意外險責任雖然比較簡單：主要由意外身故、身殘以及意外醫療三大部分組成。而且一年幾百塊也並不貴。
但是，朋友們如果真這麼想，那就很可能不知不覺又掉入意外險的坑中了。
意外險保費是便宜，但是如果真的出險，可能有幾十萬甚至上百萬的保險金，背後代表的可能是被保險人的離世，如果最後因為一些細節沒有獲賠，誰能淡定呢？
因此我們平時投保意外險的時候就要特別注意一下，一些很容易被我們忽略的事項：
01
意外險的“意外”可能和我們所認識的意外不一樣！
意外險所規定的意外是指指受外來的、突發的、非本意的、非疾病的意外事件造成的傷殘或身故。
猝死是意外險明確不賠的，因為猝死在醫學上的全稱叫“心源性猝死”，是由心血管病疾病導致的，並非是外界意外事故。
有些意外險帶有猝死責任，那是因為把猝死這個保障附加到條款裡面了，等於買了兩款保單：一個意外險，一個猝死保險。
又比如一個人因癲癇發作導致高空墜落身故，意外險也不賠，理由還是一樣，事故發生的誘因是疾病。
同理，因中暑、高原反應等原因身故，也是不賠的，這些都會寫在免責條款裡面。
02
要注意意外險投保後的生效期。
沒有附加猝死責任的意外險一般沒有健康險中等待期的概念，但意外險也不是上一秒投保完，一下秒就生效的，大多數公司的意外險是投保次日生效，但也有那麼特殊情況。
有的公司需要四天以後才生效，保險公司一般是利用這段時間來核實你的收入證明材料，特別是有些保單線上投保可以給到很高的保額選項的時候，是需要被保人提供收入證明的。
是的，意外險也不是想買多少就買多少的。一般來說，意外險的保額不超過個人年收入的10倍，這個所謂的年收入的證明材料，要麼是上班族的工資薪金流水，要麼是個體商戶的營業收入證明。
保險公司設置線上投保的保額上限，擔心有些人揹負外債或者私下查出來癌症晚期，想一死了之，還能給家人留筆錢的。
03
意外險不簡單，保障責任種類其實很多，一定要看好包含哪些！
意外險的保障責任，分為以下幾類：
1.意外醫療，包含意外門急診和意外住院
這個責任就是醫療險種類，理賠時候憑發票、出院小結等材料進行報銷。
2.意外傷殘和身故
固定保額賠付，身故責任好說，憑死亡證明、戶籍註銷等材料即可理賠；傷殘界定分為10級，由《人身保險傷殘評定標準》確定，10級最輕，1級最重。
傷殘達到1級，100%賠付，確定為10級，賠付10%。
標準行業都一樣，在哪家公司買的保單，最後的理賠標準，妥妥都是一樣的。
這個傷殘等級其實很嚴格的，4根肋骨骨折，一般人覺得這算重傷了吧，意外險認為這算10級傷殘算最輕的，只能賠10%保額。那1級傷殘要達到什麼程度？高位截癱、植物人……徹底失去行動或生活能力的那種情況。
所以這就告訴我們，為什麼意外險保額要儘可能買高一些，買個10萬，10級傷殘才獲賠1萬，杯水車薪，保個100萬，就能賠10萬，理賠金的作用就完全不同了。
3.意外住院津貼
津貼險容易理解，住院幾天就對應給幾天的津貼補助，有的會設置免賠額，比如3天以內不管，3天以上賠。津貼險有的要求單次不超過30~90天，也有的要求當年住院津貼報銷不超180天。
這次我們說的都是，意外險的注意事項，這些其中都是寫在合同上的，每家保險公司也大同小異，只是大家容易忽略的地方，下次我們說，那些保險公司給意外險設計的真正的坑！歡迎關注，轉發~
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