百萬醫療險我們聊過不少，今天說一款特別的：京東安聯臻愛無限醫療保險2020版。特別就特別在——既往症也能賠。
廢話不多說，這款產品的保障究竟怎麼樣？與當下主流的百萬醫療險相比又是否有競爭力呢？一起來看。主要內容如下：
- 京東安聯臻愛無限醫療保險2020，保障怎麼樣？
- 8款百萬醫療險橫評
一、京東安聯臻愛無限醫療保險2020，保障怎麼樣
這款產品形態比較複雜，大致保障包括：
基礎保障：一般住院醫療、100種重疾醫療、意外身故/傷殘、特定既往症責任、特殊門診、質子重離子；
可選保障：意外身故/傷殘保額升級、特定既往症及甲狀腺結節既往症賠付比例升級、住院前後門急診。
一起來看詳細測評：
1、投保門檻低
好的醫療險有很多，但不一定人人都買得了。對於年齡較大或是患有各種小毛病的人群而言，低一點的投保門檻是必要條件。
無論是年齡還是健康告知，臻愛無限2020都放得很開。
◆ 最高70歲可投保
個人最高投保年齡為65歲，家庭版放寬至70歲。在 一文裡我們盤點過，60歲以上還能買的百萬醫療險是非常少的。這不，又多了一個選擇。
◆ 健康告知僅2條
可以說是難得的寬鬆：
常見的2級高血壓：沒有問詢，不影響投保；
高發的甲狀腺結節：僅問詢邊界不清或者不規則，也就是說，如果邊界清晰或規則，就不影響投保；
既往病症：只要在投保前2年（含）內，不存在“已被診斷且住院治療的疾病”或“因任何疾病已持續或間斷進行藥物治療30天（含）以上”，就不影響投保。
對於非標體而言，確實是件好事。
2、創新既往症賠付責任
再來看看這款產品最大的亮點：特定既往症的賠付。
所謂既往症，就是在保險人對其保險責任生效之前，被保人已知或者應該知道的有關疾病或症狀。
要知道，保險公司一般承保的都是不確定的損失，而既往症不是未知的風險，不具有偶然性，可能會導致更多的損失，這與保險自身目的相違背。因此，一般醫療險對於既往症是都不賠的。延伸閱讀：
而臻愛無限2020在這一點上進行了創新：保險期間內，被保人因符合合同規定的特定既往病症（除）造成的費用，可以按照規定比例報銷。
◆ 特定既往病症的定義
簡單來說，只要是健康告知中沒有提及的既往病症，就在保障範圍內。
◆ 特定既往病症的賠付比例
對於一般既往症，賠付比例不算高，通過附加可選責任，既往症賠付比例可以提升至15-20%；
但對於甲狀腺結節，可以說是相當友好了，最高可按100%的比例賠付。
3、免賠額有優勢
免賠額越低，自然越划算，來看一看臻愛無限2020的免賠額規則：
100種重疾和甲狀腺疾病0免賠：100種重疾免賠是當下很多主流百萬醫療險都有的，而甲狀腺疾病0免賠則是一個創新；
無理賠可降低免賠額：個人版連續投保2年且無理賠，免賠額可降至8000元；
家庭版共享1萬元免賠額：多位家庭成員共同投保，實際上降低了單個成員的免賠額。
4、增值服務完善
比較重要的幾個增值服務，如重疾綠通、質子重離子治療、腫瘤特藥、住院墊付，臻愛無限2020都包含在內，比較完善。延伸閱讀：
另外，若是選擇的卓越計劃，對於公立特需醫療費用，可以報銷50%。
相對於普通部，特需部的就醫環境更好，價格也更貴，一般人是很難進的。若是看中這一責任，除了這款產品，還可以考慮復星聯合超越保特需版，報銷比例達100%。
5、門診保障不全
一款好的百萬醫療險，除了住院醫療責任以外，還理應包含特殊門診、門診手術、住院前後門急診這三項責任。
這一點上，臻愛無限2020有缺失。
◆ 特殊門診
基礎保障中雖然包含了這一責任，但是規定了只有患以下6種重疾才能賠，限制了理賠範圍：
◆ 住院前後門急診
