對於輕鬆籌，想必大家都不陌生，因為朋友圈時不時會冒出各種大病眾籌的信息。
根據數據，截止2019年9月，輕鬆籌體系用戶，已經達到了6億，遍佈全球183個國家和地區（數據來源：子彈財經）。
實際上，除大病眾籌外，輕鬆籌體系還有另外兩大業務板塊：
- 輕鬆互助（互助計劃）：是互助性質的網絡平臺，定時交會員費，患病會員申請費用時分攤到每個會員身上，參與者既是捐助者，也可能是獲捐者；
- 輕鬆保（中介平臺）：是一個互聯網保險銷售平臺，產品類型涵蓋重疾、醫療、防癌、意外以及特定疾病保障。
這些年，互聯網巨頭涉足保險行業並不少見，遠慮君之前對 、 、 、 上的保險產品做過梳理。今天，主要看下輕鬆保上的產品，值不值得買。
一、重疾險
輕鬆守護是輕鬆保主推的長期重疾險，它是一款分組多次賠付型產品
（點擊查看大圖）
如上圖，遠慮君將同類型的四款產品做對比，可以看出：
輕鬆守護一大亮點在於，對比當下同類型熱門產品，保費價格會更便宜一些，預算不多的朋友可以考慮下。不過在保費減少的同時，保障功能也有所刪減。
- 投保規則：去掉定期選項，只能保終身；
- 重疾保障：分6組，賠6次，每次賠付100%保額，不能遞增賠付；
- 輕、中症保障：去掉中症以及原位癌多次賠保障，僅含輕症；
- 可選責任：去掉了少兒特疾保障 。
整體而言，輕鬆守護通過下調、刪除部分責任，使得自己的保費成本往下下調了4%-9%不等幅度，雖然比其他產品要便宜，但在基本保障上，它是缺失的。
遠慮君的建議是：
如果希望保障全面、保額夠高：如意人生英雄版是首選，重疾/輕症/中症的賠付比例都是首一首二的，不同部位的極早期惡性腫瘤一共可賠3次，每次賠付45%保額，除此之外，附加責任也很有優勢。
- 癌症二次賠：賠付比例高，賠付120%保額，看中癌症保障的朋友可以選擇；
- 特別身故責任：解決了重疾和身故只賠其一的問題，是重疾市場的一大創新；
- 特殊職業感染責任：醫生、警察等需要額外保障的職業可以選擇附加，而且保費也不高；
- 兩全責任：返還後，保障責任不終止，依然可以保至終身。
但是，這款產品也有不足，就是隻能選終身，如果想要購買保至定期的朋友就需要等上一段時間，或者考慮完美人生尊享版。
二、醫療險
輕鬆保的醫療險是比較全面的，包含小額住院醫療、百萬醫療以及防癌醫療險：
- 百萬醫療險：華農百萬醫療險、太平洋百萬醫療險、惠享e生、全民e保
- 小額醫療險：易安住院無憂保
- 防癌醫療險：孝欣保、安享e生
關於小額醫療險和防癌醫療險，在 和 有具體測評，感興趣的朋友可以看看，我們來一起看看百萬醫療：
（點擊查看大圖）
先說結論：
- 如果希望保障全面：可以選擇華農百萬醫療險，就醫綠通、腫瘤特藥、質子重離子都有覆蓋，而且價格非常便宜；
- 如果身體欠佳： 建議選擇惠享e生，核保非常寬鬆，高血壓、2型糖尿病、乙肝病毒攜帶都可以承保，如果有三高、乙肝問題，這款產品也很適合，參考閱讀：
- 如果追求性價比：可以考慮華農百萬醫療險和泰康全民e保，保費低、保障全，華農百萬醫療住院門急診前後30天內都可以保險，全民e保可以附加重疾津貼，保障70種重疾。
在 一文中，我們說過購買醫療險重點考慮續保條件、保障內容、免賠額和增值服務等方面：
1、續保條件
以上4款產品都是非保證續保產品，其中，惠享e生的續保條件不如其他產品：
（惠享e生續保條款）
惠享e生續保可以免等待期，但如果在保障期間發生理賠，或者被保人的健康狀況發生變化時，保險公司可能調整費率或者拒保。
其他三款百萬醫療雖然也不能保證續保，但是不會因為歷史理賠和健康狀況調整費率：
（華農百萬醫療續保條款）
2、保障內容&免賠額
太平洋百萬醫療與其他三款不同之處在於雖然可以報銷住院的醫療費用，但是對於報銷的累計天數有限制：
也就是說，太平洋百萬醫療在一個保單年度內，只能報銷180天內的醫療費用，超過的天數是不能報銷的。
免賠額方面，我們在 中講過，由於較高免賠額的限制，大部分人真正獲得的理賠金都低於5萬元，所以高保額噱頭大於實際。
所以，我們應該重點關注免賠額的設置：
太平洋百萬醫療無論重疾或者其他疾病免賠額都是1萬；
