保險行業的銷售誤導，過去很多，將來也不會少。一入保險深似海，要想不被保險公司或者業務員忽悠或套路，你需要知道一些基本的保險常識和知識。
我列了五大板塊40個常見的小問題，也許能為你買保險時避坑起一些幫助。
綜合篇
1. 人身保險都有哪些分類
先買保障型保險，醫療險、重疾險、意外險和定期壽險。以上險種配置齊全、保額足夠，有餘力再考慮年金險。
2. 我每年花多少錢買保險比較合適？
年收入10-15%相對合理，太少，起不到足夠的保障，太多，影響正常生活。不過還得結合家庭情況。
3. 家人買保險有先後順序一說嗎？
先大人，後小孩。小孩不賺錢，大人正在為家庭創造經濟收入，一旦大人出事了還沒保障，一個家庭會以最快的速度垮掉。
4. 假如我不如實告知，保單生效兩年後是不是就一定能賠？
江湖謠言，銷售誤導。
《保險法》兩年不可抗辯條款說的是保單生效兩年後保險公司不得解除合同，並不是說一定賠。不符合健康告知要求投保，照樣沒得賠。
5.夫妻互保好不好（投保人豁免）？
仁者見仁，智者見智。離婚的話，很麻煩。
6. 體檢有異常，怎麼買保險？
選擇可以人工核保或者線上有智能核保功能的產品，一定不要隱瞞。
7. 買保險前要先做個體檢嗎？
別，本來沒問題，查出小毛病了影響投保。
8. 全家桶（一張保單保所有）類型的產品好嗎？
一般來說，這類產品性價比超級低，不划算。家裡有礦無所謂。
9. 返還型保險好不好？
不好，性價比超低。看起來保費不白交，往往保障不足，收益又低。
10. 小公司的產品靠譜嗎？
靠譜。保險產品看條款，公司大小不是重點。公司越大，產品性價比可能越差。保險公司開立准入門檻高，再小的公司也是大公司。
11. 互聯網保險產品靠譜嗎？
靠譜，性價比都挺高。但是我們作為普通消費者，在什麼都不懂的前提下購買，不太靠譜。
網銷產品一般0服務，所有事情需要自己對接，線下產品則有服務人員。
12. 互聯網上的網紅產品比線下產品好嗎？
網紅產品一般性價比都很高，但產品不一定適合自己。
13. 業務員工作年限越長越靠譜嗎？
工作一兩年的新人不一定比工作十幾年的老業務員差，要看是否對保險有投入和研究，如果只是天天拉人頭，工作時間再長，知道的也都是的道聽途說。
重疾險篇
14. 重疾險保額20萬夠嗎？
不夠，重疾險保額一般需要設定為50萬或者5倍年收入。如果預算不足，可以選擇消費型重疾險。
15. 重疾險的保額是用來看病的嗎？
重疾險賠付的保額可以用來看病，但是重疾險的保額更應該是患病後收入損失的補償和後續康復治療費用。看病可以用醫療險報銷。
16. 重疾險是確診即賠的嗎？
江湖謠言，銷售誤導。
以25種銀保監會規定的重疾病種為例，只有2種是確診即賠，其他均需達到一定條件。
17. 重疾險可以買好幾家的嗎？
可以，重疾險可以疊加賠付，符合理賠條件，不同保險公司的都可以賠付。
18. 根據5倍年收入計算，我需要200萬重疾險，買哪家合適？
不建議直接買一家200萬保額，因為重疾險保額有限制，免體檢保額一般為50-80萬不等，如果需要超保額購買，需要體檢。為了避免原來沒有毛病，體檢查出問題，可以選擇多家保險公司同時投保。
19. 重疾險產品病種數越多越好嗎？
不是。重疾險不必追求病種數，銀保監會對重疾種類有規定，成人重疾險6種必保，25種有明確定義。其中6種必保重疾佔重疾理賠85%，規定的25種佔重疾理賠95%，所以80種和120種沒有本質區別。
但是銀保監會對輕症病種尚無規定，需注意是否包含高發輕症。
20. 重疾險買重疾多次賠付的還是單次賠付的？
