01
照片拍於1982年
巴納德博士，南非著名的心臟外科醫生，1967年11月3日，他和他的哥哥一起成功實施了世界上首例心臟移植手術。
左邊是他的女病人，當時34歲，離異，獨自帶著兩個小孩生活，一天這位女病人來到巴納德醫生的診所就診，她說自己一直消瘦、疲勞，還出現了多汗和咳嗽的症狀，她有吸菸的習慣，通過x光和活檢組織切片，證實她得了肺癌。
巴納德醫生通過手術切除了癌細胞腫塊，對她說：“幸好發現的及時，手術很成功，你回去後好好休息，做好康復治療，按時檢查。”五天後，這個病人很快就出院了。
兩年後的一天，她再一次來到巴拉德醫生的診所，此時的她，整個人變得非常的消瘦，臉色蒼白毫無血色，呼吸急促，連走路都很困難，眼神中充滿了對死亡的恐懼，可以看出她的生命已經接近極限。果然，診斷髮現肺癌惡化到了晚期。
巴納德醫生非常吃驚地說：“你為什麼不早點來找我呢？”然而這個女病人卻講了一句非常讓他震驚的話，她說：“我剛剛下班，是從工作崗位上趕過來的。”
巴納德醫生說：“當時手術很成功啊，為什麼不好好休息呢？”女病人說：“當年出院三個月後我就去工作了，因為我需要錢，需要用錢支付交房租，支付兩個孩子的教育費，支付家裡的衣食住行的生活費用。”
是的，她的確很需要錢，一個離異的女士，獨自養活著兩個孩子，如果不工作了，那她的收入就沒有了，孩子們讀書的費用交不上會不會面臨輟學？沒錢交房租會不會露宿街頭？一家三口活著總要張口吃飯，生活費怎麼辦？
這一系列的怎麼辦？壓得她根本不敢停下來休息，必須一直工作到生命的終結。
幾周後這位女病人就去世了。
02
病人的離世深深的刺痛了巴納德醫生，他說：“我可以拯救一個人的生理生命，但無法拯救她的經濟生命！” 因為治病,康復是需要錢來做保障的。
其實後來在巴納德醫生的分享中，這位女病人生前購買了人壽保單，去世後獲得了壽險的理賠。這種保險要等到去世後才得以賠償，身故賠償金解決的是孩子們未來的生活費用，卻幫不到生病期間最需要錢的女病人。
如果能夠有一種保險在病人確診病症的時候，最需要錢的時候，就能提前拿到一筆錢，覆蓋她生病期間的生活開支和康復治療費用，那麼她就不用那麼辛苦帶病工作，就可以在家安心調理休養了。
但是當時市場上針對這種情況的保險是一片空白，巴納德醫生把這個想法分享給了保險公司，重大疾病保險就是這樣誕生的。
巴納德醫生也被稱之為“重疾險之父”。1983年世界上首張重疾險保單誕生了，這份保險由標準銀行保險英國保險經紀公司發行，1995年重疾險進入中國。
03
可以設想：假如那位女病人當時有一份重疾險，在確診肺癌時，賠了一筆錢，會有什麼不同的結果呢？
至少她能夠安心養病，即使不工作，沒有了收入，也不用擔心房租，教育費，衣食住行等各項開支。俗話說：生病，要三分治，七分養。或許有了更多的休養，她會重獲健康，重新回到工作和生活中，和兩個孩子一起幸福的生活。
即使不能恢復健康，但由於能安心養病，她或許能活的更久一些，能多陪伴孩子3年、5年或10年......
很多人認為重疾險都是用來看病的醫療費用（醫療險可以解決，以後再寫這方面的文章），這隻說對了一半。其實重疾險的本質，是收入損失險。
如果一個人罹患重大疾病，在3-5年的時間裡根本無法工作，需要不斷的治病、養病。
你是否考慮過？無法工作時，你的收入是源源不斷？還是減少？甚至中斷！
如果收入中斷或減少，房貸、車貸怎麼辦？孩子的教育費用怎麼辦？一家老小的吃喝拉撒等生活費用怎麼辦？錢從哪裡來？一年半載還能應付，要是持續3-5年呢？現在生活質量還能繼續嗎？
文章作者簡介：經紀人凱哥（謝凱）來自明亞保險經紀河南分公司，一位專業、有溫度的保險經紀人，座標河南，服務全國。
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