你买房了吗？买房贷款了吗？房贷还剩多少？——现代女性相亲常见三大问题。
老张我有房贷，最近经常研究：怎么转“LPR”？转换以后我的月供是少了还是多了？它究竟是个啥？
央行专家，头条各路大神已经为我们科普了一遍又一遍，结果更让人摸不着头脑。
老张多年经验总结：好事从来大张旗鼓，坏事历来含含糊糊。
既然专家讲不清，我们自己来捋一捋“LPR”。
什么是“LPR”?
“LPR”通俗来说就是市场化贷款利率。
通过头条搜索可得，由18家银行共同报价产生，去除最高、最低报价后剩余的16家银行报价相加后求平均数，在每月的20日发布。
举例说明：a报价4.6，b报价4.2，其余的cdef等都报价4.3，那么计算时先去掉4.6和4.2的报价，剩下的16家相加后再除以16求平均数会得到一个新的报价为4.3。
平时我们看跳水比赛经常会听到：去掉一个最高分，去掉一个最低分，选手的最终得分为XXX分”，其实道理一样，只是表现形式不同。
房贷合同类型
搞清楚了什么是“LPR”，我们还要判断房贷合同属于什么类型，只有浮动利率合同可以转“LPR”。
1. 浮动利率合同。比如：额度100万，利率为：基准利率打7折或者上浮25%，贷30年，就是浮动利率合同。
2. 固定利率合同。比如：额度50万，利率5.0%，贷20年这样对利率有明确约定的，就是固定利率合同。
3. 公积金个人住房贷款合同。通过公积金中心贷款，和银行商业贷款没有关系。
如何转LPR?
我把转“LPR”总结了一句话：一转两不转，基点上加下减永不变，双“重”日期，不改息，办完要在8月底。
一转
只有商业性个人住房贷款，以及公积金和商业组合贷款中的商贷部分需要转换。转换时有以下两个选择：
01，固定利率，在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行固定利率。固定利率按照当前法定基准利率以及房贷合同中的上浮或下调比例来确定。当前贷款基准利率为4.9%，如果你的合同约定打7折，那么固定利率=4.9%*0.7=3.43%。
02，参考LPR定价，房贷利率=5年期以上LPR加减基点。基点=01中固定利率-4.8%。房贷利率转换过程中，为了保证公平，所有客户统一参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR为4.8%。
转换后2020年房贷保持不变
两不转
固定利率贷款不转，
公积金个人住房贷款不转。
基点上加下减永不变
上加下减
根据房贷合同，如果房贷利率在4.8%之上，基点为正数，加法；在4.8%之下，基点为负数，减法。
永不变
基点在合同剩余期限内不会改变。
双“重”日期
重定价日：你和银行约定的利率调整日期，一般是每年的1月1号，或每年与贷款发放日相同的日期。
重定价周期：多久调整一次，通常为一年。
不改息
转换后房贷利率在2020年没有变化，还款本息保持不变。
办完要在8月底
转换工作原则上在2020年8月31日前完成。关注贷款银行公告，看清楚办理渠道和办理时间。
房贷利率会不会降？
2021年及以后的利率，需要看每年12月20日公布的LPR利率是降是升。
如果下降，你的房贷会减少；如果上升，你的房贷会增加。
从全世界范围来看，我国降息是大概率事件。
美联储，欧洲央行都在降息，甚至欧洲央行现在的利率已经成了负数，作为世界第二大经济体的我们总不能硬扛着，眼看着别人降息刺激经济，扩大出口。
美联储进入降息周期
通俗点说，央行降息是存贷款利率降低。存款利率降低，钱存银行不划算，人们更愿意投资；贷款利率降低，企业从银行融资成本减少。
降息对房地产行业是利好消息会助涨房价，这与我国“房住不炒“的政策相违背，所以管理层才会出台房贷参考LPR定价。
相当于在基准利率之外单独为房贷设定一个利率，这样无论将来是降息还是加息对房地产市场的影响都可以通过LPR来调控，达到稳定房地产行业，稳定房价的目的。
央行加息或者降息都是周期性的，没有只升不降或者只降不升的利率，现阶段我们处于降息周期，房贷会随着LPR的下降而减少。
五年以后随着全球经济发展，国内经济形势变化，可能我们又会走上加息的道路，到时候你前面五年降息省的钱可能又因为加息而掏出来了。
你的房贷利率是多少？转了没有？欢迎大家在评论区留言讨论。
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