用戶65146878
你好朋友，我的情況跟你很相似，家裡面兩個孩子，父母已經60多了，手裡幾乎沒有存款。有一天我鼻炎做手術，在醫院躺了10多天，家裡的財務狀況就出問題了，當時我在想這只是鼻炎而已，要是其他的大問題那我這個家不就完了，於是出院後我就立即買了20萬的重疾，又增加了一個上海質離子醫院的防癌險幾百塊錢，輔助了一個進口藥幾百塊錢，在支付寶上開通了相互保和長期醫療，說實話買的時候挺心疼，但是現在一點都不後悔，因為沒買之前天天擔驚受怕，身體不舒服了也不敢去醫院檢查，生怕是啥大病，現在我沒有心裡負擔了，有病就去看，我有社保，有商業保險，就算住院了不僅費用全報，而且還有日額補助。我現在可以全身心的投入到工作當中，如果我的經濟條件好了我會給家人也買上保險，不過現在給他們在支付寶和微信上買的都是那種比較便宜的。加油朋友！
金服李小偉
感謝你的問題，背貸一族，上有老下有小就是我們自己的真實寫照。我說一下我為什麼買保險，看能不能解決你的問題。
我買保險的想法來源於我準備要孩子，決定要就有了責任，我要養他，要教育他，至少得要保證自己有這個能力，其次我們還有四個老人，他們的年事漸高，今後也需要照顧，這真的是有老，下有小，還有房貸，不敢細想，一想都直搖頭。
我們只能努力掙錢，拼命工作，希望能成為一個永動機，不能病，不能倒，也病不起，倒不齊，病了得花錢，小病還好，大病呢？萬一像我媽媽一樣，一次腦溢血，就不能工作了怎麼辦？像一個堂哥，因為癌症走了怎麼辦？孩子怎麼辦？老人怎麼辦？家人怎麼辦？
這一系列的問題誘發了我買保險，首先想到的是重疾險和醫療險。
為什麼買重疾？因為保的都是大病，裡面前25種疾病佔重疾發病率的95%，一旦出現就是花錢如流水，不能工作，沒有收入，還需要康復，肯定會對整個家庭造成重大影響，重疾險正好能解決錢從哪兒來，解決醫療費，康復費和收入損失費，肯定得買。
為什麼買醫療險？很多人以為醫療險的作用是在小病，不！它真正的作用是在大病，治療費用高，治療時間長，社保能報銷的只有社保名錄內的，很多藥和治療手段都是要自費的，這部分錢可以讓醫療險解決。
所以作者問，有房貸，上有老，下有小，需不需要買重疾？你只需要問你自己大病負擔的起嗎？敢不掙錢嗎？如果不敢，還是買吧！建議基礎保障都做上，重疾險、醫療險、意外險、壽險。當然也得看你家庭收入結餘，擇優選擇 。
希望我的回答能幫到你，謝謝！
小俐聊險
在天道里，丁元英每次投資前，從不關心自己能掙多少，而是如果賠了，自己的底線在哪裡？所以，這個問題如果反過來問問，就知道自己需不需要買保險了。
車貸，房貸，說明題主有資產也有負債，但是淨資產不多，抗風險能力不強。上有老，下有小，這是為人父母和為人兒女的責任，不管是否有房貸，車貸，這些好比是人的固定支出，就是一定要支出的項目。分析完了現狀，再反過來想一想，這個家庭，之所以能正常運行的前提是題主的收入是正常的，如果題主因疾病或者意外住院，沒有工作，收入就中斷了，不僅如此，還可能會支出大額醫療費用，減少家庭的存款或者其他資產。
其實，大部分做房貸或者車貸，都是因為家庭存款不夠才貸款的。貸款，就是把未來多少年的收入，拿到現在來使用。如果想保持生活穩定，就要保證未來的收入穩定。收入的穩定有很大程度上是建立在身體的健康上。
所以，有房貸或車貸的家庭，更需要保險來保障，即使出現健康風險，保險理賠款就像另一個你一樣，承擔起為家庭提供收入的能力。有了這份收入，保障患者有充分的時間恢復，直到重新獲得用勞動獲取收入的能力。
