如果要問哪類保險產品更新換代最快，肯定非重疾險莫屬。
每個月盤點重疾險，都會有很大改變，本月也不例外。
本文重點內容：
- 3 月最值得推薦的重疾險
- 預算有限選哪款
- 預算充裕選哪款
一、3 月最值得推薦的重疾險
重疾險是所有保險類型中更新換代最快的。
產品不斷推陳出新，甚至僅一個月時間就會大變樣。
非常值得推薦的達爾文 2 號下架了，經濟實惠的嘉和保保至 70 歲強制捆綁了身故保障，新產品也更新了幾個。
所以重疾險每個月的盤點都是最費功夫的。
閒話少敘，咱們馬上開始說說 3 月有哪些重疾險最值得推薦。
（點擊可查看大圖）
由於產品比較多，鵬哥仍然給分成兩部分介紹。
嘉和保最近更新了一次，保障至 70 歲強制綁定身故功能，所以看起來保至 70 歲的保費會更貴一些。
芯愛 2 號同樣強制綁定保至 70 歲的身故功能。
瑞泰瑞盈保至 70 歲沒有 30 年繳費，只能選擇繳費 20 年或繳費至 70 歲，這裡選的是繳費 20 年，所以看起來保費會貴一些。
保障全面型重疾險這個月變化會更大一些。
超級瑪麗 2020 更新了，新版是超級瑪麗 2020 Pro 。
之前非常推薦的達爾文 2 號已經下架了，再想買也沒機會了。不過同類型的仍然可以關注超級瑪麗 2020 Max 。
新上線了守衛者 3 號，重疾不分組二次賠付，非常適合保險全面用戶，只是保費也會貴一丟丟。
健康告知方面，不同保險產品也有所不同。
鵬哥將大家最關心的一些問題給列出來了，大家可以參考，對號入座。
二、預算有限選哪款
重疾險不同於意外險和百萬醫療險，這兩類保險就算貴，一年也花不了幾百塊錢。
重疾險動輒一年幾千塊錢的保費支出，對絕大多數人來說都不是個小數目。
所以在購買重疾險時，預算有限並不丟人，鵬哥非常建議大家一定要根據自己的實際情況投保，這樣保險才能真正發揮他的價值。
針對預算有限，我們有幾個方案：
1. 保障至 60 歲
重疾險的保險期限大都是保至 70 歲、保終身，但也有個別產品可以保障至 60 歲。
很顯然，保障時間越短，保費越低。
所以，如果預算有限，非常切實可行的一個辦法是縮短保障期限，比如，選擇保障至 60 歲。
目前支持保障至 60 歲的重疾險有 2 款，分別是瑞泰瑞盈和超級瑪麗全民版。
瑞盈和超級瑪麗定位相近，都是主打純重疾保障。
如果只保重疾，可以選擇瑞泰瑞盈，保障如下：
重疾：100 種，賠付 1 次，100% 保額
輕症（可附加）：50 種，賠付 1 次，30% 保額
中症：無
30 歲投保，50 萬保額，保障至 60 歲， 20 年繳費的情況下，男性每年只需要2275元，女性只需要 1830 元。
還可以選擇保障至 60 歲，繳費至 60 歲，這樣 30 歲投保，男性每年保費只需要 1760 元，女性更可低至 1405 元。
如果認為輕症 1 次賠付有點少，也可以選擇超級瑪麗全民版，保障如下：
重疾：100 種，賠付 1 次，100% 保額
輕症（可附加）：50 種，賠付 3 次，每次 30% 保額
中症：無
超級瑪麗全民版附加輕症賠付 3 次，相同保障的情況下，保費比瑞盈貴一丟丟。
貴的這部分，主要是多 2 次輕症賠付。
都不附加輕症賠付的情況下，這 2 款重疾險的保費是一樣的。
2. 保障至 70 歲
如果認為保障至 60 歲有些少，想保障至 70 歲，可以選擇百年康惠保。
重疾：100 種，賠付 1 次，100% 保額
輕症：無
中症：無
30 歲投保，50 萬保額， 保障至 70 歲，30 年繳費的情況下，男性每年保費只需要 2600 元，女性更是低到 2100 元。
