近日，一筆1.97億的保險金信託大單落地平安銀行北京分行的消息在業內傳開。
這筆業務刷新了此前最高單筆保險金信託1.48億元的紀錄。據瞭解，這筆業務來自平安銀行北京分行，保單來自平安人壽。
保險金信託在疫情期間增長快速
此次新冠疫情，讓很多客戶更加深入地思考家族財富的管理與傳承安排。以平安信託為例,今年以來，平安信託通過全線上遠程辦理，為客戶設立保險金信託近600單，同比增長260%。
一位保險公司團隊長告訴券商中國記者，近期，有客戶主動來詢問年金、保險金信託等相關業務。有部分是出於對未來收入的擔憂，將保險配置和家庭財產安排提上日程。
“疫情影響下，不少小企業已經遭受到了生存壓力。”據他介紹，國內很多企業主沒有把公司和家庭財產分開的習慣，家族企業的種種糾紛也很常見。
疫情讓經濟增長陷入迷霧，市場瞬息萬變，一旦企業出了問題，家庭財產也很可能要承擔連帶責任。為了避免這種風險，有客戶會想到通過保險金信託來提前做一些安排。
在保險金信託中，可以是客戶將資金給到信託公司，由信託公司來進行投保；也有客戶投保大額保單，再將保單資產放入信託。保險金信託因在資產隔離、靈活安排財產繼承、防範婚變風險等問題上提供瞭解決方案，受到高淨值人群的歡迎。
在資產隔離方面，由於信託財產是獨立的，只要客戶不是唯一的信託受益人，哪怕企業破產，客戶的債權人也無法就保單利益進行受償。當保險賠付以後，保險賠付款直接進入信託賬戶，債權人同樣不能要求強制執行。
家族信託3000萬的門檻，把不少人攔在了門外。但保險金信託可以將保單和信託結合，利用保險的槓桿效果、期繳的方式降低信託門檻，達到資產傳承目的。
客戶通過訂立一份具備家族信託功能的保險金信託，選擇5年或者10年繳費的方式，可以擁有一份大保額的身故保險，一旦風險發生，賠付金即刻進入家族信託，按照預先的約定進行管理。
平安銀行私人銀行相關負責人表示，很多客戶會將子女列為保單受益人。然而，子女獲得大額保險理賠金後，仍然面臨很多風險，如肆意揮霍，子女婚姻問題，或者投資不善導致財富縮水和流失。通過設立保險金信託，可以規避這些風險，委託人可以按自己的意願對保險金進行個性化分配。此外，保險金信託也可以按客戶意願，將其他人員列為受益人。
銀保信積極合作
因單筆業務的金額大、價值高，保險金信託更受到銀行、保險和信託公司的歡迎。
據瞭解，平安銀行與平安壽險合作，在2020年開門紅期間累計落地保險金信託8.02億，其中不少是千萬級別的大額保單。
針對保險金信託項目的銀行壽險合作，在平安內部十分重視,平安銀行還成立了“總行保險金信託千億項目組”。現任平安銀行北京分行行長鞠維萍,同時是平安銀行的副行長。來平安銀行之前，鞠維萍曾在平安養老保險公司擔任副總經理，分管過年金事業部、資產事業部、戰略客戶部及北京分公司，是老保險人,對市場反應敏感。
2020年春節前後，客戶通過平安銀行設立的保險金信託規模出現上漲，其中私行及潛在私行客戶設立規模環比增長了75%。
對於平安人壽而言，在保險金信託的幫助下，壽險更容易落地大額保單。其實，不僅是在銀行渠道，保險公司個險隊伍裡促成保險金信託也非常積極。
在信託行業，家族信託已經躋身為排行第四的特色業務，可見需求之大。中國信登信託登記系統新增數據顯示，截至一季度末，家族信託存續規模已突破1000億元大關，成為行業第四大特色業務。消費信託和小微金融信託產品緊隨其後，穩步發展。而曾經輝煌過的地產、通道類業務規模呈現收縮之勢。一季度信託資金投向房地產的規模佔比已由2019年年均三成降至一成；通道類業務佔比仍呈下降趨勢，非主動管理產品規模佔比已由2019年年均六成降至目前不足四成。
根據中信登數據統計，2019年3季度全行業家族信託實現較快增長，規模較2季度末提升50.99%，是目前增速最快的創新業務類型。
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