你是不是刚入职了？
“五险一金”的那些事儿，你知道多少？
刚刚入职的小花同学终于弄清楚了“五险一金”。
我们通过她的入职故事一探究竟。
小花是某大学毕业生，已收到某公司的Offer，通知她下周入职。
公司HR和她说新人有3个月实习期，实习期工资为6000元，等到转正之后工资为8000元。
3个月之后，小花终于收到了人生中的第一份正式工资，可是她惊讶地发现自己拿到手的钱并没有8000元。
工资条上写着两条她不太懂的条目，分别是社保和公积金。除了个人所得税之外，这两项还扣掉了不少钱。
拿着工资条，一肚子疑惑的小花只好向HR姐姐请教。
看到一脸疑惑的小花，HR姐姐开始释疑解惑。
“五险一金”就是五种保险+住房公积金。
五险就是五种保险，包括：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。
这五险统称社保，简直就是生老病死一条龙服务全了，是任何人都需要的保障。
这些保险是由国家立法强制要求实施的，主要目的就是要保证我们这些劳动者老有所养、病有所医，万一遇到什么工伤、失业，还可以得到一定的经济补偿。
“五险一金”中的‘一金’，是指住房公积金。你要买房的话，可以用公积金贷款，利息比普通商业贷款低；要是不买房的话，你也可以用公积金付房租、装修房子等。
接下来我们具体聊聊五险一金：
怎么交？交多少？
1.养老保险
养老保险就是解决养老问题，是退休后的重要生活保障（尤其对于没有储蓄和理财习惯的人来说）。
养老保险由个人和公司共同缴纳。
也就是说，你自己每个月从工资中拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来。
这样一个月一个月地存下去，等你退休之后，就可以领取养老金啦。
还是以小花为例，如果她的基本工资是10000元的话，那么她每个月养老保险需要扣掉800元，公司要帮她缴纳2000元。
那么钱去哪儿了呢？
小花自己缴纳的钱进入了个人账户，公司缴纳划入统筹账户，与个人没有关系，不划入个人账户，供现有退休人员开资。
等到小花退休的时候，小花的退休费由2部分构成，一部分是她的个人账户部分。另一部分是由统筹根据你的缴费基数和缴费金额给你划入的一部分。
当然啦，不是所有人都能领到退休金。
根据国家规定，只要缴纳养老保险15年，就可以在退休后领到退休金。
如果没有缴满15年，那你就只能领回个人缴纳的部分，企业缴纳的部分就无法领回了。
现在问题来啦，退休之后你究竟能够领到多少养老金呢？
计算公式在此：
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；
个人账户养老金=个人实际账户累计额/计发月数（60岁退休按139个月计算）。
听起来有点复杂，我们还是以小花为例。
小花25岁工作，60岁退休，那就工作了35年。假设工资一直是5000元，而全省上年度在岗职工月平均工资也是5000元，个人平均缴费基数为1.0，那么小花的月领养老金为：
月领养老金：[（5000+5000×1）÷2×35×1%]+（5000×8%×12×35/139）≈2959元
注：个人平均缴费基数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。
我们可以得出一个结论——如果想靠着养老金养老的话，老年生活将会捉襟见肘。
中国正在进入老龄化社会，未来领取退休金的人越来越多，而缴纳养老保险的年轻人不增反减。
这就好像一个蓄水池，只见流进来的水越来越少，流出去的水越来越多。究竟能支持多久，就不得而知了。
所以，年轻时就开始储蓄、理财非常重要！
2.医疗保险
顾名思义，当你生病时，吃药、住院、做手术，有了它，就能报销部分费用。
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。
以北京市医疗保险缴费比例为例：
用人单位每月按照其缴费总基数的10%缴纳，进统筹账户；
职工按照本人工资的2%+120块钱的大病统筹缴纳，进个人账户。