如果預算稍微寬裕，在保費便宜的基礎上又想有更好的保障，可以關注百年人壽的康惠保旗艦版。
重疾：100 種，賠付 1 次，100% 保額
輕症：35 種，賠付 3 次，30% 保額
中症：20 種，賠付 2 次， 50% 保額
30 歲投保，50 萬保額， 保障至 70 歲，30 年繳費的情況下，男性每年保費需要 3315 元，女性更只需要 2746 元。
原本國富人壽的嘉和保在保障至 70 歲時性價比更高，但這個月做了調整，現在嘉和保保障至 70 歲強制綁定身故功能，保費增加了一千多塊錢，性價比就沒那麼高了。
3. 保障終身
如果重疾險想保障終身，大家保險的超惠保是不錯的選擇。
重疾：100 種，賠付 1 次，100% 保額；
輕症（可選）：50 種，賠付 1 次，30% 保額；
中症（可選）：20 種，賠付 1 次，50% 保額；
特疾（可選）：男性 13 種、女性 7 種，賠付 1 次，30% 保額；
身故（可選）：賠 100% 保額（致 70 歲）。
雖然超惠保有輕症、中症、特疾和身故保障，但這些都是可附加。
如果不附加，只保重疾的情況下，30 歲男性保終身，50 萬保額，繳費 30 年，每年只要 4235 元，女性用戶只需要 3650 元。
比百年康惠保保終身要便宜一丟丟。
如果想有輕症和中症保障，國富人壽的嘉和保是男性終身重疾險的首選。
重疾：110 種，賠付 1 次，100% 保額，前 15 年可額外賠付 50% 保額；
輕症：40 種，賠付 3 次，依次賠付 40%/45%/50% 保額，累計賠付 135% 保額；
中症：25 種，不分組賠付 3 次，依次賠付 50%/55%/60% 保額，累計賠付 165% 保額；
嘉和保在輕症和中症的累計賠付方面都非常高。
如果既想保障全面，又不想多花錢，男性用戶選擇嘉和保是非常不錯的選擇。
女性用戶可以考慮超級瑪麗 2020 Pro 。
重疾：110 種，賠付 1 次。0-40歲投保，前15年額外賠付50%保額
輕症：50 種，賠付 3 次，30%/45%/55% 保額
中症：25 種，賠付 2 次，50%/60% 保額
30 歲投保，50 萬保額， 保障終身，30 年繳費的情況下，女性用戶只需要 4780 元。
三、預算充裕選哪款
預算充裕不意味著我們要隨便浪費錢，同樣要選性價比好的。
1. 性價比最高的方案
如果預算充裕，想在保障全面的重疾險裡找個性價比高的，目前的市場裡，非超級瑪麗 2020 Max 莫屬了。
不管是保障至 70 歲還是保終身，能與超級瑪麗 2020 Max 一較高下的達爾文 2 號已經下線了，其他重疾險都很難與超級瑪麗 2020 Max 相比。
達爾文 2 號已經下線了，所以就沒有太多可糾結的了。
重疾：110 種，賠付 1 次，60 週歲前 150% 保額。可選特定重疾 2 次賠付，120% 保額
輕症：50 種，賠付 3 次，45% 保額
中症：25 種，賠付 2 次，60% 保額
超級瑪麗 2020 Max 重疾保額 60 歲前額外賠付 50% 。
這是超級瑪麗 2020 Max 最重要的特點之一。
並且保額最高可達到 70 萬，適合對保額要求比較高的用戶。
值得說的是，超級瑪麗 2020 Max 輕症賠付 3 次，每次都賠付 45% 保額，累計賠付 135% 保額。
很多重疾險輕症賠付都是逐漸增加，比如第一次賠付 30% 保額、第二次賠付 40% 保額、第三次賠付 45% 保額。