一定是優選多次賠付。身體健康符合投保條件才可以買重疾險，若買了單次賠付產品，罹患重疾賠付之後，以後就沒有資格購買重疾險和醫療險了，所以多次賠付的重疾險就很有必要了。其次多次賠付產品價格不比單次賠付貴，有些反而更便宜。
21. 要做到適合自己的保額，重疾險超預算了怎麼辦？
超預算，那就選擇不帶身故責任的重疾險，保費降一半。如果還超，就選定期，保至70歲或80歲。保額才是第一位的。
22. 支付寶相互寶是重疾險嗎？
不是。相互寶是一個大病互助計劃，可以作為重疾險的補充，但不能代替重疾險。
醫療險篇
23. 醫療險就是百萬醫療嗎？
百萬醫療價格最便宜，只是醫療險中的一種，還有中端醫療險、高端醫療險、專項醫療險、小額醫療險、海外醫療險等。
24. 我有醫保，還需要買醫療險嗎？
醫保有起付線、封頂線、報銷範圍和報銷比例。比如進口藥不報銷，有醫療險就可以覆蓋這部分的內容。
25. 醫療險可以多買幾家嗎？
醫療險多買了沒用。理賠的時候是拿著發票去保險公司報銷，一張發票只能報銷一次，多買了不能報。
不過百萬醫療和小額醫療是互補，可以搭配。
26. 醫療險具體管什麼內容？
以最常見的百萬醫療為例，管疾病住院和意外醫療，但報銷部分需扣除醫保結算，另加1萬元免賠額，剩下的部分都能報銷。所以普通的感冒發燒，百萬醫療報不了。
意外險篇
27. 健康狀況有問題能買意外險嗎？
一般沒要求，大部分意外險沒有健康告知要求。
28. 猝死，意外險賠嗎？
不賠。意外傷害的定義是：遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
猝死是疾病導致的，不屬於意外。不過現在很多意外險會涵蓋猝死責任。
29. 我是消防員，能買意外險嗎？
不能。消防員屬高危職業，各家保險公司的意外險均拒保。
意外險對職業類別要求最高。
30. 買長期意外險好還是短期意外險好？
短期意外險性價比高，但長期意外險可避免忘記續保。
31. 主險險捆綁的意外險好嗎？
一般都不好，性價比極低，不建議附加。
32. 百萬身價意外險好嗎？
不好，誰買誰掉坑。
33. 打架身故，意外險賠嗎？
不賠，一般條款規定：因挑釁或故意行為而導致的打鬥、被襲擊或被謀殺，意外險不賠。屬免責條款。
34. 出國旅行，有意外險還需要買旅行險嗎？
要。兩者保障內容不同，旅行險是針對旅行方面的綜合保障。
35. 在伊拉克旅行意外身故，意外險/旅行險賠嗎？
不賠。戰亂國家，屬免責範圍。
具體哪些國家屬戰亂國家，以中華人民共和國『領事直通車』網站或公眾號通知-『暫勿前往』為準。
36. 在三亞潛水意外身故或因意外就醫，普通意外險賠嗎？
不賠。參加體育賽事或高風險運動，普通意外險免責。
壽險篇
37. 孩子需要買壽險嗎？
不需要。不論是定期壽險還是終身壽險，未成年人都不需要購買。
壽險更多的是轉移財務風險，孩子不創造經濟價值，不需要買壽險。
38. 定期壽險和終身壽險怎麼選？
如果家庭有鉅額資產需要傳承給下一代，可以配置終身壽險。否則就適合定期壽險。
39. 定期壽險保到幾歲比較合適？
保至退休年齡或者子女成家立業的年齡。
40. 定期壽險保額多少合適？
5-10倍年收入，或結合負債情況。
銷售人員和你說的不一定是對的，不能盲目相信，即便是你的親戚朋友，他所說的，可能只是他聽說的、他認為的、他所接受培訓瞭解的，現階段，保險銷售的入門門檻實在太低。
把上面這些保險基本知識理清楚了，至少你在買保險的時候，能避免被套路，也能少花冤枉錢。
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