心软脾气硬3266
本人做风控核查多年，回答这个问题是够格的。你的问题非常清晰，所以回答起来也有的放矢，相信能帮到你。
首先先说下为什么会导致你网商贷和信用卡不能循环使用了。根据央行3月17日发布的《2019年支付体系运行总体情况》来看，截至2019年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。这就是问题的关键，由于居民杠杆越来越高，加上疫情影响了不少人的收入，所以集中逾期的风险越来越高，为了降低风险，银行必然会加强风控，把一部分高风险客户的卡额度降低。
至于你为什么会被认定为高风险客户，这肯定跟你的用卡习惯有关系。银行作出给某个客户提额还是降额，只有两个原则：一是你的用卡习惯是否让银行感觉到风险，二是是否能给银行带来相对高的收益。怎么做到呢？说起来太长，相信你目前最关心的也不是这个，这里就先略过了。
那么，现在我就具体回答该如何协商的问题。毕竟你现在还没有逾期，所以谈不上协商。即便逾期开始三个月内，银行也是不会跟你协商的。一般都是先发短信通知，然后银行内部员工电话通知，大概逾期超过一个月会先找第三方进行催收。这个催收时间会持续两三个月。在这两三个月里，银行不会同意协商，银行工作人员没有那么多时间，也不符合他们的工作流程。等第三方催收无果后，你跟银行沟通，银行就会正视这个事了，毕竟，银行是绝对不愿看到坏账的。那么怎么沟通呢？很简单，协商一个固定的还款金额，然后分期。协商的内容就两个：还款金额大小，也就是说多少利息和滞纳金纳入到还款金额里面。建议只接受利息，不接受滞纳金。还有就是分期时间，由于还款金额固定，自然分得越长越好。尽可能从5年60期开始协商，实在不行就四年48期，再不行就3年36期。低于36期你可以拒绝，现实中做到36期相对容易，做到60期也不算难。技巧我也不说了，说起来也比较长。
最后，我想说的是，你现在还有工资，尽量把实际困难跟朋友协商，争取做到不一次性还，这样你就有余钱去还信用卡和网商贷。不能全额还，就还最低。尽管我一般不建议还最低，利息太高，但实在没办法也只能这样。为什么这么说呢，因为信用卡和网商贷一旦逾期，是上传到央行征信系统的，这样你想做别的贷款就基本没可能了，甚至还可能成为失信被执行人。你总计欠的不到十万，还有工资收入，省省，有可能找多份兼职，还是能扛得过去的。
以上回答很长，但都是基于你实际问题的回答，认真看了，一定对你会有用的。
祝好！
孤寒哥说贷
你的问题不在于信用卡和支付宝要怎么去协商还款的问题，
一个的征信一但有逾期记录，其他信用卡、贷款等放款机构 一般不定期都会贷后管理，查看客户的征信风控，发现有逾期记录 多数银行都会采取降额、封卡、停止循环授信等操作，
不要指望 放弃一些债务让他逾期，保留一些债务继续使用，银行不是傻子，只要发现你还款能力有问题，马上就会风控的，
你债务不算高，不建议放弃还款逾期，一般个人的负债不超过年收入的两倍，都不建议放弃还款，如逾期征信不良 之后再没有银行敢给你合作，想获取银行低息的现金流就难了，其他网贷小贷吃人不吐骨头的，再碰 只是再入深渊。想要上岸 你得花更多倍的资金成本 和 时间成本，
逾期之后你将面临极高的违约成本，和逾期失信带来的生活影响，这方面我在在往期的文章 和问答中多次详细讲解过的，
你要考虑的首要问题是 如何规划整体债务还款方案，以低息的现金流去替换高成本的借贷资金，才逾期这点钱就想放弃，这辈子你有几个黄金十年让你上岸？
所有的讲解分享，完全是结合催三本人多年催收实战经验的角度给的客观建议，
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