018年才開始出現的保障責任，一般比輕症賠付比例高，為50%~60%。中症病種來源有3種：①把部分發病率較高或治療費用較高的輕症，直接歸到中症（變相提升理賠比例）；②將輕症病種重新細分，程度較重但未達到重疾標準的，升級為中症；③重大疾病降為中症。
中症的出現，讓我們能夠有機會獲得更多的理賠額、更多的理賠次數，顯然是一種非常有利的創新。
如果因為健康原因，無法投保帶中症的產品，退而選擇只保輕症的，只要病種保障全，實際缺憾也沒有想象中那麼大。
在挑選輕症/中症時，主要考察是否包含常見高發病種、賠付比例、賠付次數等。
（1）常見高發病種
輕症、中症並非重疾險必備保障，而且出現時間較短，加上病種及疾病定義沒有統一規定，目前並沒有權威的發病率數據。
①極早期惡性腫瘤或惡性病變
②輕微腦中風後遺症
③不典型急性心肌梗塞
④冠狀動脈介入手術
⑤微創冠狀動脈搭橋
⑥腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤
⑦慢性腎功能衰竭
⑧單側腎臟切除
⑨較小面積Ⅲ度燒傷
⑩視力嚴重受損
⑪主動脈內手術們總結業內公認的常見高發病種，並與醫生朋友確認，一款優秀的重疾險，至少要包含如下11種輕症或中症病種：
如果有阿爾茨海默病、冠心病、糖尿病等家族病史，可重點關注相關輕症或中症，如果沒有，只要包含上述11項，就已經很全面了，其餘病種都是錦上添花。
（2）挑選輕症、中症其他注意事項
除了常見高發病種外，輕症或中症的賠付比例自然是越高越好。
目前市場上的輕症、中症一般都是不分組、無間隔期、理賠額度不佔重疾保額，甚至有的產品（康惠保2020）理賠後重疾保額反而提升25%，所以，遇到有疾病分組、間隔期180天等要求的產品，就不要考慮了。
舉個例子，兩款重疾險產品：
產品A，重症在60歲前額外賠付60%，也就是投保50萬，按80萬賠；輕症按40%賠付。
產品B，重疾在50歲前額外賠付50%，輕症按45%賠付。
我會選擇產品A，因為重症保障高。
在醫療這一塊，百萬醫療險其實可以覆蓋重疾險，報銷範圍更廣。但重疾險的主要職能不是醫療費用，而是康復和失能補助。
康復明確不在百萬醫療險的報銷範圍內。失能補助，是指大病之後喪失工作能力，沒錢吃飯的問題，更不在醫療險的保障範疇。
這時只能靠重疾險了。
這也是我們反覆強調重疾險保額第一的原因，保額不高，重疾險就不能彌補百萬醫療險的缺失。
如果預算有限，先砍掉中輕症，然後考慮削減保障時間，最後才是降低重症保額。
豪氣當年劉豫州
重疾險每家公司區別不大的就是重疾部分，25種高發重疾已經被國家規定必須有的，重疾部分說白了，看分組不分組、賠付次數和間隔期就好了。
值得去品的就是輕症部分，就目前市場上的重疾險來說，四類高發輕症原位癌，不典型心梗，輕度腦中風，冠狀動脈介入手術，產品梯隊大致可以有三類，最差的高發輕症只有原位癌，其次高發輕症缺少一個輕度腦中風，比較正常或者說良心的四種都有。輕度腦中風是輕症中理賠率最高的，有些公司把這個從輕症中拿掉，降低理賠風險，更有不錯的產品會把輕度腦中風放到中症裡，這對消費者來說非常好，提升了賠付比例。
最後強調，重疾險裡的輕症並不輕，總體來說重疾，中症，輕症都很重要，買重疾就是要保疾病，如果只有重疾責任，那麼輕度腦中風的疾病程度達不到重疾的要求，必然不會賠付的，也會損失對保險體驗感受。
小白撩險
不一定全都要買。
近些年重疾發病率逐年上升，消費者對重疾險需求量增大，各大保險公司重疾產品每年都在更新升級，出現除重症以外的中症和輕症，以此來吸引消費者眼球從而佔領市場。在重症的基礎上增加輕症和中症，有些保險公司對重疾做了分組賠付，中症和輕症多次賠付，並且某保險公司重疾險在輕症賠付後，重疾保自動提升高達60%，此外有些保險公司還額外附加惡性腫瘤或者特定疾病等等，這時候作為消費者，我們選購重疾險時就要從自己需求出發去選擇合適的保險產品，切勿盲目跟風。
我們購買重疾險的初衷是生了大病保險公司賠錢，自己儘量不掏錢或者少掏錢，不影響自己原有的生活質量，把風險轉嫁給保險公司。在選購重疾產品時，如果只包含重症，這類產品相對於要便宜些；如果包含重症，中症和輕症的重疾產品相對於要貴一些。自己經濟能力寬裕的情況建議還是買保障全面的產品，從各保險公司理賠數據上看，輕症近幾年理賠率較高；自身經濟能力有限，還是從保額出發，儘量用更少的錢獲取更大的保障。當然也可以組合購買重疾險產品，以此滿足自身的保障需求。以上就是我的意見和看法，僅供參考，覺得有用可以轉發擴散。
隔壁二胖
這些所謂重症，中症，輕症的，只不過是保險公司推出來的一種說法，重疾險是都包括在內的。
具體分成這些類型對於消費者來說呢，好處是可以清楚知道自己的症狀是可以得到什麼樣的賠付，壞處就是本來有可能是重症，然後劃分到中症，輕症上面去了，賠付的金額就少了很多了。
如果您需要購買重疾險，請具體情況去分析，是否多次賠付，是否是不分組賠付，多次賠付的間隔時間等。
像某保險公司就有癌症間隔賠付時間5年，這有等於無嘛，癌症治療存活時間也就是3到5年，活了5年肯定痊癒了麼。
所以看清楚條款，是否是保險公司拿來吹噓的產品。
菜保保
不能
用戶6775711936
不必，因為有些病症不需要，比如：一男性，保險的疾病有婦科範疇，就非常沒必要了。這個舉例說明過於極端，但希望可以讓你理解其中意義。再比如：年齡50歲了，而保險的疾症中有幾類病症的發病年齡大概率在35歲左右，這個也就沒必要了，對吧？就是這個意思。但對於個人而言，無論重症、中症、輕症，但凡有極小的概率發生，那麼從自身保障本質出發，也不要放棄。
楚路
很多重疾險都附帶中症、輕症的保險責任，在實際的理賠操作中相對來說輕症和中症的情況比較多，所以建議如果購買重疾險還是要選擇保障全面的產品。
dan820801
很多重疾險都附帶中症、輕症的保險責任，在實際的理賠操作中相對來說輕症和中症的情況比較多，所以建議如果購買重疾險還是要選擇保障全面的產品。
咪保小姐
這個問題表面上看，當然越“全”越好，
可是，別陷太深，給誰買，買什麼，買多少，管多久，賠給誰。。這個緯度的問題先搞清楚，
然後你會發現，在決定要不要所謂中症、輕症的問題上變得不那麼“重要”了
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