作者 | 大保哥（ID：mai__baoxian）
2020年第11篇
復星聯合「媽咪保貝」，聽名字就知道這是一款少兒專屬的重疾險。
在少兒重疾險的王座上，媽咪保貝已經穩坐幾近一年了。
這期間也有不少挑戰者，都被媽咪保貝超高的性價比淹沒了。
今天就讓保哥帶大家一起來看一下這款產品到底怎麼樣。
核心亮點
亮點： 保障期靈活、可附加重疾二次賠付少兒特定疾病，兒童購買保費低；
說人話：重疾賠2次，重疾不分組賠付，身故責任退還所交保費。
適合人群：追求為寶寶配置高保額的父母購買。
保障內容
重點保障責任：
1-投保規則
保障期：20年-25年-30年-70歲-80歲-終身
繳費期：5-10-15-20-25-30年
等待期：180天
年齡限制：17週歲
2-輕症/中症保障
輕症種類/分組：40種/不分組
賠付次數/比例：2次/30%保額
中症種類/分組：25種/不分組
賠付次數/比例：2次/50%保額
3-重疾保障
重疾種類：108種/不分組
賠付次數/比例：2次/100%保額
4-身故保障
身故退還所交保費
5-特色保障
客戶「忠誠權益」
可附加重疾二次賠付
18種兒童特疾額外賠付
說說公司
復星聯合健康保險一直是保哥非常喜歡的一家「健康保險」公司。
國內七張健康險牌照持有者之一
這7家是：平安健康、人保健康、和諧健康、崑崙健康、復星聯合健康、太保安聯健康、瑞華健康。
健康險牌照不同於人壽保險牌照。為什麼這麼少，是因為持有者除了股東實力之外，還必須有強大的醫療網絡資源。
復星聯合的大股東復星集團，旗下藥廠，藥房，私立醫院，高端私人診所（如很多明星生孩子的和睦家）眾多，股東里還有做高端診療設備的隱形大Boss迪安診斷。
另外，復星集團還和美國保德信金融集團一起合資成立了復星保德信人壽，互聯網火到現在的復保星滿意重疾就是它家的。
公司實力，醫療網絡搭建絕對是國內第一梯隊水平了。
說說優點
優勢1.
重疾不分組，最多賠2次
相較於其它幾款兒童重疾險來說，媽咪保貝是一款“不分組”的重疾多次賠付產品，優於單次賠付，也優於分組多次賠付的產品。
多次賠付只賠2次，間隔365天。我認為剛剛好，過多的賠付次數能不能用得上真的很難說，還增加保費。
並且，這個多次賠付責任是「可選責任」，不是必須附加的。有些不太認多次賠付的寶爸寶媽可以選擇不附加這個責任。
優勢2.
「忠誠客戶」轉換權益
這是一個特別的附加權益，不會體現在保險條款中，而是直接在保險合同中以批單的形式體現。
（復星媽咪保貝保單中的權益書）
「忠誠權益」的意思是：
如果被保險人投保時的年齡+保障時間≤40的話，在保險到期前，都可以「免健康告知、免等待期」直接轉成復星其它系列的終身重疾險產品，且保障至終身。
舉個例子：
A君0歲時父母為其投保了媽咪保貝，保障30年。在A君20歲時罹患了肺結核，以後投保其它重疾險必然受到影響。
這時，A君在媽咪保貝合同到期後60天內，選擇使用了「忠誠客戶權益」。無需健康告知、無需等待期，直接轉投為當時復星聯合保險公司旗下的其它重疾險產品，且保到終身，延長了自己的重疾保障。
這個權益，在被保險人身體健康情況出現惡化時，是非常凸顯其價值的。
忠誠客戶權益，可以讓寶爸寶媽更安心的給孩子選擇短期保障，節省當前保費的同時，也吃了顆定心丸。
如果費用預算充裕時，建議還是“終身+定期”相結合購買，把主動權掌握在自己手裡更好。
優勢3.
可投保額度高
媽咪保貝最高保額0-10歲可以購買到80萬保額，11-17歲可以購買到100萬，相較於其他最多隻能做到50萬的產品，多的這些保額能解決更多的問題。
說說缺點
缺點1.
重疾「初次發生」要求嚴格
媽咪保貝的理賠條件中的初次發生指的是:
確診初次發生：指被保險人自出生之日起第一次經醫院確診患有某種疾病，而不是指自本合同生效、復效之後第一次經醫院確診患有某種疾病。
這句話是什麼意思呢？就是得的病必須是人生中第一次得的病，不然的話，媽咪寶貝不賠付。這麼一來，先天疾病、是得不到賠付了。
缺點2.
重疾病種缺少溶血性尿毒綜合症
溶血性尿毒綜合症是一種少兒高發重疾，但高發地點在國外，如果有孩子有出國打算，建議重點關注下這個病種。
缺點3.
等待期時間較長
大部分的重疾險等待期為90天，畢竟等待期越短，合同開始履行義務的時間越早，媽咪保貝的等待期卻有180天，也就是說，買了這份保險，半年以後合同才開始生效。
核保尺度
健康告知僅6條，較寬鬆
復星聯合媽咪保貝沒有明顯苛刻的健康告知限制，且對因急性呼吸道感染、急性胃腸炎、闌尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黃疸已痊癒出院做了例外說明。
總結
媽咪保貝到目前為止，還是保哥比較推崇的一款重疾險，相較於其他單次賠付的兒童重疾險，這款產品的重疾多次賠付，對於想要保障終身的客戶來講，非常合適。
「客戶忠誠權益」給想要給寶寶投保定期的父母加了一重「保險」
如果對於以上缺點不是很介意的話，可以考慮入手。
END
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