最近有位年輕媽媽說要給孩子買份重疾險，她說她對比了好幾家公司，出名的大公司比不出名的小公司貴不少。又怕買小公司的產品又怕服務不好，理賠不了，甚至公司倒閉。
那我們今天就來聊聊這幾個問題：
1、保險公司准入門檻有多高？
2、保險公司會倒閉嗎？
3、大小保險公司理賠有差異嗎？
4、保險公司到底怎麼選？
01
保險公司准入門檻有多高？
先看看我們保險法條規的內容：
其實看到第一條就覺得很嚴格了吧？要求股東是乾乾淨淨的，淨資產不得低於2個億！！！
所以不是隨隨便便就可以開得了保險公司的。
通過保險法可以看出來註冊實繳資本必須達到2個億，不僅要有錢，還要有持續盈利能力。2個億是底線，像國壽註冊資本282億，平安338億，安邦307億，華夏153億，陽光183億，天安人壽145億等等這些都要算大公司（各家公司官網可以查詢）。像弘康人壽5億，華貴保險10億這些在註冊資本上就稍微其他公司要少一點點了。
嚴格意義上來說，所謂大小保險公司只是相對而言的說法，所有的保險公司都是非常大的企業！
根據保監會官網顯示，我國人身險保險公司僅97家。所以保險公司並不是只有那麼寥寥幾家公司的。（中國銀行保險監督管理委員會官網可查詢）
02
保險公司會倒閉嗎？
很多人會關心保險公司會倒閉嗎？如果保險公司倒閉了，客戶手裡的人壽保單安全嗎？
上圖是保險法的第89條和第92條。
簡單解讀一下，保險公司除了分立或者合併，以及被依法撤銷外，是不可以自行解散的，即便是解散，銀保監也會指定其他機構接手的。
不知道大家有沒有聽說過安邦集團，安邦集團總資產高達1.9萬億人民幣。因董事長涉嫌經濟犯罪，後來安邦被銀保監親自接管了，理賠流程跟以往一樣沒有變化，妥妥的。現在成立了大家保險集團，接管了原安邦集團的所有保單。所以，只要你持有的保單是合法有效的，那麼你的權益一定會受到國家法律的保護，不會因保險公司的破產或被撤銷而失效。
擔心保險公司倒閉，還不如擔心下自己存在銀行的錢。畢竟銀行倒閉概率更大，並且銀行倒閉只保你五十萬的資金。
那保險公司會賠穿嗎？
保險公司在成立時，必須向保監會繳納一筆準備金，額度是公司註冊資金的20%。如果保險公司經營不下去，那麼保監會可以拿出這筆錢來保障客戶的權益。而且準備金會隨著保險公司收取保費的增加而增加，用以動態的保障客戶，繼續履行保單上的承諾。
一句話來概括就是，有國家兜底。
03
大小保險公司理賠速度有差異嗎？
理賠和公司大小、規模、知名度沒有任何關係。沒有任何的數據表明所謂大保險公司理賠速度更快。一切看條款，達到理賠標準則賠。
理賠流程：1、報案 2、提交資料 3、審核 4、理賠打款
理賠申請資料全部遞交完整後，保險公司會在5日或者10日的審核期限內完成理賠審核（合同有寫5天還是10天，一般公司會寫5天）。
情形複雜的，也必須會在30日內完成核定，這是保險法規定的，所以不用擔心保險公司拖延。
區區幾十萬的保額在保險公司這種大財主看來，那都不是事兒。
當然了，如果是客戶本身違反健康告知，或者是不符合條款的定義的，那即便是去保險公司門口拉橫幅也沒用，這和碰瓷有點像了。
合同白紙黑字寫在保障範圍內的，任何保險公司都給你賠，不在範圍內的任何保險公司都不賠，所以重點在於保障是否齊全。
如何最大程度避免理賠糾紛呢？
1、一定要知道自己買的到底是什麼保險，並且知曉理賠需要什麼條件。2、健康告知如實告知
3、過了等待期，出險，資料準備齊全。
做到以上3點，管你買到大的小的保險公司的產品，保險公司該賠的都得賠。
04
保險公司到底怎麼選？
講到這，到底是買大公司產品好呢，還是小公司的呢？其實主要還是看條款。保險賣給你的不是實物，而是一紙合同，一份保障，所以產品的好壞主要看合同的內容，主要是看保險責任和責任免除。
這一紙合同是白紙黑字受法律保護的保險合同。合同上明確列明的保險責任發生了，任何一家保險公司都會賠償。明確不是所列責任，誰都不會賠償，跟公司大與小沒有任何關係！
所以，我們的消費者們在選購保險產品和服務時，更應該貨比三家，選擇適合自己的產品、性價比高的產品。同樣的保險產品，不同的公司收費可是千差萬別的，不小心就會為您的選擇每年多付上40%—50%的保費，20-30年下來，可是一筆不小的數字，多付了錢也就算了，關鍵是保障還不到位，那就虧大了！
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