税姐儿说税
以我经验来看，每家银行都有自己的授信条件，可能会有不同，但作为目前国内规模最大、管理体系最完善的金融机构，商业银行的贷款产品与贷款业务是非常多的。在生活中，市民无论是购房、买车、创业、旅游还是留学等等，都可以向银行申请个人消费贷款。那么，个人向银行申请贷款的基本流程是怎样的?
一、选择银行，提出贷款申请
按照银行类型的不同，可将银行划分为中央银行、商业银行、投资银行和政策银行几类，目前只有商业银行可办理个人贷款业务。首先，市民应向银行提出贷款申请，填写贷款申请书，便按照贷款类型的不同，提供相应的申请材料。
二、提交材料，银行进行审批
申请材料准备齐全后，便可到银行提交办理，银行在收到个人贷款申请后，将会进入一个严格的审批流程。在审批过程当中，银行会对借款人的信用、收入、还款能力、负债情况、家庭背景等条件综合判断，确定是否能够为其发放贷款。
三、签订合同，开设监管账户
通过贷款审批后，银行会通知担保机构或借款人签订借款合同和担保合同。在合同中，将明确了个人贷款的类型、金额及用途，同时还会协商好还款的利率、期限以及方式等等。按照相关规定，借款人需在银行开设专门的资金监管账户。
四、贷款发放，办理提款手续
借款合同一旦签订，贷款双方都将受到法律的约束，都应如期履行合同的条约与款项。在贷款发放后，贷款资金将直接划入第三方的资金监管账户之中，要想取得个人贷款，交易双方则需持相关的凭证到银行办理提款手续，银行审核后方可取得贷款。
五、按时还款，合理支配资金
根据合同规定，银行通常会在提款当日开始计算利息，而借款人则应履行偿还义务，按时偿还本息。尽管贷款已经发放，银行作为债权的一方，还会对借款人的贷后情况进行监督，如发现借款人违约，银行有权追回贷款并追究法律责任。
目前各银行办理个人贷款的流程都差不多，但在实际操作过程当中，申请到的贷款额度、利率及期限都会有所差异。与股份制银行相比，国有银行的个人贷款政策通常比较严格，但个人贷款的利率则普遍要更低一些。
股道中人
银行申请贷款主要关键因素有三点，资质，资产，额度。
资质
资质就是申请人的个人信用资质，主要针对的是个人征信大数据。首先个人征信大数据满足银行的申请条件，才可以保证获得贷款的最基本条件。
银行会通过个人征信记录哪几个方面来判定个人信用资质呢？
1、不良信用记录
不良信用记录就是逾期记录。这里并不是说有不良信用记录就不能申请贷款，因为只要有信贷业务的发生，很少有人能真正避免产生一些逾期记录。也鉴于这个情况，每家银行对于申请人的不良信用记录要求不一样。比如有的要求两年内不要超过连续三次逾期记录，总计不能有超过6次的逾期记录。
2、征信查询次数
现在征信查询次数也是作为银行评判个人信用资质好坏的标准，一般只会审核个人一年以内的征信查询记录次数。通常情况下，银行的要求要高一点，比如 一年不超过6次。其他金融机构对于征信查询记录的次数要求稍微低一点。
2、个人负债情况
个人负债也是银行对于贷款审核的一个方面，如果个人负债过高，贷款也很难通过，反之负债较低，贷款通过率就要高一些。
资产
虽然说银行贷款有信用贷款和抵押贷款。
但是现在各大银行的金融贷款政策收紧，对于要在银行贷款的客户基本都要求客户名下有资产，比如房产，车产，厂房等。客户通常情况下也都只能办理抵押贷款。
单纯的信用贷款已经相对较少，如果一定想要信用贷款，那么就建议办信用卡。
个人名下资产越多，能够获得银行贷款的成功率就越高，额度授信也就越高。
额度
这里额度就是指的申请额度，通常情况下，申请人申请的贷款金额越高，银行对于申请人的资质资产审核就越严格。所以尽量在申请贷款额度的时候要和自己的资质资产相匹配。从而才可以增加通过率。
当然除了以上三点要求之外，银行还会对个人的一些身份，户籍，学历，年龄有一定的要求。比如要求学历要是本科，户口要是城市户口等，当然这是因为贷款产品不同要求不同。并不是银行存在歧视。
温馨提示
通常情况下，个人直接去银行申请贷款办理难度很大，首先是因为很多情况下贷款申请人对于申请的资料准备没有经验，不是缺这样就是少那样，来回折腾非常麻烦。其次就是因为银行现在很多贷款产品都交给了金融中介公司来进行业务办理，其中会涉及到一些利益方面的东西。