在保險方面，建議配置意外+住院醫療+重疾險+定期壽險，家庭經濟條件不好，可以選擇消費型重疾險，一定把保額買大，只有足夠的保額才能起到轉嫁風險的作用，保險不是有了就行，而是夠了才行。
簡淨軒語
很榮幸回答您的問題，我是泛華匯志的俊秀濤聲，背貸一族，上有老小有小，供房供車，經濟壓力特別大的情況下該不該買重疾險？
首先，明確的回答:應該買重疾險！至於回答您問題的答案中有極個別“這麼好的保險被不明就裡的業務員講壞”之類的說法，以及社會上“保險都是騙人的”“保險買時容易理賠難”的聲音，個人感覺在每個人、每個家庭的實實在在的保障前面都有失公允，千萬不要對保險保障失去信心，因為，每個人的人生只有一個負責人——就是自己，同樣，每個人、每個家庭的保障也只有一個負責人——就是自己、家人。為什麼應該買？又應該怎麼買呢？
第一，因為，您的壓力已經很大，相當於您的家庭財務這把弓已經拉的很緊，再有什麼風吹草動，別說重疾這麼嚴重的情況，哪怕是一般的意外和不幸都有可能導致絃斷弓破，所以，即使有社保、農保等基礎保障，也要配置一定的重疾險或者醫療險；
第二，具體配置什麼重疾險、醫療險呢？要看您具體的經濟情況了，建議如下:
a.如果特別特別緊張，那麼，至少每個家庭成員或者至少家庭頂樑柱配置這幾年幾乎每個公司都有在推的百萬醫療（微信、支付寶也有），如果家庭配置可以購買家庭版的百萬醫療（費用會再便宜一點），當然，考慮後續服務線下對接的情況，建議通過專業的保險人進行配置；
b.如果不是特別特別緊張的話，可以給頂樑柱配置重疾險（儲蓄型）+百萬醫療，其他家庭成員配置百萬醫療。若預算超標、還是緊張的話，可以改成消費型重疾險+百萬醫療，其他家庭成員配置百萬醫療。這樣還是不行，或者目前只考慮家庭頂樑柱的保障的話，那就至少給頂樑柱配置消費型重疾險+百萬醫療，待手頭寬裕，一定要給其他家庭成員配置起來。
最後，這幾年的行情不好，今年又遇到疫情，每個人、每個家庭的情況都很嚴峻，而，越是這個情況，越要關注並規劃一定的保障，有人會說比較直接的話:我不喜歡保險，這是氣話，沒有人喜歡醫院、吃藥吧！可是病了就要去醫院、就要吃藥，為什麼？因為對身體好啊！因為這是工具啊！每個人一輩子用的工具多了去了，哪能都喜歡，可是，我們需要！保險也是這樣的很好的工具，而且這個工具是唯一的，是沒有其他工具可以替代的，您值得擁有！
以上只是個人一家之言，不喜勿噴，僅供參考，希望能幫到您，我是泛華匯志的俊秀濤聲，歡迎關注多多交流！謝謝！
俊秀濤聲
越是這種情況越要買保險，首要原則是先保家裡的經濟支柱，因為他要承擔家裡大部分的支出。如果哪天家裡的頂樑柱喪失勞動能力，家裡的經濟來源就斷啦。次要原則是先保障家裡身體狀況較差的人。主要考慮到的是投保的窗口期，保險都有健康告知。如果拖延投保時間，身體開始惡化，投保結果可能不理想。根據這兩個原則，大部分家庭的投保順序一般是，先保成年人，爸爸媽媽再保老年人爺爺奶奶，外公外婆，最後保小孩。
家庭風險管理顧問
量力而行！
經濟壓力特別大的情況下該不該購買重疾險？這個真就應該量力而行。誰見過飯都快吃不上的人還去存私房錢，誰又見過只能吃一斤飯量的人非要吃它100斤。