惠享e生的免賠額可以選擇，1萬或者2萬；
華農百萬醫療和全民e保對於重疾可以0免賠，其他疾病免賠額為1萬。
3、增值服務
全民e保和華農百萬醫療的增值服務是比較全面的，就醫綠通、費用墊付、腫瘤特邀、質子重離子等都有覆蓋，但是具體細節有些差別，比如質子重離子責任：
（華農百萬醫療質子重離子責任）
華農百萬醫療險對於質子重離子的報銷有以下限制：
- 指定醫院：上海質子重離子醫院
- 報銷比例：100%
- 床位費：1500元/天
- 保險金額：300萬
全民e保也有質子重離子保障，但是報銷比例比較低，只有60%：
在 一文中，我們說過，質子重離子相比於傳統治療癌症的方法對人體的傷害更小，治療效果更好，但是費用也更高，上海質子重離子醫院的治療費用在28萬元左右，而且社保無法報銷，所以這項增值服務是有必要加的，而且最好選擇可以100%報銷的產品。
三、意外險
輕鬆保的意外險有兩款：福瑞疾病意外險、安心千萬交通意外險。
安心千萬交通意外險只保障公共交通發生的意外，如果經常出差或者旅遊的朋友可以考慮這款，但是如果希望有更全面的保障，建議考慮綜合意外險。延伸閱讀：
福瑞疾病意外是一款綜合意外險，它的保障範圍更廣，不僅交通工具發生的意外可以賠付，其他意外比如摔倒、燙傷、溺死等都可以保，為了方便對比，我們加入了小蜜蜂超越版一起測評：
可以看到，無論是保障內容還是保費價格，小蜜蜂超越版都更加有優勢：
價格更低：保費非常低，經典款價格僅需要29元；
意外醫療：小蜜蜂超越版對於意外導致的醫療費用也可以報銷；
保障全面：除了基本保障，小蜜蜂還有高空墜落責任，最高保額10萬。
延伸閱讀：
四、特定疾病保障
輕鬆保的特定疾病保險有三款：藥神一號、輕症疾病險、白血病疾病險。
藥神一號是抗癌特藥保險，在 一文中，我們已經進行過詳細的分析，大家可以看看。我們現在來分析一下另外兩種產品：
1、輕症疾病保險
輕症疾病險只保障10種輕症，包含原位癌、輕微腦中風等高發輕症：
在 中，我們說過主要看3點：賠付比例、理賠門檻和高發病種的覆蓋。
如上圖，輕鬆保的輕症疾病險對於高發病種的覆蓋不是很全面，缺少慢性腎功能障礙、單側腎臟切除和微創冠狀動脈搭橋手術。
在 一文中，我們把輕微腦中風的理賠從寬鬆到嚴格分成4類，A類最寬鬆，D類最嚴格。而輕症疾病險處於C類，要求後遺症，但是沒有免責：
這裡還有一點需要注意，輕微腦中風和輕度顱腦手術是有隱形分組的，兩項責任只賠付一項。
整體來看，這款產品的保障並不突出，高發病種不夠全面，理賠條件也不夠寬鬆，如果已經購買了重疾險的朋友可以不用考慮。
如果是早些年投保“壽險附加重疾”這種無輕症責任產品，或者只加入了相互寶的人群，可以考慮用這款產品補足輕症保障。
2、白血病險
關於白血病保障，遠慮君在之前多篇文章中都有聊過： 。輕鬆保的白血病險是一年期產品，我們用同樣是一年一保的華安少兒白血病險和易安少兒白血病險進行對比分析：
直接說結論：
- 如果高齡人群想投保：可以選擇華泰白血病保障計劃，最高投保年齡為60歲，可續保至70週歲，續保需要保險公司審核；
- 如果希望保障全面：可以考慮華安少兒白血病險，不僅可以保障白血病，對於症狀較輕的A期白血病也能理賠，賠付保額的30%；
- 如果追求高保額：可以考慮易安少兒保險，最高保額可以達到50萬，而且保費也非常低，50萬保額保一年也只需要80元。
遠慮君說
綜合來看，對於輕鬆保上的產品，遠慮君有以下建議：
重疾險：輕鬆守護雖然費率低，但是取消了部分責任，而且癌症二次賠付條件比較嚴格，如果想購買這款產品，不建議附加這項責任；
醫療險：華農百萬醫療險保障內容和增值服務都不錯，而且保費也很便宜，但是續保條件不夠好，不能保證續保；
意外險：性價比不高，缺乏意外醫療等保障，保障有些不足；
特定疾病險：如果希望加強特定疾病的保障，可以考慮。
無論是中介平臺還是保險公司，都只是一種銷售渠道而已，而對於作為消費者的我們來說，應該關注的是產品本身，合適的才是最好的。
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