超級瑪麗 2020 Max 每次都賠付 45% 保額。
這個輕症賠付水平，至少目前在重疾險領域中很難找到第二家。
中症的賠付也不少，2 次賠付，每次 60% 保額也已經是行業高水平了。
超級瑪麗 2020 Max 則開創了特定重疾 2 次賠付。
包括癌症和心血管 2 次賠付。
先說癌症，無論癌症新發、復發、轉移、持續都可以賠，具體情況可分為兩種：
- 首次重疾為癌症：間隔 3 年，再次患癌，可以額外賠 120% 保額
- 首次重疾非癌症：間隔 180 天，再次患癌，也可以賠 120% 保額
可以看到，癌症 2 次賠的條件也很優秀，不僅間隔時間短，賠付的比例也是目前最高的，能賠 120% 保額。
再來看看心血管 2 次賠付，這個責任保障急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋這兩類疾病，同樣分為兩種情況：
- 首次重疾非癌症/心梗/冠脈搭橋：間隔 180 天，如果第二次得了心梗、冠狀動脈搭橋，那麼可以再賠 120% 保額。
- 首次重疾為心梗/冠脈搭橋：間隔 3 年後，如果再次罹患同種疾病，那麼也能再賠 120% 保額。
不過要提醒大家的是，這兩種保障必須同時附加，但賠付的時候只賠付其中一項。
比如賠付了 2 次癌症，心血管 2 次賠付就失效了。
不過如果你想附加特疾 2 次賠付，鵬哥勸你還是考慮守衛者 3 號為好。
2. 保障最全面的方案
如果保費還可以接受再高一丟丟，可以考慮新上市的守衛者 3 號。
守衛者 3 號自帶重疾不分組 2 次賠付。
剛才說過，超級瑪麗 2020 Max 可附加特定重疾 2 次賠付，特定重疾包括癌症和心血管疾病。
守衛者 3 號是重疾 2 次賠付，也就是說，除了癌症和心血管疾病外，其他重疾同樣可以 2 次賠付。
當然保費也會比超級瑪麗 2020 Max 貴一點。
重疾：125 種，賠付 2 次，賠付 100% 保額，投保前 15 年額外賠付 50% 保額；第 2 次賠付 120% 保額；
輕症：50 種，賠付 3 次，30%/40%/50% 保額
中症：20 種，賠付 2 次，50%/60% 保額
少兒特疾：20 種，18 歲前賠付 1 次，150% 保額
身故（可附加）： 18 週歲前賠付已交保費；18 週歲後賠付 100% 保額；
癌症治療津貼（可附加）：確診1年後，如持續治療，每年 30% 基本保額，最多給付 3 年；
除了 125 種重疾 + 50 種輕症 + 20 種中症共計 195 種疾病保障外，還有 20 種少兒特疾。
少兒特疾可以額外賠付 150% 保額，也就是共計可以賠付 250% 保額。
重疾賠付方面，前 15 年還會額外賠付 50% 保額。
守衛者 3 號自帶 2 次賠付保障，所以即使是基礎保障，也相當於其他重疾險的基礎保險 + 2 次賠付。
這就有一個什麼問題呢？
超級瑪麗 2020 Max 附加特疾 2 次賠付的情況下，保障不如守衛者 3 號基礎保障。
這就是為什麼鵬哥在上文裡不建議大家選擇超級瑪麗 2020 Max 附加特疾 2 次賠付的原因。
50 萬保額、30 年繳費、保障至終身的保費，男性被保險人與超級瑪麗 2020 Max 相當。
女性被保險人甚至要比超級瑪麗 2020 Max 便宜近 900 塊錢。
鵬哥一直強調，重疾險沒有最好和最壞之分，只有適合自己和不適合自己之別。
再好的產品，與自己的需求不匹配，也是零。
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