怎么报销呢？
分为两种情况：
一是小打小闹，买点药就能好的病，就可以用自己的医保卡里的钱自付。
二是如果真的不幸得了大病，报销的范畴有三个部分：
分别是起付标准下的自付部分、医疗统筹报销、大病报销。
即：
1、如果卡上有钱且能门诊治疗好的病，花钱不多就使用卡上的钱支付就行了，门诊治疗（除特殊疾病外）是不能报账的。
2、如果住院，根据你选择医院的级别，住院费用的类别，可纳基本医疗报销的费用，扣除起付标准、自费金额、比例自付、年龄比例给予报销的，必须是定点医疗机构才行，直接与医院结算。
3、报销比例根据各地区的规定，可纳基本医疗报销的费用，扣除起付标准、自费金额、比例自付、年龄比例，医院级别给予报销的，具体可拨打当地社保局电话12333进行免费咨询。
3.失业保险
领失业保险，至少要满足三个条件：
1．所在单位和本人缴费满1年；
2．非因本人意愿中断就业；
3．已办理失业登记，并有求职要求。
可见，失业保险一般是用人单位不续签或者解除劳动合同的情况下，还要填写大量的表格证明，才能办理失业保险手续。
那么费了九牛二虎之力后，能领到多少钱呢？
假设工资每月10000，那么 自己交10，单位80，每个月90块钱能干点什么？
所以，别领啥失业保险了，还不如去找一份新的工作。
4．工伤保险
5．生育保险
生育保险包括三项：生育津贴、生育医疗待遇、产假。
产假是指在职妇女产期前后的休假待遇，一般从分娩前半个月至产后两个半月。
按照生育保险相关规定，女职工生育享受98天产假；
难产的增加产假15天；生育多胞胎的，每多生育1个婴儿增加产假15天。
女职工怀孕未满4个月流产的，享受15天产假；怀孕满4个月流产的，享受42天产假。
说到这里，一个问题来了，男性为什么也要买生育保险呢？
如果老婆没有工作，没有生育保险的话，可以使用老公的生育保险，享受50%的生育保险待遇。
如果老婆有工作的话，老公可以享受10日的护理假津贴。津贴的日支付标准，是按照其配偶生育的上一个月用人单位为其缴纳生育保险费的基数除以30日来计算的。
6.住房公积金
公积金就是给你买房子用的钱，或者说是跟住有关的钱。
住房公积金也是由单位和个人按照同等比例共同缴纳的。城市不同，缴纳的比例也有差异。
公积金并不像医疗保险和养老保险一样有统筹账户。对于住房公积金来说，单位和个人缴纳的钱，全部都进入你的个人账户。
那么，这个住房公积金怎么用呢？
1.买房
你可以把公积金里的钱一次性全取出来全款买房，只要你够有钱。
2.租房
可以把公积金提出来租房，但不同地区公积金每个月提取的标准也不同。
上海，每月提取的公积金最多不能超过2000元；
北京，只能每个季度提取一次，平均算下来，每月不能提超过1500元。
另外，公积金除了用于买房和租房，像在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，也可以使用。
3.贷款
可以使用公积金贷款买房，能贷到的金额和公积金账户里面的余额有关系。
一般而言，公积金贷款的额度不得超过账户余额的10倍，比如说，小花现在公积金账户里面有2万元，那么她向银行贷款的额度就不能超过20万元。
所以，最好别手痒痒把公积金取出来消费了，账户里的钱少了，以后你如果买房要申请公积金贷款，很可能原来可以贷到50万元，而现在只能贷到10万元了。
这就很可惜了，因为公积金买房的贷款利率是远低于商业贷款的。
但需要注意的是：各个地区的公积金贷款额度都有一个最高上限。
不是说你公积金有20万，你就能贷到200万。
比如北京最多可贷80万元、上海60万元、广州66万元、深圳90万元。
除此之外，公积金贷款额度还和你的月收入、贷款期限、房屋价格、信用等级等条件有关系。
因此，公积金也不是你想贷多少就能贷多少的。
好了，五险一金就说到这了，是不是感觉上班更有安全感了？
我是安佑希，让我们一起努力加油吧！
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