gu枫
参加养老保险，人人都想以最低的投入取得最大的收益，更不想亏本。或许我们可以从养老保险的待遇计算公式中找到答案。
参加养老保险的目的
大家参加养老保险目的只有一个，为了养老金。可是我们要知道，参加养老保险是为了应对长寿的风险，而不是注重的收支平衡。当我们100岁时还有一份稳定可靠的养老金，远比60岁时就去世实现保本平衡重要的多。
养老金的待遇计算公式
缴纳养老保险退休，领取的单位叫做基本养老金。基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，这两部分养老金待遇计算公式是全国统一的。
①基础养老金的计算公式：
基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
这个基础养老金计算公式，和退休上年度社平工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素。从系统的说，如果按照60%的基数缴费一年，退休后可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。如果是100%基数，基础养老金是1%的社平工资；300%基数，可以领取2%。
乍一看，明显是60%档次缴费划算呀？基础养老金确实有缩小大家收入差距的功能。不过，我们所有的基础是以退休上年度社会平均工资为基础的。退休时间越晚，社会平均工资越高，相应的基础养老金差距就越大的。比如说0.8%和1%的社平工资，在社平工资是五千元的时候，养老金差距是每月十元；当社会平均工资是1万元的时候，养老金差距是每月20元。
②个人账户养老金计算公式：
个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
退休年龄我们不能自己做主，是按照国家强制规定执行的，除非我们失去劳动能力等特殊情况。因此，计发月数也就无法调整了。60岁退休是139个月，50岁退休是195个月。退休年龄越大，计发月数越小，相同金额个人账户养老金就越高。
个人账户的余额有差距。个人账户的钱数是按照缴费基数的8%划入的。每年个人账户记账利率现在有国家统一公布，一般在7%~8%之间。因此，个人账户的余额实际上跟缴费基数有关。由于恰好是8%，也就是企业在职职工个人缴纳的部分，全部进入个人账户。
当然，个人账户的钱数国家并没有缩小养老金差距的打算。这有点像自己给自己攒的一部分养老金，万一领取不完，可以有继承人继承。
数据比较
相对而言，如果假设社会平均工资不变，很明显还是按照最低缴费基数划算。毕竟按照300%基数缴费，钱数是60%基数缴费的5倍，但是养老金待遇仅仅多出不到二倍。
可是，我们要知道按照最低基数缴费，耗费的是时间。如果我们没有充足的时间，需要急切的提升养老金，那么按照较高基数缴费肯定是划算的。
结论
所以，养老保险缴费首先要保证尽可能的长时间缴费。然后在保障长时间缴费的基础上，根据个人的收入水平适当提高缴费基数才是划算的。
暖心人社
灵活就业养老保险缴费15年了，再缴5年，怎么缴费划算？缴费15年了，已经符合办理退休的最低缴费年限，但这只是最低缴费年限，如果只是缴费满15年，养老金待遇是不高的，所以再缴5年是非常正确的。
由于灵活就业人员缴纳城镇职工养老保险，是以参保地的政府部门公布的职工月平均工资的来作为缴费基数，所以从理论上来讲，因为这10多年来，我国各地的职工月平均工资都处于不断上涨的态势，所以缴费基数也是不断在提高。但是2018年的职工月平均工资与2017年相比，大多数地方都是处于下降的趋势，造成了2018年职工社会平均工资低于2017年职工社会平均工资。主要原因是因为在2019国家为支持中小企业的发展，出台了缴费降税的措施，除了单位缴费比例由24%降为16%以外，同时降低了缴费基数，其中最重要的举措就是改变职工社会平均工资的统计口径，即由原来的城镇非私营单位职工平均工作改为城镇非私营单位和私营单位加权后的全口径统计，由于私营单位在职工平均工资比较低，所以加权统计后，2018年的职工社会平均工资大多数地方就要低于2017年的职工社会平均工资，所以2019年下半年，灵活就业人员缴纳的养老保险费用，是要低于2018年度的。
