雖然現在人們對保險認可程度越來越高，但是還有很多朋友仍然覺得“保險就是騙人的”。
這個印象如此根深蒂固，以至於在百度搜索一下“保險騙人”，跳出來的就有上千萬條。
很多朋友雖然投保了，也會惴惴不安，擔心自己將來萬一出險，會不會不給理賠。
那麼，為什麼會發生這種情況呢？知守君今天就談談自己的一些看法。
1 代理人制度帶來的銷售誤導
新中國剛剛成立的時候，雖然有少量的保險業務，但是並沒有取得很大的發展。
主要是因為那個時候生病了國家全部報銷，養老也是國家管，所以有沒有保險，其實意義也不大。
所以，在很長一段時間內，國內的商業保險業務是一度被停止的。
直到80年代，國家發現已經沒有能力承擔給全國人民治病和養老的這個任務，所以啟動了市場化改革，同時也開放了商業保險的業務。
1992年，友邦保險進入中國，同時引入了代理人制度。
在當時，這個制度對保險公司來說無疑是最佳的選擇，因為：
- 這個制度不必收到用人指標、薪酬制度的制約，能夠吸收大量的銷售人員，採用人海戰術迅速的把市場做大；
- 同時，代理人的薪資採用佣金制度，可以很好的控制銷售成本，在迅速做大市場規模的同時，又不必擔心營業成本急劇攀升，保證保險公司可以盈利；
正是因為優勢非常明顯，所以國內的保險公司也紛紛效仿，比如：人壽、平安、泰康、太平、太平洋等這些老牌的保險公司，也都大力發展代理人。
而主要靠人情保單和人海戰術的營銷模式，也弱化了保險對專業性的高要求，在很多地方甚至是0門檻。
保險業的發展初期，正好和我國國企改革的時間點重疊，所以有很多當時下崗職工加入了代理人隊伍，現在這批代理人的年齡都已經偏大了。
正由於代理人隊伍年齡偏大，學歷素質較低，有的甚至只有小學、初中學歷，所以很多人的學習能力無法適應當前信息爆炸時代。
這就導致，保險公司為了滿足老齡化、低素質代理人隊伍的需要，在培訓的時候，也是簡單粗放，將複雜的保險條款轉化為所謂的“賣點+話術”。
只要代理人能夠將產品賣出去就好了，剩下的什麼問題代理人就不要管了……
而且，從保險公司的角度來看，簡單培訓、快速上手、快速出單，三個月之後淘汰也沒有關係，再招聘補充新人就好；
反正新人既是代理人更是客戶，自保件的佔比可以達到70%以上，招聘的越多，銷售額越高。
所以，這個過程中會出現大量的銷售誤導行為，靠著詆譭同業、誇大宣傳、炒作停售來吸引客戶也就不足為奇了。比如：
1、詆譭同業
2、誇大宣傳
3、炒作停售
這種消息很容易就會被拆穿，但是還總是出現在大家的視線中，當然會讓人覺得“保險就是騙人的”。
2 代理人綜合素質低下帶來的服務差
另外一個方面，隨著體檢技術的進步，小問題越來越早的被檢查出來，非標準體越來越多。
為這些人服務，需要相關的醫學、核保等專業知識，但是很多代理人並不具備。
比如：有的朋友體檢查出有甲狀腺結節2級，有的保險公司可能會做出拒保或除外承保的處理。
但是，由於代理人的不專業，害怕出現拒保、除外承保影響銷售，有的時候會故意引導客戶不進行告知。
這種情況，一旦發生甲狀腺癌，必然會出現理賠糾紛。
這種問題出現得多了，當然也會讓大家感覺“保險就是騙人的”。
3 銀保渠道追求利益帶來的銷售誤導
銀行保險也是保險公司銷售的重要渠道，因為銀行只是賺取存貸利差的話收入比較低，所以銀行也在大力開展第三方業務。
銷售保險就是其中很重要的一個。
但是，銀行保險的銷售人員會考慮這個人的家庭收支、身體健康等情況嗎？
更多的時候，是通過誇大收益率、偷換概念，引導客戶把想要存的錢買成了保險產品。
等到客戶發現實際收益率達不到宣傳的那樣，甚至還不如同期的定期存款收益率高；
或者想取錢的時候，發現這個錢已經變成保險了，如果提前取出來就要虧都很多。
當然也會讓大家感覺“保險就是騙人的”。
4 以銷售為導向的模式忽視用戶的真正需求
保險公司以銷售為導向的業績指標，也推動銷售人員不會站在用戶角度來考慮問題。
比如：保險公司這個月要求銷售額達到6000萬：
- 保障型保險，平均每單保費5000元，要銷售1.2萬件才能完成目標；
- 而理財險，平均每單保費5萬元，只要銷售1200件就可以了；
如果你是主管，你會怎麼做？當然主推理財險啊！
這個月定下任務主要銷售理財產品，各個團隊從上到下進行培訓，每天早會全部用來講解理財產品。
從各個不同的維度來宣傳理財產品的必要性、公司理財產品的優勢、銷售話術。
同時，要求各個代理人向自己客戶主要推薦理財產品。
果然，到了月末公司的銷售目標達到了。
但是，這個是為了解決客戶的問題嗎？這只是解決了保險公司，或者說保險公司主管的績效問題。
有一天，我們發生保險事故了需要理賠，或者我們自己學習了保險知識之後，突然發現花那麼多錢買的保險，不僅沒有解決自己的問題，還增加了自己的負擔。
當然也會說“保險是騙人的”。
5 我的一些感想
最應該重視誠信的行業，卻被很多人認為是“騙人的”，真是諷刺啊！
保險行業的所有這些亂象，都可以歸結為一句話：“不專業的人在做不專業的事”。
它不是今天的收益，而是一個未來的保障，需要由專業的人員來進行準確的描述，你才能理解；
需要根據你的財務、身體、職業等實際情況，以及風險偏好，量身定做全方位的保險方案，才能夠真正解決自己問題。
這些，只有專業人員才能夠勝任！
作為保險從業者，我們希望通過自己的努力，讓更多的人認識保險，用好保險，不再說“保險都是騙人的”……
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