蒋显礼
购买年金逻辑如下，
有朋友问我年金咋样？保险公司为啥开门红推年金？年金的基本的功能是养老储蓄和教育储蓄，但年金功能不止于此…
年金，准确来说不是保险，并不是每个人当下都是刚需，年金更多是对未来风险的计划性储蓄。
年金是不是就是理财？不是，理财是短期投资行为，理财本金短期可收回，但理财也有风险；而年金属于计划性储蓄行为，属于人生的第二笔工资，年金能确保每年可以持续领钱，包含生存金、红利和现金价值，长期来看年金可持续复利生息，抵御通胀，但年金储蓄的本意并不是短期投资理财行为。
年金到底干嘛用的？
1. 公司公私资产的隔离作用。如老公创业有风险，建议男方为配偶/子女或配偶为自己/子女配置年金，保障配偶的养老金，子女的教育金不受公司运营风险的影响。
2. 婚姻风险的确权作用。如父母为自己的子女准备一笔年金（婚嫁金），来抵御未来可能离婚，造成的财产分割的风险。
3. 养老金抵御退休后的生活和医疗花销。未来活得久会产生一笔庞大的生活开销，而女人55岁退休，假如到85岁，这30年的生活费保守来估计每天30元，一年大概10000多元，单是退休这3年的生活费保守算起码都要30万元左右，这笔钱难道提前规划下不好么？
如何科学配置年金？
先做好家庭财务安全规划，如确保家庭不存在风险缺口，再考虑不影响家庭生活条件的情况下，拿出一笔预算用于规划子女教育金或养老金，或做为未来的过河钱比较合适。
险有其比
年金险，在保险公司广义的定义成教育险和理财保险！实际银保监会是不允许这样叫的。
年金险，因为每年都会返钱到，所谓的万能账户，而万能账户会每个月每天计息。所以保险经济人会把高收益的计划书让客户看！高于5%的演示利率行业是不允许的！
高的年金险体现在以下几个方面:
1.本款产品的预定利率。4.025%是行业标准。这个利率不是客户的收益利率。（对于客户来说也是越高越好）。
2.产品的现金分红，有些产品没有，（红利是不确定的这是保险司写在合同里的），有总比没有强，会放大主险现金价值。
3.万能账户，这相当于附加险，没个公司不一样，根据公司的收益情况基本是4.5%
年金险这里有个优点（保底利率）意思即使未来负利息我也会按照约定利息给。具体有1.75%，2.5%，最高我见过有3.5%的这起码比有些银行要高了。
最后，每个险种都有其独特的意义，可以理解成商业养老保险。目的让客户在未来都有一笔固定的收益
小李飞刀的酒
1）预定利率，目前个别公司有4.025%预定利率的年金险，但大多数最高是3.5%的预定利率，预定利率越高，同样条件客户交的钱少，同时享受的收益越多，但预定利率不是客户的实际收益率
2）万能账户的结算利率，这个是客户的收益率，目前结算利率从4.5%-6%不等，结算利率也是不确定性的，也会随着整个市场利率的下降而下调，但在挑选时不要让业务员给的高利率演算而作出决定。
3）万能账户的保底利率，这个利率是写进合同条款里的，目前从1.75%-3.5%都有，当未来整个市场都是0利率或负利率来讲，保险公司还是会承诺给到最低保底利率。所以保底利率越高，对客户的收益有利。
4）年金险有分红的年金险和非分红的年金险，分红的年金险，保险公司设定的分红的年金险现金价值比较高，适合对现金流要求比较高的客户。而非分红的年金险（固定返还的年金险）的现价相对低一些，适合追求稳定收益的客户，同时如果主险满期的时间越短（通常10-15年满期），就有越多的资金越早进入万能账户进行二次增值，就像巴菲特说，“人生就像滚雪球，要找到足够湿的雪和长长的山坡”。
5）与年金险所对应的公司的附加价值，有的公司会附送高端养老社区入住资格和其他的一些跟医养有关的绿色服务的资源。
6）最后一个也是最最最重要的，公司的品牌和性质。因为年金险通常都是与生命挂钩且与生命等长的一笔现金流。保险公司的性质和品牌（是否央企，国企，民企，是否上市公司，持续经营时间长短等）决定了公司是否能够获得政府渠道的投资项目，并且长期持续地为客户提供稳定收益的保证。几年前的万宝之争，前海和恒大人寿被罚，就是保险资金没有好的投资渠道的表现。
所以性价比高的年金险，是一个从公司实力，收益，服务综合平衡的选择。希望能对你有帮助。
Keung黎明
先看两个基本利率指标：
一、首先看主体基本账户的预定利率。虽然合同不会载明，但是通过现金价值可以测算出来。我们知道，万能账户的收益有预期的成分，但是基本账户的钱可是实实在在属于我们用户自己的，合同里显示多少就是多少，不带差错的。
我们还是抛开表象看本质。表象是什么？
1、就是五年后返还的比例和次数，表象看，返还的比例越高，就是返还的越多，返还的次数越多，就是返还的越快，实际这些数字都是噱头，为了迎合普通消费者急功近利的心理而摆设的。不管怎么返还，根本还是要看现金价值。