所以，我个人建议，在考虑时间成本和贷款效率的情况下，最好选择一些金融中介公司进行办理。当然找中介公司免不了要支付一定的手续费用。但是费用支出肯定是有支出的作用的。就像我上面说的那些要求，这些专门的中介公司的贷款客服一看，就知道该怎么给你匹配银行，匹配产品，怎么准备你的申请资料。
不同的银行对于申请人的资质要求不一样。如果不打算找金融中介公司，建议申请人在办理贷款前，就多找几家银行了解下，比如贷款政策，贷款产品，申请条件，贷款周期，还款方式，利率这方面做一个全方位了解和综合比较。这样才可以顺利办理下贷款同时也可以选择更优质的贷款。
MR瑞
各大银行放贷政策不一样。都有自己喜欢的客户群体。但是材料都大同小异，简单的说就是身，收，工，住。
1.身:证明你本人的信息，本人有效的身份证原件，户口本，结婚证等。让银行大概了解你。
2.收:就是你的收入证明。这个分两种情况，一种是上班族，上班族工资打卡以打银行卡工资流水为主，个人现金流水为辅，上班族工资发现的就打个人流水。另外一种情况就是个体户或者有限公司老板，这个就打个人银行现金流水就可以了。银行流水并不是越大越好，当然太低肯定不行。银行流水每一个季度都有一个结息，这个结息很重要，主要体现的是你的银行存款过夜金额和天数。换句话说，结息越高越好。
3.工:就是工作证明，这个工作证明主要是让银行了解你的工作情况以及工作单位信息。需要工作单位开据，加盖工作单位人事章,公章或者财务章中的一种。工作单位上要体现出本人姓名，性别，年龄，身份证号，工作单位，所在部门，工作岗位，月收入，工龄等信息。企业法人的话营业执照就好（最好是能带上经营场地的证明，此证明可以参考第4条），有的银行只要公积金账号密码就可以做工作证明。
4.住:居住证明，证明你居住在什么地方，名下有没有房产等。这块呢分几种种情况:（1）自购房:按揭房提供购房合同+按揭合同（贷款合同）+购房发票做辅助，或者物业开据的居住证明，体现业务信息以及居住信息并加盖公章。或者是水电费缴费发票（加盖公章的收据也可以）。或者宽带缴费发票。（2）全款房:房产证或者房管局打的房屋背调证明。同理，物业开的证明，水电费，宽带发票都可以。主要还是看银行要什么。自建房呢去街道办事处或者村委会，派出所打证明就好。有房产证的可以参考上面。
另外就是五险一金，这个主要体现出你工作的稳定性。银行很喜欢这一类客户哟。
名下的车，房，保险，理财等等都可以作为你贷款的财力证明。
希望能帮到你！
大漠鼓演奏
有趣有料，大家好，我是武汉信贷员，贷款需要什么资料呢？
身份证/银行卡/流水/征信报告/银行流水这是最基础的资料：
如果住房按揭贷款贷款：提供上面基础资料就可以了
如果是信用贷款：其中包括：公积金贷/按揭房信用贷/保单贷等！当然做公积金贷就得有公积金，类推
经营性贷款：就得有执照和经营产地
注意：公积金缴满一年以上，保单尽量两年以上，按揭房半年以上，那个银行的按揭房尽量去哪个银行申请比较容易通过，如果有疑问或想了解更多，欢迎留言，本人会一一回复。
怎么样才能更容易获批？
征信良好，每个银行要求不一样，小编建议网贷控制在三个以内！征信查询半年6次，最差12次！越少越好！
流水：流水代表收入稳定，流水越大越好。
工作单位：工作单位的好坏也觉得批款额度和利率
大概就这三方面，申请银行贷款没有大家想象的那么难，其实目前银行信贷也是1-3天批款，流程也比较简单，不要被传统模式的贷款，吓到！祝你贷款成功
企业的占不具体介绍
武汉信贷员
不同银行之间贷款政策是不一样的，首先我们要考虑的第一个问题是，我凭什么可以从银行贷款？
第一、征信不能是黑户、征信不能是白户
黑户：上了银行系统黑名单了
白户：银行会问，这人谁啊，不认识啊。以前没听说过这人啊。这个就很好理解了，你会把钱借给你不认识的人吗？如果你办过某个银行的信用卡，那银行从征信记录上可以看到，嗯，不错，这个人跟别人借过钱，还款也很及时，我们可以放心把钱借给他。
