保险行业的销售误导，过去很多，将来也不会少。一入保险深似海，要想不被保险公司或者业务员忽悠或套路，你需要知道一些基本的保险常识和知识。
我列了五大板块40个常见的小问题，也许能为你买保险时避坑起一些帮助。
综合篇
1. 人身保险都有哪些分类
先买保障型保险，医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。以上险种配置齐全、保额足够，有余力再考虑年金险。
2. 我每年花多少钱买保险比较合适？
年收入10-15%相对合理，太少，起不到足够的保障，太多，影响正常生活。不过还得结合家庭情况。
3. 家人买保险有先后顺序一说吗？
先大人，后小孩。小孩不赚钱，大人正在为家庭创造经济收入，一旦大人出事了还没保障，一个家庭会以最快的速度垮掉。
4. 假如我不如实告知，保单生效两年后是不是就一定能赔？
江湖谣言，销售误导。
《保险法》两年不可抗辩条款说的是保单生效两年后保险公司不得解除合同，并不是说一定赔。不符合健康告知要求投保，照样没得赔。
5.夫妻互保好不好（投保人豁免）？
仁者见仁，智者见智。离婚的话，很麻烦。
6. 体检有异常，怎么买保险？
选择可以人工核保或者线上有智能核保功能的产品，一定不要隐瞒。
7. 买保险前要先做个体检吗？
别，本来没问题，查出小毛病了影响投保。
8. 全家桶（一张保单保所有）类型的产品好吗？
一般来说，这类产品性价比超级低，不划算。家里有矿无所谓。
9. 返还型保险好不好？
不好，性价比超低。看起来保费不白交，往往保障不足，收益又低。
10. 小公司的产品靠谱吗？
靠谱。保险产品看条款，公司大小不是重点。公司越大，产品性价比可能越差。保险公司开立准入门槛高，再小的公司也是大公司。
11. 互联网保险产品靠谱吗？
靠谱，性价比都挺高。但是我们作为普通消费者，在什么都不懂的前提下购买，不太靠谱。
网销产品一般0服务，所有事情需要自己对接，线下产品则有服务人员。
12. 互联网上的网红产品比线下产品好吗？
网红产品一般性价比都很高，但产品不一定适合自己。
13. 业务员工作年限越长越靠谱吗？
工作一两年的新人不一定比工作十几年的老业务员差，要看是否对保险有投入和研究，如果只是天天拉人头，工作时间再长，知道的也都是的道听途说。
重疾险篇
14. 重疾险保额20万够吗？
不够，重疾险保额一般需要设定为50万或者5倍年收入。如果预算不足，可以选择消费型重疾险。
15. 重疾险的保额是用来看病的吗？
重疾险赔付的保额可以用来看病，但是重疾险的保额更应该是患病后收入损失的补偿和后续康复治疗费用。看病可以用医疗险报销。
16. 重疾险是确诊即赔的吗？
江湖谣言，销售误导。
以25种银保监会规定的重疾病种为例，只有2种是确诊即赔，其他均需达到一定条件。
17. 重疾险可以买好几家的吗？
可以，重疾险可以叠加赔付，符合理赔条件，不同保险公司的都可以赔付。
18. 根据5倍年收入计算，我需要200万重疾险，买哪家合适？
不建议直接买一家200万保额，因为重疾险保额有限制，免体检保额一般为50-80万不等，如果需要超保额购买，需要体检。为了避免原来没有毛病，体检查出问题，可以选择多家保险公司同时投保。
19. 重疾险产品病种数越多越好吗？
不是。重疾险不必追求病种数，银保监会对重疾种类有规定，成人重疾险6种必保，25种有明确定义。其中6种必保重疾占重疾理赔85%，规定的25种占重疾理赔95%，所以80种和120种没有本质区别。
但是银保监会对轻症病种尚无规定，需注意是否包含高发轻症。
20. 重疾险买重疾多次赔付的还是单次赔付的？