2、是有的产品刚缴费期满现金价值已经达到甚至超过保费本金了，但是往后现金价值增长的却很慢。
所以，要通过现金价值来测算出预订利率，不管千变万变，都不离其宗。这个宗就是预定利率。预定利率越高的产品，性价比自然就越高了。
抛开表象看本质，首先就是要看预定利率，不论对于养老年金，还是对于普通年金，包括可以作为年金险使用的终身寿险，预定利率都是最基本的判断指标。
二、看万能账户的保底结算利率。
对于年金险，因为万能账户的收益是按年利率每月复利结算的，所以，当主险账户的预订利率确定之后，决定总体收益的就是万能账户的结算利率。有两个利率，一个是保底利率，一个是预期利率。目前市场上万能账户的保底结算利率的确有很大的差异，最低的是1.75%，大部分在2.0%、2.5%，只有极少数最高达到3%。万能账户的最低收益是由保底结算利率决定的，保底利率越高的产品收益自然就更有保证优势了。
如果符合了这两个基本指标，不妨接着往下考察，否则隔过就行了。下面是两个也会影响万能账户收益的次要指标：
三、就是从主体基本账户返还的指标。返还的比例越高，返还的次数越多，意味着在不领取的情况下进入万能账户的本金积累就越快越多，收益自然就越快越多。
四、参考生产公司往年的实际结算利率，历史收益利率越高，稳定性相对就越高。
这就是判断年金险的四个指标，除此以外，没有其他了。但是开篇我说了，这仅仅是分析，实际操作中可能就大相径庭了。
JZ东方不败
年金险的几个关键点：预订利率，保底利率，万能账户，是否分红，领取期限。
1，首先，年金要切合你的需求，是养老，孩子教育，选择相应领取期限的产品类型。
2，预订利率越高，性价比越高，市场最高的预订利率为4. 025%，在这一类中选择。
3，万能账户的保底利率，有的公司是2. 5%，有的是3.5%保底。然后结合给到的执行利率，有4.5%，5%，5. 2%等不同的执行利率。这就要结合来看，保底利率最好选3. 5%，因为执行利率不是保证的，同时在执行利率上最好选择保费规模大，净利润高，投资渠道广，总而言之，这一点上大公司，稳妥些。
4，分不分红就要看自己，有的不分红的产品甚至会更好，这一点要结合特定产品来看。
最后，年金险的内涵功能价值绝不是其“理财”功能，而是其作为保险产品具有的风险管理功能，例如：1，债务相对隔离；2，婚姻资产管理；3，资金融通；4，锁定利率收益功能；5，税务筹划功能。
要结合这些本身其独特的功能，对照自己的风险需求，再结合“性价比”，来进行挑选配置
铁钧笔记
很高兴为您解答这个问题，这里我不再赘述年金保险的用途是什么了。年金保险的性价比一说绝对是有的，什么叫性价比？保险合同一旦签订是一份长期的终身的契约，所以你相当于是和你选择的公司绑定在了一起。你购买的年金类保险代表了对您所选择的公司未来预期收益认可。哪我们再来分析，以我国目前的情况有央企的公司，有合资类公司，也有民营类公司，你对这些类别的公司中觉得那一类更有实力？就好比你在问我要存一笔长期存款，我是选择中农工建，还是选择农村合作社一样。每个人都说自己好，没有人说自己不好，你会选择谁？你更倾向于谁，你就选择谁，这就是我给你的建议了。一份年金类保险，从长远来看是对公司未来预期收益的认可，是对公司未来投资项目和渠道的认可。谁的渠道好，谁真稳健，才是你应该选择的。不要被一点点表面的掩饰数据所迷惑。在全球负利率时代的大背景下，年金险相当于对未来长期利率收益进行了一种锁定，因为合同有保底。谢谢
鲜锦保险顾问
如何挑选性价比高的年金险？
大家认为的性价比是买的时候花的少一点，给的时候给的多一点，建议购买分红型年金险，有固定给付的部分，有增值的部分，现在市场上的年金险产品厘定费率一般是2.5%，厘定费率4.025%国家不让卖了，好一点就是厘定费率在3.5%左右的，买这个就行了。
买年金险，还要看这家公司能不能提供附加值服务，比如养老社区居住权等等，有的话，无疑就提高了性价比。
李永刚山东
给您一个简单明了的答案：
没有一款年金保险能谈到性价比。
从1995年国内恢复人身险业务以来，自2000年国内理财保险上市以来，几乎没有一款年金保险，能够跑赢同期银行存款的收益。
之所以说几乎没有，而不是说没有，是因为2015年，珠江人寿等个别保险公司推出了几款五年期万能险，收益确实超过了同期银行收益。但当年就被保监会以构成系统性金融风险为由，紧急叫停了。
所以，如果您只是以保值增值为目的，我建议您考虑保险之外的理财工具。
保险的功能，就是保障。
如果没有保障需求，您没有必要考虑保险。