本身就有房貸和車貸，就這兩項就不會是個小數目，而且還需要月月還，誰敢幾個月不還誰試試，我敢保證最後房也不是你地，車也不是你地。而且還是上有老下有小，老年人和孩子都需要花費大量金錢和時間來照顧，老人老了身體只定大不如前，幾乎都有些老年病，而且需要長年吃藥來維持，一年下來吃的藥都會是天文數字，手裡有倆錢就嘚瑟，老人真用錢時準抓瞎。眼睛長長的到時有用嗎，平時不存錢，有事準叫喚。再說家裡還有小寶呢，小孩子更是需要花更多的錢去打理，上學要錢、補課要錢、吃穿用錢……這一算用錢地方多了去了。要買的什麼什麼險咱也不是專業人士，但是現在保險也真是五花八門，到處是坑真是有些搞不明白，心裡還是支持國家醫療、養老比較靠譜。
實在錢在兜裡揣著難受，就把它們全都存在銀行裡，以備不時之需。必竟向別人伸手借錢還得厚著臉皮。
人無遠慮，必有近憂！
春訊聞言佳樂1
您這種情況重疾保險是一定要購買的。重疾保險是保障在因罹患重疾而失去勞動能力時家庭生活資金保障的一類保險。越是經濟壓力大，有貸款的還款支出，越是不能失去基本收入，所以要對未來因疾病而可能會導致的收入缺失一定要提早做準備。建議保障額度大於2年家庭基本生活支出為好，投保期限可以儘量選擇長一點的，這樣壓力會小很多，如果有條件還建議投保醫療和意外傷害類的保險，這類保險的保費不高可以搭配在一起，讓保障更加完善。
周老師財經小課堂
解決身故後經濟責任中斷風險，以及對沖債務風險的核心險種是定額定期壽險和減額定期壽險，而不是重疾險，重疾險的功能本質是補償重疾期間長期收入中斷的一筆一次性開支。對於普通家庭而言，重疾險大多是20萬至50萬保額，這點保額來應付房貸、車貸足夠嗎？顯然是錯誤理念。
專業建議，根據家庭的收入水平先確定好合理的保費預算區間，以家庭為單位的情況下，保費開支的合理區間為家庭年收入的7%到8%，優先配置的險種不是重疾險，而是百萬醫療險，然後是綜合意外險，再者是重疾險和定期壽險，從你的實際情況來看，這四大險種理論上都應該配置，重疾險保額不低於20萬，或者為你年收入的3至5倍，定期壽險和意外險保額不低於年收入的5倍再加上負債額，建議優先考慮費率更低的減額定壽，來對沖負債風險，不給家人增加心理負擔。
總結，想要不買錯，先確定預算，認清險種之間的區別和功能性，然後再去按照合理的搭配選擇產品，這樣才能不買錯，才能讓保險起到充分保障功能。
保家衛國丨
應該買。為什麼呢？一個重大疾病醫療費用少少都要幾十萬，雖然有了醫保報銷，但個人還需要墊付部分。而重大疾病付出不只是醫療費，還有收入損失，日後的營養費，檢查費！
重疾險真正的作用在於可以彌補收入損失，日後營養，複查費等。它是確診即賠，無需先自行墊付出院後再報銷。
經濟壓力大的情況下，可以買一份每年幾百塊的醫療險+一份保額不太高的重疾險，經濟條件好時再加保。
誰都無想預料明天和意外哪天先來，每月省點錢或借幾千塊買保險比借幾十萬來看病容易多。經濟條件越不好越要備保險，因為我們冒不了險，“一人生病，全家倒下”的例子不少見。把風險轉到保險公司是一個很好的選擇。
冰凌小星星
大家對保險都有一定的誤解，認為有錢才買沒錢就不買可有可無，這是因為你不瞭解保險的本質！！ 保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
簡單的從人身保險這個範疇來說，保險就是能夠轉移人身風險的有效方式，我們買保險的目的都是想要有保障，因為有保障才保險，每個家庭都是如此，我們買保險的本質就是花錢轉移風險。
正因為你上有老，下有小，房貸車貸壓力大，更要有保障，來保障你這個收入來源！！重疾險很重要，相當於金字塔的底層！
如果還覺得有壓力，可以買點每年幾百塊的消費醫療險，來彌補一下不能走醫保的醫療費用，淘寶上和一些大的保險公司都有這類的產品，當然重疾險能買還是要買的！！