第二、我有啥？有房？有车？有保单？
房、车是全款的吗？如果是全款的话，是可以走低息的抵押贷，这个的话，一定要慎重。正规银行办理这块抵押贷是没有杂七杂八费用，利息也是比较低的。
房、车是按揭的吗？如果按揭房，还是不错的，可以申请到信用贷，利息呢，不同职业、不同银行利息也是不一样的。按揭车的话，可以这么说，我目前没有遇到过哪个银行是直接做按揭车信用贷款的。别的地方，不清楚，郑州市目前没有任何一家银行是做按揭车信用贷款的。
有保单？什么保单？买了多久了？一年交多少保费？如果你指望着每年交两三百块钱的保险就能申请到贷款，那就有些天真了！这就是消费险不能做到的。
第三、过去一年或者过去半年无网贷记录
为什么要银行有这个要求呢？网贷的钱毕竟都是小额的，银行看到这种借款人，会是什么感觉？就如果你有朋友找你借钱，说借我50吧，最近手头有点紧。过几天他张口问你500，借5000，你会借他吗？
希望我的回答可以令你满意，想进一步交流的话，可以在头条上私信我。感谢您关注一言不合就要吟诗的孙老诗聊保险。
孙老诗聊保险
个人申请银行贷款，常见的大致有这么几类，住房按揭贷款、信用贷款、抵押贷款。根据不同的贷款产品需要准备的资料也不同，有些资料需要当前即时的，有些资料从要贷款的半年前就需要着手准备，这样才有可能顺利获批贷款。
住房按揭贷款，假设是已婚人士，需要身份证、户口本、结婚证、双方详细版的征信报告、最近半年的银行卡流水，首付款证明。这里需要注意的是银行卡流水要覆盖月供的2倍以上，收入的来源要相对稳定。征信最好不要是空白的，要有征信记录的产生，以便于银行更号的评估你的个人信用。
信用贷款，信用贷款对个人信用记录要求较高，最近一个月的贷款审批或者信用卡审批记录不能超过2次，部分银行会稍微放款些，所以没事不要乱点短信和网络上的贷款，一旦信用报告查询记录过多，不利于贷款批准。目前银行信用贷款就是有社保、寿险保单、公积金、优质企业比如公务员、税金、按揭房月供等资质的人士容易获批。
这里面有些资质是可以创造的，比如公积金流水，可以提前半年或者一年到淘宝找代理公司帮你代交，代交的手续费也不高，代交的钱也是进了你的账户，不然等到你想贷款的时候在来准备这些资质，是来不及的。其他的资质也可根据情况提早准备。
抵押贷款，分消费贷和经营贷，顾名思义就是需要有东西抵押给银行才能获得贷款额度。比如车辆抵押、住房不动产抵押，消费贷额度相对低一些，一般在30万至100万之间；经营贷额度可放款至2000万，部分地区额度更高，只要你的抵押物估值购大就可以。
总之，到银行贷款不但要具备良好的征信记录，还需要有足够的软资质和硬资质，才能顺利获得贷款，好在这些资质都可以提前准备，在准备工作上多做1%，那你获得贷款的机率就可能增大2%，所以，没事的时候多准备贷款的软硬资质，以备不时之需。
旅行路上的老刘
首先需要搞清楚自己是办哪类银行贷款
分两个：抵押和信贷
抵押贷款又分很多小类：房产抵押，车产抵押，股权质押，厂房抵押，固定资产抵押等
抵押一般需要准备的资料有四类：
一、资产证明
房产证、土地证、登记证等等可以证明名下有资产的文件或实物证明
二、个人信息
身份证、结婚证、银行卡、工作单位等等个人信息
三、借款理由
资金周转、消费或购买其他固定资产等等合理的借款缘由
四、流水状况
个人流水和经营流水，流水是银行审核判定的重要依据，健康的账单能够增加通过率
信用贷款需要的资料就相对来说比较简单，主要是以下两大类：
一、借款事由
大部分银行信贷额度在3-100万之间，以资金周转和消费为主
二、个人信息
身份证、结婚证、银行卡、工作单位等等个人信息
每个客户在银行贷款，银行内部都有一个该客户的综合评分，评分越高，利息越低额度越高
第一个：征信
查询越少，负债越低，逾期次数越少评分越高
第二个：稳定性
一般等级划分是：事业单位＞国企＞500强＞法人＞私企＞个人，越稳定评分越高
第三个：偿还能力
流水越大，这方面也就跟更有优势，评分越高
葛庆
很多第一次贷款的朋友可能都不太清楚贷款该如何办理？有什么注意要点？怎样做才能获批更加容易、额度更高、费率更低？