一定是优选多次赔付。身体健康符合投保条件才可以买重疾险，若买了单次赔付产品，罹患重疾赔付之后，以后就没有资格购买重疾险和医疗险了，所以多次赔付的重疾险就很有必要了。其次多次赔付产品价格不比单次赔付贵，有些反而更便宜。
21. 要做到适合自己的保额，重疾险超预算了怎么办？
超预算，那就选择不带身故责任的重疾险，保费降一半。如果还超，就选定期，保至70岁或80岁。保额才是第一位的。
22. 支付宝相互宝是重疾险吗？
不是。相互宝是一个大病互助计划，可以作为重疾险的补充，但不能代替重疾险。
医疗险篇
23. 医疗险就是百万医疗吗？
百万医疗价格最便宜，只是医疗险中的一种，还有中端医疗险、高端医疗险、专项医疗险、小额医疗险、海外医疗险等。
24. 我有医保，还需要买医疗险吗？
医保有起付线、封顶线、报销范围和报销比例。比如进口药不报销，有医疗险就可以覆盖这部分的内容。
25. 医疗险可以多买几家吗？
医疗险多买了没用。理赔的时候是拿着发票去保险公司报销，一张发票只能报销一次，多买了不能报。
不过百万医疗和小额医疗是互补，可以搭配。
26. 医疗险具体管什么内容？
以最常见的百万医疗为例，管疾病住院和意外医疗，但报销部分需扣除医保结算，另加1万元免赔额，剩下的部分都能报销。所以普通的感冒发烧，百万医疗报不了。
意外险篇
27. 健康状况有问题能买意外险吗？
一般没要求，大部分意外险没有健康告知要求。
28. 猝死，意外险赔吗？
不赔。意外伤害的定义是：遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
猝死是疾病导致的，不属于意外。不过现在很多意外险会涵盖猝死责任。
29. 我是消防员，能买意外险吗？
不能。消防员属高危职业，各家保险公司的意外险均拒保。
意外险对职业类别要求最高。
30. 买长期意外险好还是短期意外险好？
短期意外险性价比高，但长期意外险可避免忘记续保。
31. 主险险捆绑的意外险好吗？
一般都不好，性价比极低，不建议附加。
32. 百万身价意外险好吗？
不好，谁买谁掉坑。
33. 打架身故，意外险赔吗？
不赔，一般条款规定：因挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀，意外险不赔。属免责条款。
34. 出国旅行，有意外险还需要买旅行险吗？
要。两者保障内容不同，旅行险是针对旅行方面的综合保障。
35. 在伊拉克旅行意外身故，意外险/旅行险赔吗？
不赔。战乱国家，属免责范围。
具体哪些国家属战乱国家，以中华人民共和国『领事直通车』网站或公众号通知-『暂勿前往』为准。
36. 在三亚潜水意外身故或因意外就医，普通意外险赔吗？
不赔。参加体育赛事或高风险运动，普通意外险免责。
寿险篇
37. 孩子需要买寿险吗？
不需要。不论是定期寿险还是终身寿险，未成年人都不需要购买。
寿险更多的是转移财务风险，孩子不创造经济价值，不需要买寿险。
38. 定期寿险和终身寿险怎么选？
如果家庭有巨额资产需要传承给下一代，可以配置终身寿险。否则就适合定期寿险。
39. 定期寿险保到几岁比较合适？
保至退休年龄或者子女成家立业的年龄。
40. 定期寿险保额多少合适？
5-10倍年收入，或结合负债情况。
销售人员和你说的不一定是对的，不能盲目相信，即便是你的亲戚朋友，他所说的，可能只是他听说的、他认为的、他所接受培训了解的，现阶段，保险销售的入门门槛实在太低。
把上面这些保险基本知识理清楚了，至少你在买保险的时候，能避免被套路，也能少花冤枉钱。
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