提问：拿5岁女孩为例保额2万，鑫利，年交3070加豁免C，20年后累计交费61372，累积生存金26473，现金价值28068，如果客户真要给孩子准备点教育金的话，到了20岁的话可以用的钱比交的保费少之又少，我个人觉得不如存在银行定期20年后还有6万块
1.教育金是一个很有意思的话题，很多买保险的人以为给孩子买了教育金，很多卖保险的人也以为自己卖的就是教育金，然而并不是。大多数情况下，我们所以为的教育金只不过是一款年金险、分红险或者万能险模拟出来的。比如你说的这款产品就是一款分红年金险，保险期间至80周岁，很难想象一款教育金保险要保到80周岁吧。
2.我并不是说用分红年金险来模拟教育金是错的，很多时候，这么做也是市场需求导致的。但我们自己要清楚，既然这款产品要到80岁满期，它就不是一款专注于教育金的产品。
3.有一点我们要思考，教育金的需求是显而易见的，甚至是巨大的，既然如此，为什么很少有保险公司推出专属教育金保险呢？不光是平安，几乎整个市场都在用长期的分红年金来模拟教育金。
原因在于需求不匹配。不匹配在哪些点呢？一个是一年交3000块钱，能够满足教育金的需求吗？显然不能。一个月3000还差不多；一个是如果是专属教育金，可能20岁就要满期了，也就意味着孩子的年龄稍微大一些，教育金的积累时间就非常短，短到根本看不到积累的效果。那么教育金产品就只能面向小众的新生儿市场了，我们知道，产品越小众，成本也就越高。4.回到你面临的困境：
5.你选择的产品可能不是最佳的，不是因为这个产品要停售了，它就符合客户需求。如果客户的需求就是教育金，这种保到80岁的分红年金肯定不是最佳的。你可以考虑一下平安的鑫祥、智能星。当然我不是平安的。也许还有更好的。
6.即使选择鑫利，也不能说不对，鑫利也有教育金的作用。只是你对产品的理解可能还不完全到位。比如，累积生存金26473只是演示，据我了解，生存金累积生息的演示利率上限3%，但实际是多少，各公司可自行调整，也就是说，目前平安实际执行的累积生息利率需要你去确认；
另外，鑫利还有一块很重要的分红利益，虽然分红是不确定的，但不代表可以忽略。7.还有，为什么要选择20年交？10年交是不是更好？
8.跳出保险的领域，也还有很多积累教育金的方式，比如基金定投，比如互联网理财。你要知道保险积累教育金和其它方式相比的优势和劣势在哪里。优势在于强制储蓄，这一点可是大多数人都做不到的，优势在于确定性，这一点也是其它方式做不到；劣势在于想象空间小，因为我们国家对于保险利益演示有着明确的上限要求（这一点，我是非常赞同的），不像香港保险，不着边际地胡乱演示，反正都是不保证的。
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