大家好，我是@汤汤理财，一个拥有国家理财规划师执业证书的数学老师。专注家庭理财规划，科普可转债。
说到理财规划师，大部分的老铁只想到保险理财师，银行理财师。
其实这是对理财规划师的片面理解。今天汤汤以一个案例来告诉大家，什么是家庭理财规划，理财要规划哪些项目。
家庭理财规划八大项
一、现金规划
二、消费支出规划
三、教育规划
四、退休养老规划
五、风险管理与保险规划
六、投资规划
七、税收筹划
八、财产分配与传承规划
其中，现金规划，消费支出规划，教育规划，退休养老规划，称为四小规划
保险理财师做的就是第五项的具体规划：风险管理与保险规划。
银行理财师是做的就是第六项投资规划。
案例分析
1、吴先生家庭成员情况，财务资料
2、吴先先家的理财目标:
理财规划1
首先，家庭理财规划师要梳理客户的家庭财务资料，包括家庭成员基本情况分析，客户投资偏好，家庭理财观念等等。
吴先先家庭财务暴露三大风险：
1、断流风险→卖房治病
2、教育金储备缺失→失学
3、退休金不足→子女负担
投资规划，投资资产少，投资回报率低。
现金规划，家庭流动资金资金流动性过剩
理财规划师完成分项规划
→断流风险与保险规划
1、确定保额保费。
保额大于年收入10%，保费小于年收入10%。
吴先生家虽然有社保，但是保障不够充足。建议配置商业保险，按家庭收入比例分配保险费。
吴先生增加9500元左右
吴太太增加3500元左右
毛毛增加1500元左右
2、明确保险品种。
寿险＞健康险＞人身意外险
→子女教育金规划
需求：20年后孩子出国留学，届时教育费用预估为200万元左右。
规划解决：教育金应选择专款专项稳健安全的产品。
例子，预估200万
准备年限20年
准备初始金额为30万元
稳健安全的产品，预计年收益率为5%。
理财规划师为您计算：每年需投入36412元。
→养老规划
需求：25年后夫妻退休，补充养老金3万元，每年预计年老年限20年。
规划解决：定投混合型基金，分散风险，分享红利，每年支出9632元，退休前储蓄459714元(假设年化收益率为5%)
→现金规划
1、减少持有：
年支出：213947元
月支出：17829元
吴先生家收入比较稳定，规划4个月的现金储蓄71316元。
2、分配方案
活期存款20%，16000元，应急支付
货币基金80%，64000元，缴费，还款。
→投资规划
→家庭资产传承
- - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - -
处在人生不同的阶段，家庭所面临的主要风险也不同，家庭理财规划的侧重点也不同。
要遵循的原则：
建立现金保障
风险管理优于追求收益
消费投资与收入相匹配
开源与节流并举
未雨绸缪，早做规划。
祝大家早日实现财务自由~
閱讀更多 湯湯理財 的文章
