近期不少朋友抱怨，很多健康险对结节都需要进行健康告知，但告知后却被拒保，能否不告知就投保呢？
健康告知
健康告知的重要性，我在微头条里说过很多遍了，一定要仔细看好健康告知，才知道你自己有没有投保的资格，连投保资格都没有，后续出险理赔困难，发生这不赔，那不赔其实就是大概率的事情了。
我们先来看看常见的包含结节的健康告知长的什么样子，我找了一个常见的医疗险的健康告知，并节选了其中有关结节告知的内容：
也就是说，如果体检报告上已经明确有结节的体检结论，你就不能装作不知道，必须将相关情况告知保险公司，以便保险公司确定是否能够有资格继续承保。
这也就是为什么我经常告诫用户，投保前不要去体检的原因。因为体检出问题，如果恰好在健康告知里，告知了可能会被拒保，不告知，理赔可能会被拒赔。
购买小常识：虽然互联网投保保险越来越多，但互联网保险一般面向的是标准体，也就是身体健康人群，因此线上产品的核保尺度一般来说比线下严格，换句话说，线上投保如果不支持智能核保或者人工核保，有点小毛病是无法告知保险公司的。
因此，如果健康有点问题的话，建议大家选择线下人工核保方式投保，可以规避很多既往症无法投保的情况。当然最终要看保险公司根据用户提供资料的具体核保情况。
核保结论
保险其实分为很多类型，如寿险（身故赔偿），重疾险（重大疾病赔偿），医疗险（生病住院治疗赔偿）等等，对于不同的险种，对于健康的核保的宽松程度是非常大的，当然，每家保险公司或者同一个保险公司不同的核保人员或时间段，松紧程度都可能会有所不同。因此，核保实际上是非常个性化的，可能这个人过了，但同样类似的情况换个人就没法过，这样的情况是非常正常的。
因此，如果在一家投保被拒保，也不用灰心，可以换一家投保，毕竟市场上保险公司上百家，可能性总是存在的。
一般来说，寿险的核保最为宽松，其次是重疾险，最严格的应该属于医疗险莫属了，从这个角度上来说，医疗险在身体健康的时候优先配置，就很容易理解了。
需要提醒的是，肺结节比较复杂，吸烟史、结节大小、结节特征、发现时间都可能影响保险公司核保决定，个案无法准确预判，以上仅供了解参考，具体请咨询专业保险服务人员，也可以私信我，我们准备了提供保单核保人员的专用健康告知格式，方便核保人员更加顺利的核保。
这里我们需要总结了一下保险公司对于肺结节一般的核保口径：
寿险
（1） 肺结节（非磨玻璃结节）≤ 0.4cm，递交间隔时间半年以上2次对比CT报告，结节无改变，没有肺部恶性肿瘤的风险因素（如吸烟、肺部疾病、辐射、致癌物质的工作相关暴露史或肺癌家族史），一般标准体。
（2） 0.4cm
（3） 其他，一般延期。
特别注意：第二次复核报告的检查方式、就诊医疗机构级别需与第一次持平或更高。
重疾险
（1） 肺结节（非磨玻璃结节）≤ 0.4cm，递交间隔时间半年以上2次对比CT报告，结节无改变，没有肺部恶性肿瘤的风险因素（如吸烟、肺部疾病、辐射、致癌物质的工作相关暴露史或肺癌家族史），一般除外。
（2） 0.4cm
（3） 其他，一般延期。
医疗险
目前大部分医疗险对于结节都采取拒绝态度，也就是说一般保险公司都不愿意赚这几百块保费，而承担未来的赔付可能，只有极个别医疗险比较宽松，可以用除外承保的方式来让用户投保。
例如，某医疗险的核保口径如下：
如果肺部结节不存在以下全部情况
（1）结节发现时间不足1年；（2）结节直径≥0.6cm；（3）多发（≥2个）磨玻璃样小结节（4）未按医生建议定期随访；（5）随访发现结节有增大或怀疑、确诊为恶性病变
则可以除外承保（除外肺部疾病及其并发症和后遗症）；
若已手术切除结节，确诊为良性疾病，则可以正常承保。
承保样例
如果健康告知没有问到结节，那么恭喜你，可以正常投保，但请注意，一般这样的保险产品后续理赔的口径就相对较严了，而且既往症本身就不在赔付范围内，实际上就是除外承保。当然，除外承保总比直接拒保还是强很多。
下面给大家看看除外承保的一个例子：
重疾标准体承保，但医疗险除外责任承保
重疾加费承保
再次说明，核保是非常个性化的，核保结论差异很大，以上仅提供大家，对于肺结节核保的一般参考，同时再次提醒大家对于健康告知必须重视，商业保险不是公益，签订合同责任和义务是对等的，而大多数保险产品，都是对健康人群设计的。
所以，有了肺结节能不能投保，需要看结节的具体状态，需要看产品的健康要求，需要看保险公司核保的口径，甚至要看核保人员当天的心情。
最后提醒：如果希望侥幸投保时不告知，就会面临理赔时的拒赔，也就是大家经常说的保险这不赔、那不赔的情况。如果对此仍然有疑问，欢迎关注评论区留言。
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