下面我将结合自己多年银行从业的经验，对这些问题做一个详细的解答：
一、先明确贷款用途、期限及可接受贷款方式
1.明确贷款用途：申请贷款之前，我们首先要明确自己的贷款用途（装修、做生意或者是买车等大额消费)，不同类型的用途对应不同种类的贷款，银行一般都有专门的装修贷、汽车贷款等，而且这些特定种类的贷款利息要比用途不明确的个人消费贷利率低很多，而且银行也非常关心贷款的实际用途，因为按照规定贷款出来的钱不能用于炒股等风险投资；
2.明确想要的贷款期限及可接受的贷款方式：先说下贷款方式，主要有抵押贷款（一般为房产）及信用贷款2种，抵押贷款需要把房产证抵押给银行，利息一般比较低，但会产生一定的评估费用，比较适合相对长期的贷款；信用贷款不需要抵押品，但一般利息比较高，适合短期周转急用。
二、选择合适银行并准备个人证件资料、财产证明、收入证明
1.优选五大行，不行再去股份制银行：从贷款成本上来说，五大行的利息一般是比较低的，如果五大行（工农中建交）能带出来，那么肯定选择五大行。但是五大行的贷款存在2个问题，第一对贷款人的门槛要求较高（一般是要求工作相对稳定)，且在贷款额度上，五大国有银行给的一般不是太高；如果从五大行哪里贷不到，或者嫌给批的额度比较低，那么就可以选择去民生银行或者平安银行这类个人贷款业务做的很好的股份制银行，对个人的贷款门槛要求低些，贷款额度一般要比国有五大行高些，当然利息也就要更高一些。
2.贷款材料一定要准备齐全：个人办理贷款需要准备很多资料，简单可以归为3类：第一类本人及家人（一般是配偶）的证照，如双方身份证、户口本、结婚证；第二类本人及家庭收入来源类，主要是双方的工作证明、工资流水、工资卡复印件、社保缴纳证明等；第三类本人及家庭资产证明，主要有房产证、机动车行驶证、保险理财等投资品的证明等。
三、抵押品、担保人、综合回报等方式可以增加获批机会，降低综合成本
每个人的具体条件不一样，所以在贷款批准、额度及利息都会有不同。一般而言，如果自身的条件比较一般，想要贷到利息低些的贷款，需要提供抵押品（房子、车等），或者请收入比较稳定的亲戚或好朋友做自己的担保人（贷款人违约时，担保人有帮助还款义务）。另外，有些银行为了营销其它业务（比如保险等），也会要求贷款人做综合回报，比如给你批100万额度，你要拿5万来买保险，如果接受的话获批的机会也会加大。
贷款具体办理，尤其是在办理抵押贷款时还有很多需要注意的细节，这里就不再做过多说明，希望对您的疑问有所帮助。
神基营
个人向银行贷款已越来越普遍，向银行贷款买房买车、贷款旅游、贷款结婚、贷款买家具、贷款创业等等，随着超前消费观念的普及，不仅信用卡透支越来越普遍。在资金不足时，个人向银行贷款也日渐成为人们的首选。
一、准备资料。个人首先准备好向银行贷款所需的资料，一般包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。
二、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。
三、货款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。
四、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。然后就是银行放款。
五、个人银行贷款流程：
借款人提出贷款申请,提供贷款资信
借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：
1、借款人及保证人基本情况；
2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；
3、原有不合理占用贷款的纠正情况；
4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
5、项目建议书和可行性报告；
6、银行认为需要提供的其他有关材料；