由于职工社会平均工资统计口径的变化，预计2019年职工社会平均工资要高于2018年的职工社会平均工资，今后5年职工社会平均工资的增长趋势也是符合逐年不断增长这种趋势的。由于今后5年灵活就业人员的缴费基数还是以上一年度职工社会平均来作为缴费基数，每年的养老保险缴费金额也会水涨船高，逐年上升。如果前15年你是按照60%来缴费，那么平均缴费指数也就是60%，对于再交5年怎么交？还是从本人的经济能力来考虑，如果经济条件比较好，那么这5年如果按照100%来缴纳，那么对于缴费指数的提升帮助是比较大的，平均缴费指数就有可能是由前15年的60%提升到20年的70%到80%这个水平，这对提升个人的基础养老金和个人账户养老金是非常有帮助的，估计养老金的提升幅度在1000元左右；如果经济条件没有显著的改善，如果提升缴费指数会影响到自己的日常生活开支，那还是按照60%继续缴纳养老保险比较好。
如果按照60%继续缴费5年，如果继续缴费5年以后还没有达到法定的退休年龄，可以一直交到达到法定的退休年龄，这样总的累计缴费年限可以超过20年以上，由于缴费年限不断增多，养老金水平也是比较高的。可以用缴费年限来弥补养老保险缴费指数低的缺陷，不但不会影响养老金的减少，还有助于提升养老金水平。特别是在退休后，国家每年调整退休人员的养老金时，缴费年限都是挂钩调整的重要措施，缴费年限越长，挂钩调整增加的养老金也就越多。
综上所述，养老保险已经交了15年，想再继续交5年，在经济条件允许的情况下，提高缴费指数，即由60%缴费提高到100%缴费，这是一种有利于提升养老金最有效的方式；如果经济能力一般的，也可继续按照60%来缴纳养老保险，如果再缴费5年以后还没有达到退休年龄，仍应当继续缴费，缴费年限越长，对增加养老金越有利。
帮兄爱唱歌
楼主你好，灵活就业的养老保险缴纳了15年，再交费5年，怎么样交费最划算呢？首先我们都知道养老保险的累计缴费年限最低标准是15年，只有完成15年以上的交费才可以正常的办理退休享受养老金的待遇，那么也就是意味着，我们在15年的基础上再交费就可以扩大自身的累计缴费年限，将来也可以获得一个更高养老金。
怎么样交费最划算呢？其实最划算的方式就是我们能够保证一个较长的累计缴费年限，能够保证在15年的基础上，继续参保交费对我们来说是最划算的。举个例子，你今年只有30岁，那么你完成15年的累计缴费年限，可能仅仅只有45岁，但是45岁这个时候不应该停止自己的交费，而应该继续参保，因为毕竟缴费年限越长，自己的养老金待遇将来也就会更多。
但是另外一个人在交费15年以后，已经到达正常的法定退休年龄60岁，所以是不具备继续缴费的可能性了。那么这种情况下，他只能够放弃交费，因为直接办理退休对于自己来说才是最划算的，因为第一时间办理退休就可以第一时间享受到养老金的待遇，所以说根据每个人不同的这个年龄，来决定到底应该怎么样参保才是最为合适的。
社保小达人
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
1 我们一般参保职工社保有两种方式，第一种是通过就业单位参保，这也是大多数上班族参保的选择，另外一种就是灵活就业参保，也就是有本地户籍的，以个人灵活就业身份参保职工社保。这两种方式都是一样的职工社保待遇，但缴费成本上有区别，通过就业单位参保的，企业和个人共同缴费参保，参保成本比较低，企业负担主要保费，个人负担小部分保费。而灵活就业参保的是自己负责所有保费，没有企业分摊。
2目前题主的情况是已经缴费满15年，符合社保养老保险最低15年缴费标准，可以在退休年龄办理退休养老金的领取了。如果想要提升养老金水平，继续缴费，延长缴费年限，也是积累更多养老金的方式。还没有到退休年龄，可以到企业上班，通过企业再缴费5年。提升养老金水平，同时也可以通过企业参保降低缴费成本
