近期全球股市忽漲忽跌,美股熔斷,A股跟風,很多朋友都不太敢在進行交易了,疫情帶來的負面經濟影響開始展現,但是疫情還沒有結束,雖然國內疫情逐漸穩定,但疫情對於經濟的負面影響短時間內是難以消除的,從各地政府推出的刺激消費計劃就可以看出經濟下行壓力很大。在這個大環境下,我們身為個人投資者該怎麼進行資金配置呢?
答案是指數基金。
現在上證已經來到2700點,深證也在10000點左右徘徊,之前接觸過A股的朋友可能都知道,現在股市大盤上漲的機會很大,但是老是出現買錯股票的情況,今天買了A類股票,結果B類漲停;第二天迅速割肉A類股票入手B類,結果A類又翻紅了,總覺得自己追不過大盤。那麼在能夠判斷大盤形勢的基礎上,指數型基金能夠很大程度解決買錯股票的問題。但是很多小白說我也想試試基金,但是完全不瞭解,也不知道怎麼買,現在我就來簡單給大家介紹下:
一、上哪買(基金購買渠道):常見的開放式基金銷售渠道有如下幾種:
基金公司直銷:如知名的華夏、易方達等基金公司直接購買。
銀行代銷:銀行櫃檯購買或手機銀行都可以,前提是需要在櫃檯開通業務。
證券/保險公司代銷:證券公司不僅會幫你開戶炒股偶爾也會順帶教你玩基金,在各家證券公司的手機客戶端既可以買股票也可以買基金。
獨立第三方銷售公司:如螞蟻(杭州)基金銷售有限公司的螞蟻財富APP。
新興的互聯網金融渠道:以騰訊理財通為代表,但騰訊的理財通沒有基金代銷牌照,只能以合作的形式為基金公司提供客戶資源,為用戶交易下單提供入口。
二、怎麼買(交易流程):
買入:
賣出:
不同產品和不同渠道會有不同的規定,具體要看買入渠道的交易規則說明,下面以螞蟻財富平臺為例,基金賣出後資金到賬時間為隔天到賬:
完成一次交易的成本包括:
申購費 通常所說的“買入”一定數量的基金份額時花費的手續費(貨幣基金不需要),不得超過申購金額的5%。
贖回費 通常所說的“賣出”一定數量的基金份額時花費的手續費(貨幣基金不需要),不得超過申購金額的5%。
交易佣金 銷售服務費,不得高於成交金額的0.3%,現在多為0元。
○具體費率見基金檔案說明
另外整個持有過程費用還有:
管理費:可以理解為基金公司幫投資人投資收取的一點“辛苦費”(計算基金淨值時已扣除,不用在每一筆交易中計算)。
託管費:資金由銀行託管收取的費用(計算基金淨值時已扣除,不用在每一筆交易中計算)。
○具體費率見基金檔案說明
(4)常用公式
收入=贖回金額-申購金額
淨申購金額=申購金額/1+申購費率
申購費用=申購金額-淨申購金額
申購份額=淨申購金額/T日基金份額淨值
贖回金額=贖回總額-贖回費用-交易佣金
贖回總額=贖回數量(持有份額)×T日基金份額淨值
贖回費用=贖回總額×贖回費率
計算示例:
2018年8月23日中午13:00點,張三以10000元在螞蟻財富買入廣發穩健增長混合(270002) 這隻基金,8月27日賣出,整個過程為:
8月23日買入
8月24日以23日淨值 1.1813確定份額
淨申購金額=申購金額/1+申購費率=10000/1+0.15%=9985.02(元)
申購份額=淨申購金額/T日基金份額淨值=9985.02/1.1813=8452.57(份)
申購費用=申購金額-淨申購金額=10000-9985.02=14.98(元)
8月25日可查看24日產生的收益
8月27日提交賣出
8月28日確認賣出份額,資金到賬
贖回總額=贖回數量(持有份額)×T日基金份額淨值=8452.57×1.2000=10143.08(元)
(張三隻進行了一次交易,故持有份額即為最初申購份額;贖回時以T日即27日基金淨值1.2000計算)
贖回費用=贖回總額×贖回費率=10143.08×1.5%=152.15(元)
贖回金額=贖回總額-贖回費用-交易佣金=10143.08-152.15-0=9990.93(元)
總交易成本=申購費+贖回費=14.98+152.15=167.12(元),佔比1.67%,即完成一次申購贖回成本接近2個百分點!
收入=贖回金額-申購金額 =9990.93-10000= -9.07 (元)
8月28日資金到賬,張三鬱悶地發現漲的那點還不夠扣手續費,整個過程虧了9.07元 !
tips:
僅以此例告誡那些抱著玩一玩的心態隨便買入賣出的小白投資者,你的每一次買入賣出交易成本最高達到了近2%,所以玩基切忌頻繁交易,幾輪下來的手續費估計1年都很難賺回來!
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