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開篇照例說故事。

昨晚，一朋友諮詢老南，說有個賣保險的，向他推薦一款保險，保證年化收益6%多。

聽的老南手捂菊花，笑而不語。

就教了他一招：問問對方，這個“保證年化收益6%多”，保險合同上，有白紙黑字的條款沒？

然後，果不其然，對方凌亂了。

解釋了一通，朋友聽明白了，成了過往業績，不能代表將來。

每次逢大災大難，自然而然，很多人會產生買保險的想法。這是對的，老南從來都認為，保險非常重要。

但往往在購買過程中，各種“被誤導”，或“不小心”，導致最後發現“被騙了”。所以，今天老南來砸個場子。

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1、吹的再好，一切合同見

雖然理解做為銷售，把產品誇成花的動機，但畢竟人這輩子，買不了幾次保險，一旦買錯，糾錯成本非常高。

所以，不被忽悠，最簡單的方法就是，一切合同見。

各種吹上天的優點，記得誰吹的，讓誰在合同裡，白紙黑字找給你看，否則，那真是吹。

其實，千萬別覺得保險合同多複雜，都是字，你看的懂。而且，這幾年，國內保險監管相當給力，基本容易產生誤解的條款，都加黑加粗了。

如下：

翻看所有重疾險的條款，對於冠狀動脈搭橋術，都明確，開胸手術（鋸開肋骨那種）才賠，其他各種微創不賠。

而現在這類手術，大部分都是微創。所以，加黑加粗提醒你了。

你要沒看這條款，肯定覺得保險是騙子，但實際這條款的邏輯，是開胸對身體危害大，微創危害小，所以賠前者。好在，這兩年不少新產品，把微創放到了輕症中，給予一定小額賠付。

所以，買任何保險前，強烈推薦，好好看下合同，一份合同，不會超過20分鐘。

2、健康告知，千萬不要不小心

這兩年，買保險越來越容易，手機上點開鏈接，分分鐘就可以填完並付款。而且不少保險，保費也不高，幾百塊，大家眼眨都不眨，就買了。

但很多人，就這麼買了，從來沒注意，有個叫“健康告知”的東西。

不少人都沒認真看，就選擇“以上全否”，付錢去了。

要知道，這一“不小心”，很可能你就“忘記”告知，自己存在的一些情況了，什麼結節啊、高血壓啊、高血糖啊，等等。

投保時，保險公司自然不會管，但要賠錢時，你的體檢報告、醫院記錄，一旦發現，你有應告知，但未告知的，你就麻煩了。

所以，買之前，這個，務必認真看下，自己核實，能買就買，不能買別勉強，別給自己留隱患。

3、瞭解醫療險，不保證續保風險

這幾年，大家在各網絡平臺，都能買到，幾百元，幾百萬保額的住院醫療險。

這類產品自然有其優點，很適合做醫保的補充。但隱含了一個風險，不為人所知，即不保證續保。

也就是說，這類產品，每年續保的新產品，是可以調價格、改合同的，甚至如果哪天保險公司發現這個產品長期賠錢，到期就沒可續保的產品了。

中再壽險發佈的《2018至2019年度人身險產品研究報告》顯示：

2016年以來，作為健康險中的網紅，百萬醫療產品成為了人身險市場各公司的必爭業務。綜合各方面的風險因素，預計百萬醫療產品的賠付成本將以每年15%-20%的速度惡化。

所以，越是這個產品，各家保險公司都在虧錢，選擇這類產品，越是別去比條款。

條款越好，保險公司虧錢概率就越大，以後各種么蛾子的概率就越大。而是要從精算角度，分析那個產品活得久。

老南三年前寫的，去年修訂過，買保險前看一遍，想被忽悠，不容易。

結

還是那句話，保險是好東西，可惜被“賣”壞了。自己要對自己負責，買保險時候別迷糊。

最後再提下，全球新冠肺炎確診68萬，對經濟衝擊會超乎想象。任何投資理財行為務必謹慎。

可參考我們之前寫的：《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》、《 》。

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