“親,買保險嗎?”
“不用(滾),謝謝(保險都是騙人的)”
保險怎麼就是“騙人”了?
1
一直被詬病:“保險是騙人的”
一直以來,保險都備受詬病。
我的一位朋友就曾經義憤填膺的找我傾訴過:
她聽人介紹給娃買了一份意外險。娃玩耍時摔倒了需要縫針,朋友找對方問理賠的事情,被告知不能賠。
一問原因:那份被誇得天花亂墜的保險,居然只有被保人殘疾了才能獲賠。
得知此情況的她氣憤地說:“就那幾個錢,我也不稀罕, 還說必須殘疾了才能賠,保險都是騙人的,騙人的!”
明明買了保險,卻在我最需要它的時候用不上,難道不是在騙人嗎?
這個畫面是否似曾相識?
我們身邊有不少朋友,是閉著眼睛買保險的:全靠熟人,熟人推薦什麼買什麼。
更有甚者,每年花費上萬的保費,但是連具體保什麼都不知道。最後到理賠的時候才發現,自己的保險居然不能賠……
為什麼你買的保險不賠?
保險合同一大本,買的人看不懂,只能聽賣的人說,合同裡明確規定的理賠範圍,賣你保險的那個人沒有告訴你而已。
“保險騙人”這個現象的真相是:人騙人。
是有那麼一群不專業的人,為了自己的利益,誇大保險,導致許多消費者“買了賠不了”。
2
未忘初心:儘可能讓你“買了能賠”
“買了不賠”並非保險的本意。
恰恰相反,保險的本意就是為了讓買保險的人
“買了能賠”。雖然人類歷史上第一份具有現代意義的保險契約距今已經有600多年的歷史,源自古老的海上保險,大家看起來可能覺得陌生,但是沒關係,這不是重點。
保險的歷史雖然悠久,但是對於中國大陸來說,第一家保險公司成立於1949年,今年剛好第70年。
70年來,保險作為一個複雜的金融產品,固然有不完美之處,但是它在持續的更新迭代,而每一次迭代的方向,都是奔著“讓你買了就能賠”的本意去的。
比如保險產品的這三點變化,就是為了讓更多的人“買了能賠,賠的更好”:
1.不斷擴大理賠範圍,讓你買了能賠
以前重疾保險的理賠範圍,只限於合同規定的那幾種重疾,換句話來說,就是生了保險合同規定的那些病,才可以理賠。
但是人不是機器啊,誰都做不到人只按條款規定的病來生病。
而且隨著醫學的進步,很多病在早期階段、還沒到條款規定的程度就被發現了,難道非得等到疾病惡化到條款規定的程度才能賠嗎?
舉個例子:
有個小夥伴買了份重疾險,患了原位癌,卻被告知原位癌並不在重疾險的賠付範圍內,那麼按照以前的保險合同規定,是不予理賠的。
小夥伴十分憤怒:
原位癌也是癌啊,為什麼不賠?
為什麼一定等快要死了才給賠,還有什麼用?
我買了保險就是為了保我生病的,但是真到我生病了,卻不能賠?
買了保險,生病了,然後保險公司說你得的病不在合同規定內,所以不能賠付,放在任何人身上,都很難接受啊。
為了解決這個“買了不賠”的問題,保險公司針增加了“中症”和“輕症”的概念,針對一些疾病的早期、不嚴重階段,也予以賠付 。
保險產品的這一點改變,不僅解決了重疾理賠的問題,而且能賠的範圍也越來越廣了。
2.增加賠付次數,讓你賠的更多
說起重疾險,少不了要提“多次賠付”,它的背後也是保險極具“革命意義”的一次善意體現。
早期的重疾險基本都是單次賠付——買了保險 ,保險公司就按約定賠付保額,然後合同就自動終止了。
但是,重疾復發了怎麼辦?萬一之後再得了其他重疾怎麼辦?就沒有保險能賠付了嗎?
消費者的心聲,保險公司當然聽進去了,於是“多次賠付的保險產品”問世了。
得了一次重疾,理賠後保單效力不終止,並且後續保費不用交了,第二、三次重疾依然可以得到賠付。
當然,保險公司為此付出的成本也更高,所以多次賠付的保險產品價格上也會比普通產品貴10%-20%左右。
但是,多掏10%-20%的成本,來換多一次甚至幾次賠付的機會,怎麼算都是值得的啊!
3.保費豁免——不用交保費,保險也會依然保護你
我們身邊會有這樣的情況發生:某人給家人買了保險,然而自己不幸遭遇意外,無法承擔保費而放棄保險。
【保費豁免】這個功能就很人性化:
舉個例子:
A某,有一套房子和一份保險,每個月要還房貸和繳納保費,假如A某不幸遭遇意外,失去了經濟能力,會怎麼樣?
A某仍然要按時還房貸,銀行可不會管A某是否還有還貸能力。
但是保險就不一樣了:
假如A某買的是帶有保費豁免的保險,那麼自TA被確診之日起,餘下的繳費期限內,A某不需要再掏一分錢,但這份保險合同會依然有效。
一句話概括就是:當我們發生符合保費豁免的情況,無力承擔保費時,不需要再掏一分錢,那份保險仍然有效。
你看,最極端的方式,保險功能都替你想到了。
就算投保人因意外而喪失經濟能力,通過【保費豁免】,保險可以繼續有效。
第一次聽見這個功能時,我就想為它歡呼,這四個字是冰冷的,但是它背後的善意,卻能使許多家庭感受到溫暖。
保險的善意,遠非這三點,它還在不停的優化自己。
將來,保險產品會變得更好,因為它一直“未忘初心”——儘可能的讓買保險的人“買了能賠”。
3
撥開“不美好”,方見“保險的力量”
我們真心覺得,保險產品是我們每一個人都該去了解和學習的東西,利用它來規避掉不確定風險帶來的損失。
一份合適的保險,可能會沒有用武之地(一輩子都沒有出現需要賠付的風險,這其實一點都不虧),但當你發生風險需要它時,它一定不會讓你覺得保險在騙人。
俗話說,刀在屠夫手上,就是砍人的;在醫生手裡,就是救命的工具。
那些不懷好心的人,讓你對保險產生了不好的印象,但這個行業,還是有很多從業者,他們在努力讓你看見保險的美好的一面。
我們相信專業的力量,我們要做靠譜又溫暖的“保險嚮導”,
讓有需求的你遇到專業的顧問,替你做專業的事情,
我們也一直在“正本清源”,
讓你遠離“買了不賠”,靠近“買了能賠”,
忘記關於保險的“不美好”,
看見保險的“真相”,感受保險的“力量”。
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