住院前7天、後30天的門急診責任是需要單獨附加的，雖然價錢不貴，但平白添了一道程序，怪麻煩的。
◆ 門診手術
這一項責任是沒有的。有些朋友可能對門診手術不太瞭解，和住院手術不同，門診手術以小手術為主，包括一些像清創縫合、體表良性腫物的切除、甲溝炎的拔甲和一些體表贅生物、疣的切除……
單單做這些手術，費用不貴，也無法超過免賠額進行報銷，所以實際影響倒也不大。
6、意外身故/傷殘責任
基礎保障中就含有1萬的意外身故/傷殘責任，通過附加升級，最高可以增加保額至61萬。
在遠慮君看來，1萬的身故保障不痛不癢，起不了太大的作用。若是花錢附加升級責任，不如額外配置一款意外險更為划算。參考閱讀
7、續保條件一般
看一下臻愛無限2020的續保條款：
這是一款非保證續保的產品，注意2個重點：
① 續保要審核
一般產品續保審核審核的都是投保人的健康狀況和理賠情況，這款產品審核的是你在首次投保的時候健康告知是否做到了如實告知。
聽起來還挺虛的……要是每一份續保合同都進行審核，那得費老大勁了。再加上，遠慮君一直強調投保時一定要如實進行健康告知，咱身正不怕影子斜，隨他審去，影響不大。
② 健康狀況和理賠情況的改變不影響續保
只要我們在首次投保時做到了如實告知，那麼就不會因為健康狀況的變化或是理賠過而被拒絕續保。當然，若是產品停售了，就無法繼續投保。
8、費率
由於這款產品的可選責任五花八門，這裡遠慮君就以個人版為例，大致列下投保要花多少錢，讓大家心裡有個譜：
這個價格，其實還挺良心的。
整體看下來，臻愛無限2020的保障還是不錯的，有亮點，也有不足，這裡再幫大家總結一下最重要的幾點：
優點：
投保門檻低，非標體的福音；
保障內容豐富，基本保額很高；
既往症可賠，尤其是對甲狀腺疾病患者而言，賠付規則很友善；
缺點：
門診保障明顯缺失，且特殊門診還限定了6種重疾
基礎計劃和卓越計劃的區別主要有3個，大家依據自己的需求和預算進行選擇就好：
基礎計劃一般醫療和重疾醫療保額分別是300萬，卓越計劃分別是600萬；
基礎計劃限制公立醫院普通部，卓越計劃擴展公立醫院特需部；
特定既往症賠付比例有差別。
二、8款百萬醫療險橫評
如果將安聯臻愛無限2020與當下主流的百萬醫療險放在一起比較，又是否有競爭力呢？
（點擊查看大圖）
直接說結論：
- 如果追求性價比：好醫保長期醫療是首選，費率最低，6年共享1萬免賠額，重疾0免賠，續保條件最好，停售後也可以無健告、無等待期、無審核續保其他產品；
- 如果看中增值服務： 可以考慮尊享e生2020，新增了重疾津貼和重疾保險金，保障覆蓋全，質子重離子、綠色醫療通道、醫療費用墊付、術後家庭護理服務、特藥服務等責任都有；
- 如果看中特需醫療：建議選擇超越保特需版，不限病種，可以報銷二級以上公立醫院的特需部、國際部、VIP部的醫療費用；
- 如果希望既往症也能理賠：可以考慮臻愛無限2020，對於特定既往症也能賠，還可以附加特定既往症醫療保險金升級和意外保額升級，賠付比例更高，保障比較靈活；
- 如果追求甲狀腺疾病保障：可以考慮臻愛無限2020和眾安尊享e生優甲版。其中尊享e生優甲版對甲狀腺結節的承保條件更寬鬆，而臻愛無限2020保額更高，且對甲狀腺疾病0免賠，各有優勢。
遠慮君說
百萬醫療險遠慮君幫大家測評過不少，看多了你會發現，沒有哪一款產品適合所有人。
每個人的年齡、健康狀況、需求、預算都不同，比起公認性價比最高的，不如選擇一款真正適合你的。
對於有一定健康問題、想要獲得既往症保障的朋友來說，臻愛無限2020是一個挺不錯的選擇。
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