7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。
扩展资料：
贷款对象
1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；
2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%)；
3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；
4、同意以所购房产作为借款抵押。
条件
1、持有合法的户口簿(不限本市)、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；
2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%；
3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；
4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；
5、愿意履行贷款合同的全部条款；
6、银行规定的其他条件。
三、需出具及提供的资料：
1、居民身份证原件及复印件；
2、房屋认购书原件及复印件；
3、首期房款的缴纳原件及复印件；
4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。
★确认好贷款方式：
向银行贷款，首先应该用公积金，如果公积金不够，再用商业贷款；这样能够省下不少利息。商业贷款的还款方式又有所不同，有的每月还款都一样，有的还款逐渐递减，要根据自己的实际情况选择。
★准备好各种材料：
向银行申请贷款要递交很多材料，主要有：贷款申请、身份证、单位的收入证明、户口本、结婚证、单身证明、公积金存储卡、个人征信信用报告、房屋产权证、首付的发票等等；收入证明要去单位申开具盖章。这些材料最好装在一个档案袋里，多复印几份，免得办事时白跑一趟。
★银行内部审查：
个人向银行申请贷款时，银行会对个人申请的材料进行审查，并且查看征信信用报告，如果信用不良，那就很可能申请不到贷款了，所以我们一定要关注自己的信用，不要有信用卡欠款等记录，哪怕只欠一毛都会留下污点。
★签定借款合同：
当以上的手续都完善后，便可与银行商量签定借款合同了；签定合同时一定要看好合同，合同上有约定的还款方式，违约的罚息；借款合同上最好能提前还货，这样方便以后有钱时，能提前还款，减少利息的付出。关于提前还货，有的银行是有限制的。
★银行放贷款：
经得银行审查，同意放贷后，就可以进行下面的实际贷款办理手续了；银行会通知放贷的数额、利率、贷款年限、还款的银行卡、扣款日期等；此时，会要求提供首付的发票、税收发票、交纳保险费等手续；同时，会将剩余款项打至相应帐户；如果是房屋抵押贷款，还会要求将房产证抵押在房管局，直至贷款还清，才可拿回。
★每月还款：
所有的手续办理好后，拿到还贷款的银行卡后，就进入逐月还款的流程；在每月的扣款日期前，在银行卡上存满每月应还款金额，到了扣款那天，就会自动扣款；这时得注意不要逾期，因为如果逾期，会影响到下一年度的利率优惠浮度。另外，如果有余钱，还可以提前还贷，早点拿回房产证。
陈永信老师
我办过几次个人的买房贷款和信用贷款。我说下我的经验
一、信用贷款的资料
1、身份证
2、结婚证，如果没有的话，开具单身证明，如果离婚了，需要离婚证
3、户口本
4、工作收入证明
5、银行流水
6、公积金账号。现在有很多公积金贷款，银行和当地的公积金中心是联网的，所以，你直接提供账号就好了。
二、其他资料
如果你办理住房贷款，那么还需要提供买房合同等相关的证明
如果你办理抵押贷款，还需要提供房产证等资料。
三、如果更容易获批
1、征信记录良好，不要有太多大额的失信记录。
2、房产证越多越好。
3、车子有时候也可以。
4、工资流水或者公积金流水越大越好。你也可以是私人业主，那么每个月流水越大越好。
5、有其他人担保那就更好了。
以上，希望对你有帮助。
