眾所周知，中國人喜歡存錢。儘管近年來新增存款一直在下降，但確實存款總額仍在上升。中國金融機構的存款已達171萬億元，如果分配給14億人，相當於每人12.2萬元。即使我們只看家庭儲蓄，也有67.5萬億元，人均48000元。
根據一項調查，29%的歐洲人沒有儲蓄，16%的美國人沒有儲蓄，60%的美國人沒有超過1000美元(約合6600元人民幣)的儲蓄。就收入而言，歐洲人和美國人顯然比我們高，但存款卻沒有我們多。從這個角度來看，中國人喜歡存錢並不是浪得虛名。
在國人的觀念中，存款也是為了以備不時之需，同時存款也有收益，可以有利息可以拿。說到銀行，我們可以想到國家，有了國家的保護傘，錢放在銀行是安全的，但這真的是100%安全嗎？銀行是否也會破產？
首先，讓我們明確一點：銀行確實有破產的可能性，但可能性極低。銀行是股份制公司，如果它們倒閉了，就必須清算。儲戶的存款是銀行的負債，而銀行的貸款是資產。當銀行破產，公司破產，清算是不可避免的。
國內銀行的控股股東大多是國家、地方政府和國有企業。一般來說，銀行是國家控制的，不太可能倒閉。當然，有私人銀行，但銀行的金融章程是國家頒發的金飯碗，有了它，你在任何地方都不會捱餓。因此，即使有幾家小型私人銀行倒閉，通常也會有人接管它們的資產負債表或對它們進行重組。
在全球銀行業的歷史上，倒閉的銀行數不勝數，許多人可能不知道中國有銀行倒閉。但話又說回來，在中國確實有銀行破產了。
中國首家破產的銀行
這家銀行是海南發展銀行。它成立於199年，是一家股份制商業銀行。公司註冊資本16.77億元，由海南省政府控股，擁有中國北方工業集團公司、中國遠洋運輸集團有限公司、北京首都國際機場等43家大股東。
上世紀90年代，海南房地產市場處於火熱狀態，投機狂潮堪比當前的房地產市場。“如果你想賺錢，就去海南炒房。”這句話也說明了海南房地產的火爆，不到兩年，海南的地價就翻了數倍。在這種情況下，信託公司將大量資金投入房地產，並以高利率籌集資金。海南發展銀行就是其中之一。
但房地產就像一陣風，刮過之後，大量的高息儲蓄資金就無法收回，當存款人到銀行去贖回自己的存款時，海南發展銀行已經無法贖回大量的取款。一聽到這個消息，儲戶們就湧進銀行大廳要求把錢取回來。銀行擠兌現象導致銀行資金進一步短缺，存款量急劇下降，沒有銀行支持的房地產瞬間崩潰。房地產崩盤直接導致了銀行信貸危機，債務無法償還。
最終，國家撥出34億元救市，但海南房地產當時已成為一個大窟窿的不滿，海南發展銀行最終破產。
銀行破產後，儲戶的錢咋辦？
通過分析海南發展銀行的失敗的案例，我們可以得出一個結論。非國有銀行，由於其有限的資本池和商業運作的目的，它往往與用高利率吸引儲戶，或開發一些高利率的金融產品以籌集資金。儘管這對儲戶有利，但由於資源有限，也存在著破產的風險。
誰都不希望銀行發生破產，但是事情已經發生了，就需要有拒絕的辦法，最關鍵的是儲戶的錢咋辦？
最高賠付50萬
銀行倒閉是件壞事，但你必須要拿回你的錢，但是儲戶有可能拿不回他所有的錢，因為銀行最高賠付50萬。
《存款保險條例》裡面有詳細且明確的規定，如果銀行破產了，不管有存儲多少錢，銀行會優先賠付50萬存款以下的儲戶，而50萬以上的儲戶，要結合銀行破產清算的結果，看是否能夠支付全部的賠款，能夠支付的話，那就萬事大吉，如果不能支付的話，銀行可以不用賠償。這也就是說，銀行最高賠付50萬，如果實在擔心銀行危機，儲戶可以分散投資，每家銀行最多存儲50萬就好。
欠銀行的照還
銀行破產最多隻能賠償50萬，按照這個邏輯，是不是我們欠銀行的錢也不用還了？在這一點上，我只能說想象很美好，現實很殘酷。
一般來說，破產銀行的債務會被第三方銀行接管，債務會被轉移到接管銀行。所以你欠的錢還得還。根據存款保險制度的相關規定，銀行破產後對儲戶的最高賠償是50萬元。存款不足50萬元的，可以全額贖回；如果超過50萬元，你也只能追回50萬元。但是從海南發展銀行的案例來看，海南省政府是該銀行的主要法人實體，所以這筆錢最終將由海南省政府來解決。因此，儲戶不會受到太大影響。
銀行不是慈善機構，他們是營利性機構。無論個人還是企業破產，從銀行借的錢都必須償還。即使銀行破產，我們借的錢也不會抵消。借款人必須把錢還給銀行。
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